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????新華社北京４月２日電（記者 劉詩平、陳雯瑾）上市銀行２０１３年年報陸續(xù)公布。從已公布的數(shù)據(jù)來看，銀行貸款投向進一步支持經(jīng)濟結構調整和轉型升級變化。與此同時，資金資源配置效率有待提升，信貸結構仍有待進一步優(yōu)化。 ????“兩高一剩”做“減法”：風險暴露迎陣痛 ????總體而言，銀行正在持續(xù)壓縮“兩高一?！辟J款。年報顯示，中行１８８５億元產(chǎn)能過剩貸款主要涉及鋼鐵、水泥、平板玻璃，２０１３年同比下降７．８％；工行２０１３年末產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款余額減少１９９億元。 ????“建行去年加大不良貸款處理力度，優(yōu)化資產(chǎn)質量，在鋼鐵等六大產(chǎn)能過剩行業(yè)連續(xù)１３個季度實現(xiàn)貸款余額減少。”建行行長張建國說。 ????“經(jīng)濟增長模式的調整與轉型，是過剩產(chǎn)能和無效率企業(yè)退出市場的過程，也是高能耗行業(yè)或企業(yè)受到限制的過程?！敝袊缈圃航鹑谘芯克y行研究室主任曾剛認為，這不可避免地會給銀行存量貸款造成較大的信用風險壓力。 ????年報顯示，盡管各家銀行在過剩產(chǎn)能、房地產(chǎn)開發(fā)和融資平臺貸款等方面有所調整，但制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)等仍是銀行不良貸款的主要“源頭”。 ????交行表示，經(jīng)濟轉型過程中，產(chǎn)能過剩行業(yè)的風險相對突出。２０１４年交行將繼續(xù)推進“兩高一?！毙袠I(yè)總量壓降、結構調整和風險防控。 ????隨著產(chǎn)能過剩行業(yè)加快調整，部分行業(yè)、地區(qū)的信用風險加快暴露。以鋼貿(mào)行業(yè)為例，交通銀行首席經(jīng)濟學家連平認為，鋼貿(mào)信貸風險在２０１３年并沒有完全暴露，損失狀況最終可能在２０１４年基本暴露出來。 ????小微貸款做“加法”：短期內面臨不良壓力 ????在壓縮淘汰落后產(chǎn)能、融資平臺和房地產(chǎn)等貸款的同時，銀行小微企業(yè)、“三農(nóng)”領域信貸投放有所增加。 ????年報顯示，２０１３年末，民生銀行小微貸款余額達到４０４７億元，同比增長２７．６９％，不良貸款率僅０．４８％。自２０１３年起，浦發(fā)銀行創(chuàng)新推出“微小寶”小微企業(yè)專屬服務模式，截至今年２月末，其授信余額已超過１３１億元。 ????業(yè)內人士表示，除了政策因素外，隨著利率市場化快速推進，銀行越來越主動地將資金投向風險更高的小微企業(yè)等領域，以獲取更高收益。不過，隨著經(jīng)濟增速放緩，小微企業(yè)不良貸款率有所上升。 ????交行表示，短期內小微信貸業(yè)務發(fā)展確實面臨一定壓力，但優(yōu)化信貸結構、加快小微業(yè)務發(fā)展是交行的既定策略，計劃在未來３年將實現(xiàn)小微信貸占比提升２至３個百分點。 ????曾剛表示，作為信貸投放的一個主要方向，尚處于發(fā)展期的戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)也可能加劇銀行風險。“盡管有國家政策支持，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)仍處于發(fā)展初期，前景還有很大的不確定性。在銀行加大信貸投入的同時，也對銀行的風險管理能力及化解能力提出了更高的要求。” ????用好增量盤活存量：資金配置效率仍待提升 ????“去年以來，交行集中用好‘稀缺’的增量貸款，用在效益好，能撬動非信貸業(yè)務、核心負債的項目和區(qū)域上，提升綜合貢獻度?！苯恍邢嚓P負責人表示，２０１３年交行中小微貸款、中西部地區(qū)貸款占比均有不同程度提高，“兩高一剩”、平臺貸款占比則進一步下降。 ????工行年報顯示，２０１３年工行新增貸款９２４４億元，同比增長１１．７％，貸款累放額８．７萬億元，同比多放９７４０億元，超過當年新增額，顯示了盤活存量的努力。 ????業(yè)內人士表示，長久以來，企業(yè)對資金難以“解渴”，是由于相當一部分信貸資源進入到了無法產(chǎn)生盈利的“僵尸企業(yè)”，這些企業(yè)借新還舊，資金僅維持原有債務存續(xù)，而沒有投放到生產(chǎn)領域中。 ????在曾剛看來，金融機構應根據(jù)收益、成本等調整信貸配置，更多關注相關行業(yè)本身的發(fā)展?！敖?jīng)濟結構調整對銀行調整信貸結構會形成倒逼，銀行再也不能靠以往拼規(guī)模的經(jīng)營方式來配置資源了?！?/p> ????興業(yè)銀行企業(yè)金融總部副總裁林榕輝表示，該行將繼續(xù)擴大信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務，將信貸資產(chǎn)證券化釋放出的信貸規(guī)模向小微金融、環(huán)境金融、國家產(chǎn)業(yè)支持的領域傾斜。 ????業(yè)內人士指出，金融服務是實體經(jīng)濟發(fā)展的重要支撐。新的一年，銀行必須在有效管控風險基礎上，進一步優(yōu)化信貸結構，提升資金配置效率，暢通金融血脈，更有效地服務三農(nóng)、中小微企業(yè)、基礎設施等薄弱環(huán)節(jié)，更好地支持經(jīng)濟轉型發(fā)展。 |