新華社北京２月１５日電（記者毛曉梅、王文帥）我國是遭受自然災(zāi)害最為頻繁的國家之一，每年的大災(zāi)損失越來越嚴重。但與國際上大災(zāi)風(fēng)險主要通過保險機制來分擔化解不同，原本是災(zāi)害“減震器”的保險目前在我國尚未能充分地發(fā)揮作用?！帮L(fēng)險管理體系不完善制約了保險業(yè)的巨災(zāi)承保能力”“應(yīng)盡快完善多層次的巨災(zāi)保險體系?！保保等?，在保險業(yè)抗災(zāi)救災(zāi)工作視頻會議上，保監(jiān)會主席吳定富如是說。
大災(zāi)或巨災(zāi)風(fēng)險，主要指可能給一個國家和地區(qū)的人民生命財產(chǎn)造成重大傷害和損失的各種自然災(zāi)害，包括雪災(zāi)、洪水、臺風(fēng)、地震、海嘯等?？植乐髁x襲擊、重大人為事故也逐漸被認為是巨災(zāi)。
巨災(zāi)對從事風(fēng)險承擔的保險業(yè)影響尤其巨大。在當今國際社會，巨災(zāi)損失已成為國際保險和再保險公司破產(chǎn)清償?shù)囊粋€重要原因。僅２００５年全球最大的單一巨災(zāi)——美國“卡特里娜”颶風(fēng)，全球保險業(yè)累計賠付達４５０億美元，國際再保險公司承擔了其中三分之二的賠款。
值得我們借鑒的是，很多國家為鼓勵商業(yè)保險公司可持續(xù)地為社會提供巨災(zāi)風(fēng)險保障，更好地發(fā)揮保險業(yè)災(zāi)害補償?shù)纳鐣氊?zé)，都建立了巨災(zāi)保險制度，在設(shè)立巨災(zāi)賠償基金、再保險安排等方面給予財稅政策支持。同時，允許在資本市場推出巨災(zāi)風(fēng)險證券等一系列創(chuàng)新產(chǎn)品，以此大大提升了保險業(yè)的巨災(zāi)承保能力。
“然而目前，我國尚未建立起巨災(zāi)保險制度，利用保險手段分散巨災(zāi)風(fēng)險的能力還比較有限。”吳定富坦言。巨災(zāi)損失之“巨”，足以讓國內(nèi)剛剛起步發(fā)展的商業(yè)保險機構(gòu)望而卻步，不敢貿(mào)然開展相關(guān)承保業(yè)務(wù)。
過去的賠付數(shù)據(jù)顯示，保險賠付占我國自然災(zāi)害損失的比重還很低，再保險賠付更少。１９９８年發(fā)生的大洪水，造成直接經(jīng)濟損失２０００多億元，國內(nèi)保險公司共支付水災(zāi)賠款３０億元左右；２００５年我國各類自然災(zāi)害造成直接經(jīng)濟損失２０４２．１億元，相應(yīng)的保險賠款為１００億元左右，占災(zāi)害損失的比例不到５％，遠低于３６％的全球平均水平。
今年年初以來持續(xù)的冰雪災(zāi)情截至２月１２日已造成直接經(jīng)濟損失１１１１億元，同期保險業(yè)的已付賠款為１０．４億元。
擺在我們面前的一個重要課題是，在我國自然災(zāi)害頻發(fā)的情況下該如何完善巨災(zāi)保險體系，有效地提升保險在國家災(zāi)害救助體系中的地位。２００６年６月頒布的《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》鮮明指出，“加快保險業(yè)改革發(fā)展，建立市場化的災(zāi)害、事故補償機制，對完善災(zāi)害防范和救助體系，增強全社會抵御風(fēng)險的能力，促進經(jīng)濟又快又好地發(fā)展，具有不可替代的重要作用?！痹撘庖娛状蚊鞔_，“要建立國家財政支持的巨災(zāi)風(fēng)險保險體系?！?/p>
到目前為止，國內(nèi)在探索建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險的轉(zhuǎn)移分擔機制上已經(jīng)邁出了第一步。２００７年５月，保監(jiān)會直接支持，中國人保、中華聯(lián)合和安華農(nóng)險３家參與中央財政政策性農(nóng)業(yè)保險保費補貼試點的保險公司與中國再保險（集團）公司合作簽訂《政策性農(nóng)業(yè)再保險框架協(xié)議》，建立了賠付率超賠分保機制。按照該協(xié)議，當農(nóng)險賠付率超過１００％時，中再集團將按一定比例分擔賠款，并進一步在全球市場分散巨災(zāi)風(fēng)險。
保監(jiān)會副主席周延禮表示，還將積極協(xié)調(diào)財政部等有關(guān)部委，探索建立更高層面的巨災(zāi)風(fēng)險準備金和通過資產(chǎn)證券化等非傳統(tǒng)風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式分散農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險的新途徑。
國際保險業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗和趨勢表明，由于保險功能與財稅功能的內(nèi)在一致性，支持性的財稅政策總是與保險業(yè)的發(fā)展相伴而行。通過給予保險業(yè)一定的稅收支持，經(jīng)過保險市場化的制度安排，可以對財政支出產(chǎn)生放大效應(yīng)，更大程度地促進經(jīng)濟發(fā)展，改善社會福利。
