2013年7月15日，國務(wù)院召開全國小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗交流電視電話會議。圖為武漢農(nóng)村商業(yè)銀行董事長劉必金在分會場發(fā)言（電視畫面截屏）。中國政府網(wǎng)
[武漢農(nóng)村商業(yè)銀行董事長劉必金]：
一、潛心掃街“做加法”——堅守小微服務(wù)理念
什么是“掃街”？簡單地說，就是打破銀行傳統(tǒng)的等客上門營銷方式，客戶經(jīng)理主動走出去，對城區(qū)、郊區(qū)的主次干道、商業(yè)區(qū)、街道、社區(qū)、市場、集鎮(zhèn)等，根據(jù)門牌號采取走街串巷、挨家挨戶“地毯式”的營銷宣傳，主動地進市場、進園區(qū)、進社區(qū)、進商會、進樓宇，把金融服務(wù)送到小微客戶門前。
“掃街”是我們在實踐中總結(jié)出的服務(wù)小微行之有效的好辦法。因為城市不缺大銀行，唯獨缺少為小微和“三農(nóng)”服務(wù)的小銀行。武漢農(nóng)商行因農(nóng)而生，因小而長，不與大銀行拼規(guī)模、爭項目、搶客戶，潛心服務(wù)其他銀行不做的、甚至被遺忘的“三農(nóng)”和小微客戶，將其作為我們重點支持的客戶群，這是我們長期以來堅定不移的發(fā)展戰(zhàn)略。
在“掃街”服務(wù)中，我們掃街的對象和范圍從中心城區(qū)擴展到城、郊兩個市場，從支持就業(yè)擴展到城鎮(zhèn)化進程中的失地農(nóng)戶、下崗失業(yè)人員、大學生創(chuàng)業(yè)等。我們堅持做到金額可大可小，支持額度從5000元到200萬元不等；期限可長可短，根據(jù)客戶需要期限最短3個月、最長2年；押品可有可無，重點關(guān)注還款能力和還款意愿，基本采取信用貸款形式；利率可高可低，實行差別利率，合理定價，既符合小微企業(yè)的承受能力，又有效覆蓋經(jīng)營風險，保證合理收益。實行專門機構(gòu)、專門團隊、專門流程、專門考核機制和專門信貸計劃的“五專”服務(wù)。通過“掃街”，填補了大銀行不做的金融“空白點”，客戶經(jīng)理靈活主動，對分片轄區(qū)情況像社區(qū)“片警”一樣爛熟于心，主動為小微企業(yè)和個體工商戶提供周到貼心的金融服務(wù)。
二、簡化流程“做減法”——暢通小微服務(wù)通道
對小微企業(yè)和個體工商戶，我們堅持“六看三知”?！傲础?，即一看賬本，二看產(chǎn)品，三看人氣，四看人品，五看成效，六看存貨?！叭?，一是“知行”，就是要知道經(jīng)營者的發(fā)展思路和發(fā)展方向；二是“知底”，就是要知道他的品性和對企業(yè)的發(fā)展駕馭能力；三是“知實”，就是企業(yè)實際情況的邏輯交叉判斷。通過“六看三知”真實還原客戶的資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表，不需要客戶再提供其他證明和材料。
在流程模式上，建立“評級、授信、支用”同步申報的“三位一體”操作流程，1天內(nèi)完成貸前調(diào)查并提出上會申請，15分鐘內(nèi)決策，20萬元以下的貸款3個工作日內(nèi)辦完，50萬元以上貸款3-5個工作日內(nèi)到賬。
三、創(chuàng)新產(chǎn)品“做乘法”——豐富小微服務(wù)功能
我行研發(fā)了“融城富業(yè)貸”、“農(nóng)易富業(yè)貸”、“微小富業(yè)貸”等系列產(chǎn)品。在動產(chǎn)抵質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押等方面不斷探索，推出提貨單、倉單、存貨、應收賬款、保函、股權(quán)等20余種質(zhì)押方式。根據(jù)小微企業(yè)需要，既可以采取傳統(tǒng)融資方式，也可以采用“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押+實際控制人擔?！?、“第三方擔保+知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押”、“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押+第三方擔保+園區(qū)擔?！钡饶Ｊ剑〉昧肆己眯Ч?。
四、減免負擔“做除法”——提升小微服務(wù)質(zhì)效
除費用。我行通過“掃街”直接受理審批，減免了如擔保手續(xù)費、評估費、保險費、公證費等一系列中介費用和交易成本，借款客戶除支付利息外沒有任何附加費用，確?！拔⑿「粯I(yè)貸”等產(chǎn)品相較市場上其他同類業(yè)務(wù)融資成本最低。
除困境?？蛻艚?jīng)理走街串巷、挨家挨戶“掃街”，主動向小微企業(yè)介紹我行“服務(wù)小微”的理念，宣講辦貸流程和準入條件，為小微企業(yè)免費提供行業(yè)分析、信息建議等咨詢服務(wù)，通過各種形式提供貸前輔導。
除擔憂?！拔⑿「粯I(yè)貸”等產(chǎn)品摒棄了傳統(tǒng)的抵質(zhì)押擔保方式，用“現(xiàn)金流”代替“抵押物”作為還款能力重要依據(jù)，堅持實地調(diào)查，重視真實財務(wù)分析和企業(yè)自身價值，免除客戶無標準抵押物、無正規(guī)財務(wù)報表的擔憂。
通過“掃街”，我們發(fā)現(xiàn)了客戶，累計扶持了1.89萬戶小微企業(yè)和個體工商戶，4503家農(nóng)業(yè)企業(yè)，342家農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社，43萬余農(nóng)戶；獲得了收益，全行存款、貸款、利潤較成立之初均實現(xiàn)了“三年翻一番”，納稅在當?shù)亟鹑跈C構(gòu)排名第一；贏得了信賴，連續(xù)三年榮獲武漢市政府頒發(fā)的“支持武漢經(jīng)濟發(fā)展突出貢獻獎”，“支持全民創(chuàng)業(yè)先進單位”等榮譽稱號。
下一步，我們將認真貫徹落實本次會議精神，始終堅持“改制不改向，更名不改姓”，堅定不移地沿著支持“三農(nóng)”、小微和民生的方向走下去，繼續(xù)扎扎實實地“掃街”，不斷掃出我們經(jīng)營發(fā)展的“一片藍海”！
