為何設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)？著力解決小企業(yè)融資難題
小企業(yè)金融服務(wù)不同于大客戶的金融服務(wù)，小企業(yè)融資服務(wù)有“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，業(yè)務(wù)開展難度大，需要投入更多的人力、物力、財(cái)力和技術(shù)，需要從激勵(lì)、考核等方面有所創(chuàng)新。要為小企業(yè)金融服務(wù)營(yíng)造更為寬松的環(huán)境，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要從風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、成本利潤(rùn)核算、信貸審批、激勵(lì)約束、違約信息通報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)管理等六個(gè)方面進(jìn)行創(chuàng)新，設(shè)計(jì)相對(duì)獨(dú)立的運(yùn)營(yíng)機(jī)制，建立準(zhǔn)子銀行、準(zhǔn)法人機(jī)構(gòu)性質(zhì)的小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，將資源集中服務(wù)于小企業(yè)市場(chǎng)，提高小企業(yè)金融服務(wù)效率和服務(wù)水平。
服務(wù)對(duì)象涵蓋哪些？銀行靈活掌握小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)
小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)擁有獨(dú)立運(yùn)行機(jī)制，集產(chǎn)品開發(fā)、銷售渠道建立、客戶市場(chǎng)開拓、內(nèi)部財(cái)務(wù)核算、信貸審批和風(fēng)險(xiǎn)管理等一系列職能于一身。
專營(yíng)機(jī)構(gòu)的客戶主要是小企業(yè)。銀監(jiān)會(huì)設(shè)立了單戶授信總額500萬元（含）以下和企業(yè)資產(chǎn)總額1000萬元（含）以下，或授信總額500萬元（含）以下和企業(yè)年銷售額3000萬元（含）以下的小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。但這一標(biāo)準(zhǔn)只是統(tǒng)計(jì)口徑，在《指導(dǎo)意見》中并不對(duì)服務(wù)對(duì)象的授信總額、資產(chǎn)總額、年銷售額和職工人數(shù)等作具體規(guī)定，各家銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要靈活掌握。
服務(wù)內(nèi)容包含什么？各類授信和融資金融服務(wù)
小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)可開展哪些業(yè)務(wù)？
除了各類貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、保理、貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等表內(nèi)外授信和融資業(yè)務(wù)外，考慮到小企業(yè)對(duì)全方位金融服務(wù)的需求和專營(yíng)機(jī)構(gòu)對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理、表內(nèi)外業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展的需求，允許專營(yíng)機(jī)構(gòu)擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍，開展代客理財(cái)、收費(fèi)類中間業(yè)務(wù)等與核心授信業(yè)務(wù)相關(guān)的寬泛的金融服務(wù)。
相對(duì)于銀行其他部門，小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)有其自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，因此《指導(dǎo)意見》在激勵(lì)約束、風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等方面對(duì)小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)提出制度創(chuàng)新。
在激勵(lì)約束方面，由于小企業(yè)金融服務(wù)專業(yè)化技術(shù)化程度高，尤其是在專營(yíng)機(jī)構(gòu)的起步階段，客戶積累需要一定時(shí)間，因此小企業(yè)金融服務(wù)的業(yè)績(jī)考核要獨(dú)立于其他銀行業(yè)務(wù)，制定專門的業(yè)績(jī)考核和獎(jiǎng)懲機(jī)制。也就是說，專營(yíng)機(jī)構(gòu)人員薪酬可以獨(dú)立定級(jí)，甚至可以高于本銀行系統(tǒng)內(nèi)部平均的同等級(jí)的職工收入水平。
由于小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，為了鼓勵(lì)銀行在關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，發(fā)展小企業(yè)貸款，專營(yíng)機(jī)構(gòu)可以根據(jù)小企業(yè)特點(diǎn)和實(shí)際業(yè)務(wù)情況，設(shè)立合理的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，從管理機(jī)制上消除小企業(yè)金融服務(wù)人員的顧慮，提高其積極性。同時(shí)明確專營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立單獨(dú)的小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類和損失撥備制度，制定專項(xiàng)的不良貸款處置政策，建立合理的快速核銷機(jī)制，以及時(shí)核銷小企業(yè)不良資產(chǎn)，提高展業(yè)積極性。（歐陽潔）
