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| 新華社海南博鰲４月９日電（新華社“新華視點”記者王存福、王自宸）一場互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊波襲來。普通百姓對“寶寶們”的表現(xiàn)喜愛有加，而傳統(tǒng)金融機構(gòu)則憂心忡忡，監(jiān)管部門頻頻出手，陸續(xù)出臺政策限制一些互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展。 博鰲亞洲論壇２０１４年年會一開始，論壇就發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)金融報告２０１４》。８日、９日舉行的有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的分論壇上，來自業(yè)界和監(jiān)管部門負責人等，就如何發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融展開了激烈辯論。 “糟得很”“好得很”，與會者意見分歧 果不其然，余額寶問題在論壇上引發(fā)了激烈辯論。 “我跟馬云說，你做虛的，我們做實的，一定要虛實結(jié)合，這樣才能雙贏。實際上我們做實的同時也做虛的，我們自己也可以結(jié)合?！泵裆y行董事長董文標８日在分論壇上直接向阿里巴巴隔空喊話，“馬云你不要都革命了。” “互聯(lián)網(wǎng)金融在美國幾乎無人提及，而在國內(nèi)大熱的原因是，金融壓抑以及傳統(tǒng)金融服務(wù)不能滿足普通客戶的需求?！币敶髮W教授陳志武在論壇上表示，余額寶們的成功一方面是利用了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，另一方面也是打了監(jiān)管的“擦邊球”。 針對上述觀點，余額寶支持者不敢茍同?，F(xiàn)場一位與會嘉賓表示，余額寶的價值不在于回報有多高，以及對實體經(jīng)濟是否有價值，而在于給了百姓可以隨意選擇的機會，這一點，傳統(tǒng)銀行業(yè)都不愿做。 實際上，無論是限制余額寶、“收編”打車軟件，還是嚴控快捷支付，一系列針對互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新產(chǎn)品的措施，的確引起了一些爭議。 中國投資有限責任公司副總經(jīng)理謝平說，假如中國有３到５個支付寶之類的企業(yè)，他們把第三方支付聯(lián)合起來就能變成“小央行”，即央行之外的清算系統(tǒng)，這樣可能會顛覆整個支付市場，甚至會挑戰(zhàn)央行權(quán)威地位。 分析人士認為，移動互聯(lián)網(wǎng)背景下，線上和線下業(yè)務(wù)開始集成，監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)該設(shè)置門檻以防范系統(tǒng)性風險，不能用傳統(tǒng)銀行監(jiān)管方式對待新業(yè)態(tài)。 “監(jiān)管的重頭戲應(yīng)是維護網(wǎng)絡(luò)安全，這是監(jiān)管部門面臨的一個巨大挑戰(zhàn)?！庇缆°y行有限公司董事長馬蔚華在此次論壇上表示。 銀監(jiān)會副主席閻慶民在論壇上說，互聯(lián)網(wǎng)金融要做實，不能都去做協(xié)議存款。他表態(tài)說，一是要適度監(jiān)管，制定最低標準，防止不公平競爭；二是要分類和協(xié)同監(jiān)管；三是創(chuàng)新監(jiān)管，用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提高監(jiān)管效率。 網(wǎng)絡(luò)企業(yè)創(chuàng)新，倒逼金融改革 “金融生態(tài)正在被悄然改變。”馬蔚華說，在小眾方面，傳統(tǒng)銀行面臨互聯(lián)網(wǎng)公司的嚴峻挑戰(zhàn)，互聯(lián)網(wǎng)正在倒逼傳統(tǒng)銀行放低身段。 事實上，轉(zhuǎn)變正在發(fā)生，原先看不上互聯(lián)網(wǎng)金融的一些銀行高管，近來紛紛宣布“觸網(wǎng)”，這是否意味著“攪局者”正在倒逼金融改革？ 資料顯示，盡管多家上市銀行認為“互聯(lián)網(wǎng)金融”是導致２０１３年凈利潤增幅下滑的因素之一，而實際上，這些銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的電子銀行業(yè)務(wù)卻快速增長，其中工商銀行電子銀行年交易額超過３８０萬億元，中國銀行電子銀行交易金額達１１０．４萬億元，他們的電子銀行業(yè)務(wù)增幅超過２０％。 此前，工商銀行行長易會滿稱，將充分使用互聯(lián)網(wǎng)金融的手段，加強與新興互聯(lián)網(wǎng)的合作；中國銀行副行長祝樹民表示，將以移動支付為核心發(fā)展在線社區(qū)金融服務(wù)；平安銀行行長邵平、光大銀行副行長劉珺等均表示，將加快布局互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。 謝平在論壇上表示，以互聯(lián)網(wǎng)為代表的移動支付和第三方支付等，將對金融模式產(chǎn)生革命性影響，也會對金融定價和資源配置產(chǎn)生根本性影響。 春華資本集團主席胡祖六在論壇上說，互聯(lián)網(wǎng)金融實際上是增量業(yè)務(wù)，彌補了傳統(tǒng)金融的不足。移動互聯(lián)網(wǎng)的浪潮已經(jīng)到來，除了支付手段創(chuàng)新以外，還將推動金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，這在一定程度上推動金融體系改革。 發(fā)展普惠金融的有益嘗試 互聯(lián)網(wǎng)金融激發(fā)了公眾的理財欲望。很多人將工資直接轉(zhuǎn)入“余額寶”“現(xiàn)金寶”，就等于購買了收益更高的理財產(chǎn)品……這正是互聯(lián)網(wǎng)金融的魅力所在，一場普惠金融的雛形正在顯現(xiàn)。 十八屆三中全會提出發(fā)展普惠金融。專家解釋說，普惠金融的內(nèi)涵是為社會所有階層和群體提供有效、全方位的金融服務(wù)，這在客觀上決定了相關(guān)金融業(yè)務(wù)的風險較大、成本較高、回報率較低。如何發(fā)展普惠金融至今仍是一個世界性難題。 中國人民保險公司副董事長、總裁王銀成在論壇上說，互聯(lián)網(wǎng)正在使百姓花較少的錢生活得更好，同時對實現(xiàn)普惠金融提供了重要平臺。 馬蔚華說，互聯(lián)網(wǎng)金融是普惠性、覆蓋面和滲透性最強的金融創(chuàng)新，將來會有效降低服務(wù)門檻，擴大“服務(wù)半徑”，使金融服務(wù)的觸角延伸到農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)、貧困人口和小微企業(yè)。 中國社會科學院副院長李揚在會外對記者說：“普惠金融發(fā)展很大的瓶頸就是成本問題，未來有希望破解，因為互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)生了無限的生命力?！?/p> 據(jù)分析，對于普惠金融，必須要有一套獨特的信息收集系統(tǒng)，信息處理系統(tǒng)，信息分配和使用系統(tǒng)，這樣才能把握服務(wù)對象的信用狀況，以有效控制風險。 分析人士認為，傳統(tǒng)金融改革的方向是利率市場化，而互聯(lián)網(wǎng)金融在一定程度上推動了利率市場化。 長江商學院副院長陳龍在論壇上表示，互聯(lián)網(wǎng)金融與民營資本發(fā)起設(shè)立民營銀行一樣，已經(jīng)成為推進中國金融體系改革的戰(zhàn)略性力量，倒逼利率市場化。他認為，即使利率市場化，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展也有很大空間。 |