新華社北京６月１０日電（記者白潔純、劉詩平）根據(jù)近期對銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的專門調(diào)查分析，中國銀監(jiān)會(huì)１０日表示，當(dāng)前銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)正處于多發(fā)、高發(fā)期，應(yīng)特別注意四方面風(fēng)險(xiǎn)。
一是外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)，這也是各類銀行卡風(fēng)險(xiǎn)中危害最大的一類風(fēng)險(xiǎn)，主要是指不法分子通過ＡＴＭ機(jī)取現(xiàn)，ＰＯＳ機(jī)套現(xiàn)，以及網(wǎng)絡(luò)、電話轉(zhuǎn)賬三種渠道進(jìn)行銀行卡欺詐。從欺詐的手段看，主要是偽卡欺詐、直接騙取客戶資金和利用ＡＴＭ機(jī)騙卡三類。
二是中介機(jī)構(gòu)交易風(fēng)險(xiǎn)，即特約商戶非法交易或違章操作引起持卡人或發(fā)卡機(jī)構(gòu)資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。主要體現(xiàn)為兩類：一類是部分不法商戶提供信用卡套現(xiàn)交易引發(fā)交易風(fēng)險(xiǎn)；另一類是中介機(jī)構(gòu)或者個(gè)人不規(guī)范的信用卡營銷行為引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。
三是內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)，即銀行工作人員違規(guī)操作或操作失誤造成銀行資金損失，或者工作人員利用職務(wù)之便，與不法分子勾結(jié)、串通作案，引起發(fā)卡行或客戶資金損失。
四是持卡人信用風(fēng)險(xiǎn)。一方面，當(dāng)前發(fā)卡對象有向高風(fēng)險(xiǎn)群體擴(kuò)展的現(xiàn)象，過度消費(fèi)、透支炒股等高風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)有發(fā)生。另一方面，不少銀行向收入不穩(wěn)定人群，包括沒有固定收入的青少年和在校生等，發(fā)放信用卡，也埋下了較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
基于上述風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)會(huì)建議，各銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)完善銀行卡業(yè)務(wù)內(nèi)控制度，提高制度執(zhí)行力；加強(qiáng)發(fā)卡環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)源頭關(guān)；加強(qiáng)收單環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理，防范交易風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)ＡＴＭ機(jī)等自助設(shè)備管理，防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)宣傳教育，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力；加強(qiáng)協(xié)作，建立健全銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范合作機(jī)制。
