新華社北京９月２３日電（記者 劉詩平）與遭受金融危機重創(chuàng)的歐美銀行業(yè)不同，中國銀行業(yè)自國際金融危機爆發(fā)以來表現(xiàn)突出，其中工商銀行在市值、盈利、存款等方面繼續(xù)名列全球銀行業(yè)榜首?！昂笪C時代”，全球銀行業(yè)會發(fā)生怎樣的變化？我國銀行業(yè)有哪些“?！迸c“機”？在國際金融危機爆發(fā)一周年之際，工行董事長姜建清就當(dāng)前工行及銀行業(yè)的一些熱點問題在工行大廈十層會議室接受了新華社記者專訪。
全球金融體系將更加多元化
記者：此次國際金融危機無疑會給全球金融業(yè)帶來巨大變革。您認為對工行乃至中國銀行業(yè)來說，在“后危機時代”有哪些“?！焙汀皺C”？
姜建清：此次金融危機確實會對世界經(jīng)濟格局產(chǎn)生重大影響，同時對世界金融機構(gòu)的格局產(chǎn)生很大影響，一些世界排名靠前的“百年老店”一夜之間不復(fù)存在了。但是，我們應(yīng)保持清醒的頭腦，危機過后以美國主導(dǎo)的世界金融格局短期內(nèi)不會發(fā)生非常大的變化。對中國來說，最重要的是認真做好自己的事情。
此次金融危機對發(fā)達國家和新興市場國家的銀行帶來的影響并不一樣。相對來說，我們由于沒有那么多復(fù)雜的金融衍生產(chǎn)品，或者說國際化程度還不高，所以直接影響有限。更為重要的是，從去年下半年到今年８月，中國政府這一輪政策出臺非常及時，對大局的把握非常到位，中國在應(yīng)對金融危機中所取得的成就得到了全世界的肯定。金融業(yè)與經(jīng)濟發(fā)展大局密不可分，所以中國的金融業(yè)也有比較好的表現(xiàn)。
目前，世界經(jīng)濟格局正在發(fā)生深刻變化，亞洲這一極正在迅速崛起，特別是中國正在成為世界經(jīng)濟增長的引擎。危機之后，未來全球經(jīng)濟、金融體系會更加多元化。
此外，這場金融危機給全球經(jīng)濟和金融業(yè)提出了很多課題，比如發(fā)展方式和發(fā)展模式問題，銀行業(yè)未來的監(jiān)管、創(chuàng)新等。因此，一方面要認真總結(jié)和吸取這場危機帶來的經(jīng)驗和教訓(xùn)，另一方面要抓緊把自己的事情做好，抓緊發(fā)展自己。
按既定的國際化道路向前走
記者：工行作為國內(nèi)最大的商業(yè)銀行，要成為一家國際化的銀行，還需要做哪些工作？金融危機爆發(fā)后，西方一些大型銀行的國際化戰(zhàn)略有所改變，工行的國際化戰(zhàn)略會否改變？
姜建清：工行堅持積極穩(wěn)健的國際發(fā)展戰(zhàn)略，到今年６月末，在全球１５個國家和地區(qū)設(shè)立了１４３家分支機構(gòu)，境外運營資產(chǎn)達３１４８億元人民幣，比年初增長１５％。近兩年來，工行的海外機構(gòu)發(fā)展很快，比如收購印尼哈利姆銀行，收購澳門誠興銀行７９．９３％股權(quán)和南非標準銀行２０％股權(quán)，去年還在紐約、悉尼、迪拜、多哈設(shè)立了分支機構(gòu)，工行會逐步成為一家區(qū)域性乃至國際性的銀行，但這需要一個過程。對外投資和并購都有一定風(fēng)險，必須非常謹慎行事。
工行海外發(fā)展戰(zhàn)略主要是跟隨中國企業(yè)“走出去”。隨著中國企業(yè)從過去銷售、采購全球化，逐步走到生產(chǎn)全球化和資本運作全球化，中國的金融業(yè)也會伴隨著中國企業(yè)走向全球，最終成為國際化的銀行。
目前工行在按照既定的國際化戰(zhàn)略發(fā)展，在前一個三年計劃完成之后，今年第二個三年計劃又開始推出，我們是非常堅定地按照既定的道路在走。這場金融危機使我們對金融風(fēng)險有了新的認識，但工行的發(fā)展戰(zhàn)略沒有改變，會繼續(xù)朝既定的方向前進。
信貸增多不必然產(chǎn)生風(fēng)險
記者：銀行業(yè)的天量信貸引起了人們廣泛關(guān)注。工行在把握信貸方面有什么標準？您是如何看待信貸風(fēng)險和貸款規(guī)模的？
姜建清：銀行信貸與社會經(jīng)濟發(fā)展及經(jīng)濟結(jié)構(gòu)密不可分。去年國際金融危機爆發(fā)以來，國內(nèi)很多企業(yè)遇到許多困難，中央決定擴內(nèi)需、保增長。在此情況下，工行今年的信貸增長創(chuàng)歷史之最。截至６月末，工行各項貸款余額為５４３６５億元，比年初增加８６４５億元，貸款增幅１８．９％。
信貸大量增長，能不能把握信貸風(fēng)險，經(jīng)受住歷史的考驗？我相信工行的信貸控制水平能夠做到。工行新增貸款主要投向的是國家重點扶持和鼓勵發(fā)展的領(lǐng)域，同時加快了從產(chǎn)能過剩行業(yè)、環(huán)保不達標和高能耗企業(yè)退出的步伐。今年以來，工行在信貸管理系統(tǒng)中啟用了“綠色信貸項目標識”。
社會各方擔(dān)憂過快的信貸投放會不會形成新的風(fēng)險，這些擔(dān)憂可以理解，但信貸增加并不是必然就產(chǎn)生風(fēng)險，主要看信貸的投向。從工行來看，信貸較多地投到了一些基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目。從過去十年的經(jīng)驗看，我們貸款支持的一些基礎(chǔ)設(shè)施項目基本都達到了預(yù)期效益。但我們也認識到信貸較快投放期后，必須更加加強貸后管理，以防患于未然。
間接融資占絕對多數(shù)的現(xiàn)狀須逐步改變
記者：國際金融危機發(fā)生后，國際金融格局將會發(fā)生巨變。未來中國金融業(yè)在戰(zhàn)略發(fā)展方面，有哪些值得反思和應(yīng)引起注意的地方？
姜建清：未來中國金融業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略確實有很多問題值得研究，比如說直接融資和間接融資的比例問題。目前世界上的融資主要分銀行主導(dǎo)型體系和資本市場主導(dǎo)型體系兩種。中國毫無疑問是銀行主導(dǎo)型體系，間接融資的比重曾經(jīng)高達百分之九十幾，今天依然達到百分之八十幾。這種體系本身蘊含著很大的風(fēng)險，未來用什么辦法逐步改變這種結(jié)構(gòu)失衡，對中國金融業(yè)乃至經(jīng)濟的長期穩(wěn)定可持續(xù)發(fā)展關(guān)系巨大。
這種格局必須逐步調(diào)整。人們看到今年信貸增加較多，可如果歷史地看十年前的信貸總量，再預(yù)測十年后的信貸總量，可以看出在社會總的資源配置和積累上，銀行信貸的規(guī)模越來越大。也就是說，信貸的累積沒有“出口”，長此以往會給中國金融業(yè)帶來很大的潛在風(fēng)險，而這種風(fēng)險是系統(tǒng)性、制度性的。
此次金融危機中暴露出了大量金融衍生品的問題，但其實這并不是資產(chǎn)證券化本身的問題，而是多次證券化后造成風(fēng)險失控的結(jié)果。很多人認為資產(chǎn)證券化就是洪水猛獸，卻忽略了把信貸累積在銀行系統(tǒng)中同樣可能產(chǎn)生巨大的風(fēng)險。中國古代的治水，鯀用“堵”的辦法，可水越堵越大，后來大禹用“導(dǎo)”的辦法加以解決。其實金融風(fēng)險也需要“導(dǎo)”，這要求在體制上、制度上使直接金融和間接金融更加平衡，提前進行“導(dǎo)”。
此外，中國金融業(yè)未來可能面對的主要課題還包括利率市場化以及人民幣逐步國際化所帶來的機遇和挑戰(zhàn)。如果中國銀行業(yè)的增長方式不改變，收入結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不改變，在市場環(huán)境變化時，亦可能會面臨經(jīng)營困難。因此，我們應(yīng)未雨綢繆，抓緊研究，積極應(yīng)對。
