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十招緩解企業(yè)融資成本高 李克強(qiáng):要出臺(tái)“硬措施”
中央政府門戶網(wǎng)站 www.nakedoat.com 2014-07-24 09:43 來(lái)源: 21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道
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    “作為一家商業(yè)銀行,大生意要做,小生意也要做,這樣才能立于不敗之地。有些銀行只做大生意,對(duì)成長(zhǎng)期的中小企業(yè),不肯給一點(diǎn)陽(yáng)光雨露,但對(duì)大企業(yè),明明人家不需要‘雨傘’,卻還一直送上。這樣的經(jīng)營(yíng)方式,最后肯定發(fā)展不起來(lái)!”

    7月23日,李克強(qiáng)總理在國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議上引用了著名小說(shuō)家阿瑟·黑利《錢商》的故事。言下之意是,緩解當(dāng)前融資成本高問題,要深化金融改革。

    在這次國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議上,企業(yè)融資成本高的問題成為探討主線。

    中國(guó)政府網(wǎng)新聞稱,今年以來(lái),李克強(qiáng)在基層調(diào)研考察,幾乎每次都有金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的內(nèi)容。23日的常務(wù)會(huì)上,他概括說(shuō),各地融資成本高的情況各不相同,但都存在一些相同的“關(guān)鍵環(huán)節(jié)”。

    “有些地方的企業(yè)反映,融資鏈條過(guò)長(zhǎng)、收費(fèi)過(guò)多,增加了融資成本。還有的企業(yè),從小額貸款公司拿到12%的年利率,都覺得‘很不容易’,因?yàn)殄X從銀行出來(lái)的成本就很高?!彼f(shuō),“這么高的融資成本,市場(chǎng)主體怎么安心創(chuàng)業(yè)?長(zhǎng)期下去,中小微企業(yè)、乃至整個(gè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)都難以承受!”

    于是,此次國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出緩解企業(yè)融資成本高的十大措施,其中包括,加快推動(dòng)具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu);嚴(yán)禁“以貸轉(zhuǎn)存”、“存貸掛鉤”等行為。

    “要出臺(tái)幾項(xiàng)‘硬措施’,爭(zhēng)取融資成本年內(nèi)有所降低?!崩羁藦?qiáng)指出。

    幾項(xiàng)“硬措施”

    細(xì)讀十大措施,個(gè)中猶存不少玄機(jī)。

    比如第三條,要縮短企業(yè)融資鏈條,清理不必要的環(huán)節(jié),整治層層加價(jià)行為。理財(cái)產(chǎn)品資金運(yùn)用原則上應(yīng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)直接對(duì)接。

    2013年初,銀監(jiān)會(huì)主席尚福林曾表示,截至一季度末,理財(cái)資金賬面余額8.2萬(wàn)億元,70%以上投入了實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

    不過(guò),一位銀行資管部人士則認(rèn)為,理財(cái)資金主要投資債券與貨幣市場(chǎng)、非標(biāo)等,背后對(duì)應(yīng)的都是實(shí)體企業(yè)融資項(xiàng)目,不然就不會(huì)有收益?!百Y金空轉(zhuǎn)”屬于偽命題,因?yàn)橘Y金不可能“轉(zhuǎn)”出收益來(lái)。投資非標(biāo)時(shí),走信托、券商資管等“通道”,也是金融管制的產(chǎn)物。

    不少資管人士預(yù)計(jì),監(jiān)管層多次表態(tài)讓理財(cái)直接對(duì)接實(shí)體經(jīng)濟(jì),并在2013年底推出理財(cái)直接融資工具,不僅不需要“通道”,而且是直接對(duì)接單個(gè)企業(yè)融資項(xiàng)目,預(yù)計(jì)工具有望進(jìn)一步擴(kuò)容。而事實(shí)上,目前已經(jīng)有多家城商行上報(bào)了銀行資管計(jì)劃、理財(cái)直接融資工具的試點(diǎn)方案。

    此外,十大措施之四還明確,要清理整頓不合理收費(fèi),對(duì)直接與貸款掛鉤、沒有實(shí)質(zhì)服務(wù)內(nèi)容的收費(fèi),一律取消。嚴(yán)禁“以貸轉(zhuǎn)存”、“存貸掛鉤”等行為。

    實(shí)際上,部分銀行存在著將利息轉(zhuǎn)為其他中間費(fèi)用的做法,以增加中間業(yè)務(wù)收入占比,雖然表面上貸款利率比較低,但是總成本比較高。

    一位銀行公司業(yè)務(wù)部人士介紹,目前銀行主要有兩種方式,一種是收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi),向企業(yè)提供包含行業(yè)發(fā)展情況等內(nèi)容的咨詢報(bào)告等。另一種方式是,給予企業(yè)一筆貸款的同時(shí),要求企業(yè)必須以定期存款的形式,存一部分錢在該行,實(shí)現(xiàn)貸款、存款“雙豐收”。

    該人士坦言,可能近期這些做法會(huì)受到一定影響。

    “定向調(diào)控”意圖明顯

    十大措施的第五、第六條就金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)明確了要求。

    第五條稱,要優(yōu)化商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款管理,采取續(xù)貸提前審批、設(shè)立循環(huán)貸款等方式,提高貸款審批發(fā)放效率。對(duì)小微企業(yè)貸款實(shí)行差別化監(jiān)管要求。

    第六條稱,要積極穩(wěn)妥發(fā)展面向小微企業(yè)和“三農(nóng)”的特色中小金融機(jī)構(gòu),加快推動(dòng)具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu),促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),增加金融供給。

    事實(shí)上,今年以來(lái),央行也多次通過(guò)定向降準(zhǔn)、調(diào)整存貸比口徑等方式,提高銀行對(duì)小微、“三農(nóng)”企業(yè)的放貸能力。

    不過(guò),有銀行地方支行副行長(zhǎng)表示,小微、“三農(nóng)”企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的投入產(chǎn)出比不高,銀行自身并沒有太大積極性。特別是在目前整體經(jīng)濟(jì)增速放緩的情況下,小微企業(yè)是不良的“重災(zāi)區(qū)”,內(nèi)部開會(huì)也多次在強(qiáng)調(diào)小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。

    以某國(guó)有大行為例,2013年就有意識(shí)加大了對(duì)小微企業(yè)、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的控制,雖然上述業(yè)務(wù)收益較高,但是抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低,尤其處在產(chǎn)業(yè)鏈末端的小微企業(yè)對(duì)銀行沖擊較大,全年小微企業(yè)、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款增加的不良占總體的85%左右。2013年,該行不良貸款率上升9BP至0.94%。

    不少銀行人士認(rèn)為,小微企業(yè)融資難是全世界都面臨的難題,屬于高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù),應(yīng)該大力發(fā)展PE/VC、小貸公司等。

    與大型銀行對(duì)小微企業(yè)貸款“又愛又恨”的心態(tài)相比,央行7月23日公布的數(shù)據(jù)顯示,截至今年6月底,全國(guó)小額貸款公司增加至8394家,貸款余額達(dá)8811億元,一季度、二季度分別新增人民幣貸款251億元、367億元。新設(shè)小貸公司、新增貸款額度均呈現(xiàn)增長(zhǎng)之勢(shì)。(記者 柳燈 實(shí)習(xí)生 宋子熒)

責(zé)任編輯: 穆淼
 
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