夯實(shí)銀行經(jīng)營基石 服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)
新華社北京１月１１日電（記者 吳雨、劉琳）第四次全國金融工作會(huì)議剛剛閉幕，各家商業(yè)銀行就開始著手落實(shí)會(huì)議內(nèi)容，調(diào)整今后順應(yīng)經(jīng)濟(jì)大潮的經(jīng)營策略，朝著夯實(shí)銀行經(jīng)營基石、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方向努力，小微企業(yè)和“三農(nóng)”、風(fēng)險(xiǎn)防范、改革創(chuàng)新更是成為三大關(guān)注重點(diǎn)。
小微企業(yè)、“三農(nóng)”是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)
全國金融工作會(huì)議提出的“五個(gè)堅(jiān)持”原則中，“堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求”被放在首要位置。資金是實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展第一推動(dòng)力。
“銀行家手中掌握的資本是實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的血液，應(yīng)認(rèn)識(shí)到自己的責(zé)任和使命，立足實(shí)體經(jīng)濟(jì)，達(dá)到虛擬經(jīng)濟(jì)跟實(shí)體經(jīng)濟(jì)的共生共榮。”中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長楊再平說。
金融專家趙慶明表示，近年來商業(yè)銀行改革成效顯著，綜合實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力顯著提升，具備了更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)。
數(shù)據(jù)顯示，２０１１年９月末，我國商業(yè)銀行資本充足率為１２．３％，比２００６年末提高５個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款率為０．９％，比２００６年末下降６．２個(gè)百分點(diǎn)。
但是，目前我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍有“短板”，“三農(nóng)”和小微企業(yè)等領(lǐng)域金融需求并未得到滿足。會(huì)議提出，金融行業(yè)要大力提升服務(wù)功能，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面，加大對(duì)薄弱領(lǐng)域的金融支持。
對(duì)此，建行等國有大型商業(yè)銀行率先行動(dòng)起來。建行黨委書記王洪章在會(huì)后接受記者專訪時(shí)表示，２０１２年建行將與國家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整方向保持一致，發(fā)揮金融杠桿作用，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)?！凹哟髮?duì)小微企業(yè)的支持是建行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一大著力點(diǎn)，這不僅是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需要，也是建行自身戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的必然。”
服務(wù)“三農(nóng)”方面，建行計(jì)劃開設(shè)１００家村鎮(zhèn)銀行，拓展縣域服務(wù)網(wǎng)絡(luò)；農(nóng)行將專門安排“三農(nóng)”和縣域信貸計(jì)劃，確?？h域貸款、涉農(nóng)貸款增速持續(xù)高于全行貸款增速。
為提升經(jīng)濟(jì)增長的內(nèi)生動(dòng)力，各家銀行還探索發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資和股權(quán)投資基金，帶動(dòng)社會(huì)資金投向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。
防范風(fēng)險(xiǎn)是服務(wù)實(shí)體的基石
此次會(huì)議提出，要加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管，切實(shí)防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，并強(qiáng)調(diào)堅(jiān)持把防范化解風(fēng)險(xiǎn)作為金融工作生命線?！耙獔?jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這個(gè)基石，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線這個(gè)根本。”中行有關(guān)負(fù)責(zé)人會(huì)后表示。
“銀行未來應(yīng)該更加注重提高資金配置效率，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)也要提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力?！壁w慶明表示，金融風(fēng)暴警示人們脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)毫無節(jié)制地發(fā)展虛擬經(jīng)濟(jì)，導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)空心化，風(fēng)險(xiǎn)和危害不可估量。
專家表示，未來一段時(shí)間內(nèi)，銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)主要集中在房地產(chǎn)和地方政府融資平臺(tái)債領(lǐng)域。此次會(huì)議也特別提出，今后要防范化解地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。要綜合施策、標(biāo)本兼治，妥善處理存量債務(wù)等。銀監(jiān)會(huì)主席尚福林表示，將保持政策的連續(xù)性穩(wěn)定性，提前布防潛在風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)此，農(nóng)行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，今后將切實(shí)加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，特別是加強(qiáng)房地產(chǎn)、地方政府融資平臺(tái)、“兩高一?！钡戎攸c(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)防控，進(jìn)一步加強(qiáng)貸后管理，落實(shí)好銀監(jiān)會(huì)的“三個(gè)辦法一個(gè)指引”。
建行則表示會(huì)有保有壓，在調(diào)控房地產(chǎn)行業(yè)信貸同時(shí)，加大保障房和經(jīng)濟(jì)適用房信貸投入；一方面將鋼鐵行業(yè)納入信貸退出計(jì)劃，一方面對(duì)部分骨干企業(yè)仍然支持。
對(duì)于備受關(guān)注的房地產(chǎn)調(diào)控，中國人民銀行行長周小川表示，總體來看，國內(nèi)住房抵押貸款占銀行信貸資產(chǎn)的比例相對(duì)較低，房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)整體處于比較平穩(wěn)狀態(tài)。但他同時(shí)提醒，目前很多企業(yè)特別是小微企業(yè)，多以房地產(chǎn)、物業(yè)為抵押貸款，隨著房價(jià)的下調(diào)，其抵押品價(jià)值會(huì)縮水，銀行機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門要加強(qiáng)跟蹤和測試。
此外，銀監(jiān)會(huì)還將指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)加強(qiáng)與非法集資、高利貸、金融傳銷、民間融資等領(lǐng)域的“防火墻”建設(shè)，進(jìn)一步加大力度規(guī)范理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展。
改革激發(fā)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的活力
“我國銀行一直以來都以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為主，但銀行資金配置效率需要提高，這不是光靠銀行就能實(shí)現(xiàn)的，需要從體制上改革、創(chuàng)新?！壁w慶明說。
此次會(huì)議指出，要堅(jiān)持市場配置金融資源的改革導(dǎo)向，進(jìn)一步明確政府作用的領(lǐng)域和邊界，做到該放的堅(jiān)決放開、該管的切實(shí)管好，激發(fā)各類金融市場主體的活力。
專家表示，提倡改革是此次全國金融工作會(huì)議的亮點(diǎn)，尤其提出鼓勵(lì)民間資本金融領(lǐng)域放寬準(zhǔn)入，這既有金融機(jī)構(gòu)向民間資本開放的需要，也有在市場準(zhǔn)入方面放低門檻的意思。
與此同時(shí)，尚福林指出，加強(qiáng)和改善金融服務(wù)。要通過監(jiān)管創(chuàng)新，引領(lǐng)和鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)服務(wù)方式和產(chǎn)品創(chuàng)新，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控制度創(chuàng)新?！疤貏e是鼓勵(lì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)通過創(chuàng)新機(jī)制、方法和工具分散和降低風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)和改善小微企業(yè)金融服務(wù)?！?/p>
“利率市場化”一直是懸在各家商業(yè)銀行頭頂?shù)倪_(dá)摩克斯之劍，也是此次會(huì)議熱議的焦點(diǎn)。周小川認(rèn)為，中國利率市場化之路首先應(yīng)通過改革，使得金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)硬約束，規(guī)范市場主體的競爭。“隨著大型商業(yè)銀行股份制改革和成功上市，金融機(jī)構(gòu)的軟約束和不公平競爭問題正逐步得到解決，利率市場化改革有條件進(jìn)一步推進(jìn)?！?/p>
專家表示，商業(yè)銀行上市并不意味著現(xiàn)代企業(yè)制度改革的完成，完善法人治理結(jié)構(gòu)是一個(gè)長期的過程。
“此次會(huì)議提出的存款保險(xiǎn)制度可以看成是實(shí)現(xiàn)利率市場化的必要條件，未來推行利率市場化，銀行競爭激烈了，存款人的權(quán)利需要得到保護(hù)，這體現(xiàn)了利率市場化的深化?！壁w慶明說。
其實(shí)，早在２００７年的全國金融工作會(huì)議上，存款保險(xiǎn)制度就已經(jīng)被提出。但隨后全球金融危機(jī)來襲，存款保險(xiǎn)制度建設(shè)一度擱置。周小川表示，此前關(guān)于存款保險(xiǎn)制度的準(zhǔn)備工作大體上都是有效的，但目前國際上一些發(fā)達(dá)國家是零利率，我國推進(jìn)利率市場化對(duì)資本流動(dòng)會(huì)造成很大的壓力，需要尋找一個(gè)合適的時(shí)機(jī)，擇機(jī)出臺(tái)。
