中國保監(jiān)會有關負責人日前宣布,今后監(jiān)管部門將大力推動小額保險的發(fā)展。什么是小額保險?發(fā)展小額保險誰受益?監(jiān)管部門將出臺哪些具體扶持措施?記者就此采訪了保監(jiān)會有關負責人。
針對低收入人群開發(fā)
年繳保費幾十元、一百元,就可以享受八倍于保額的人身保障,滿期后還可以超額返本;一年交三四百元,就算火災水災,房子倒了莊稼損了,生活仍有保障——無論是壽險還是財險,“物美價廉”是小額保險的突出特點。對城市低收入人群和農(nóng)民來說,非常適用。
保監(jiān)會有關負責人介紹,針對我國農(nóng)村社會保障不足,農(nóng)民抗風險能力較弱的特點,近幾年國內(nèi)保險業(yè)不斷推出小額保險。目前,小額農(nóng)業(yè)和財產(chǎn)保險險種的產(chǎn)品已達160多個,涵蓋了種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)房等多個領域。意外險和健康險方面,新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險、外出務工農(nóng)民小額保險以及農(nóng)村計劃生育保險業(yè)務都在快速推進。
一些公司“另辟蹊徑”,與保險中介合作開發(fā)了一些適合農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的小額信貸擔保保險、果樹保險、小麥火災保險、蔬菜大棚保險等,市場反映非常好。
專家指出,發(fā)展小額保險,對于扶助低收入和弱勢群體,降低經(jīng)濟和社會發(fā)展與變革過程中的整體風險,具有重要作用。中國保監(jiān)會主席助理陳文輝表示,發(fā)展小額保險有利于完善農(nóng)村金融和農(nóng)村社會保障體系,是保險業(yè)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、建設和諧社會的重要手段。
政府、公司攜手推進
陳文輝介紹,由于我國城鄉(xiāng)、區(qū)域之間的差異較大,保險公司在小額保險業(yè)務管理、銷售渠道等方面采取了不同的做法,主要有三種模式:
一是純商業(yè)化運作模式。目前,90%以上的農(nóng)村人身保險業(yè)務采用該模式,主要以壽險公司縣以上分支機構為平臺,向農(nóng)民銷售壽險、意外險和重疾保險等以保障為主的產(chǎn)品。政府不參與壽險公司運作,也不向參保農(nóng)戶提供財政補貼或其他支持。
二是政策支持下的半商業(yè)化運作模式。主要由政府將籌集的基金交給公司代辦或者委托管理,保險公司只是收取管理費用;或者政府直接補貼給投保者,由公司按照商業(yè)保險模式運作。目前,新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險、計劃生育保險以及福建、浙江等地的農(nóng)房統(tǒng)保業(yè)務等都采取了這一模式。
三是成立相互制和合作制的保險組織。這種模式特點是在特定的行業(yè)、領域及人群之間進行風險分擔。如陽光相互農(nóng)業(yè)保險公司在黑龍江農(nóng)墾區(qū)開辦的保險業(yè)務。
“通過三種模式,政府減輕了壓力,投保者獲得了保障,保險公司挖掘了市場潛力,取得了多贏的成績?!标愇妮x說。
他指出,今后中國保監(jiān)會將從5個方面推動小額保險的健康發(fā)展。
一是創(chuàng)新監(jiān)管政策,建立小額保險評價體系。二是鼓勵和推動保險公司開發(fā)適合低收入人群的小額保險產(chǎn)品,推進小額保險產(chǎn)品大眾化和保單通俗化。三是鼓勵探索多元化的小額保險銷售渠道。四是提升小額保險市場服務水平,加大對失信行為的懲戒力度。五是加強小額保險發(fā)展的協(xié)調(diào)。(曲哲涵)