新華社北京１２月１１日電（記者安蓓、王宇）中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)近日聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補(bǔ)充通知》，明確了以家庭為單位認(rèn)定借款人房貸次數(shù)，嚴(yán)格住房消費(fèi)貸款管理。
人民銀行、銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人１１日就房貸認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)等相關(guān)細(xì)則回答了記者提問(wèn)。
問(wèn)：為何再出細(xì)則？
答：９月２７日，人民銀行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》，從嚴(yán)格房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款管理、住房消費(fèi)貸款管理和商業(yè)用房貸款管理等方面進(jìn)一步加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸的調(diào)控，引導(dǎo)個(gè)人住房消費(fèi)與投資行為。通知下發(fā)后，社會(huì)總體反映是積極的，調(diào)控作用正在逐步顯現(xiàn)。
前一段時(shí)期，輿論反映和關(guān)注較多的是對(duì)第二套房或多套房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。針對(duì)通知中有關(guān)規(guī)定和政策導(dǎo)向的不同理解，為保持政策的嚴(yán)肅性、有效性和可操作性，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)在反復(fù)研究并充分聽(tīng)取部分商業(yè)銀行意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，于近日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補(bǔ)充通知》，就嚴(yán)格住房消費(fèi)貸款管理的有關(guān)問(wèn)題作出明確規(guī)定。
問(wèn)：緣何以家庭為單位認(rèn)定借款人房貸次數(shù)？
答：補(bǔ)充通知明確，商業(yè)銀行應(yīng)以家庭為單位認(rèn)定住房貸款的次數(shù)。從中國(guó)國(guó)情出發(fā)，以家庭為單位認(rèn)定比較合理，而且也符合我國(guó)夫妻財(cái)產(chǎn)共有的法律規(guī)定，這樣既與我國(guó)家庭現(xiàn)實(shí)一致，又有利于嚴(yán)格執(zhí)行通知規(guī)定，強(qiáng)化宏觀調(diào)控?？紤]到“家庭”的成員構(gòu)成有很大區(qū)別，補(bǔ)充通知特別明確，作為認(rèn)定借款人住房貸款次數(shù)標(biāo)準(zhǔn)的“家庭”成員范圍僅指借款人及其配偶和未成年子女。
問(wèn)：人均居住面積低于當(dāng)?shù)仄骄降募彝?，為什么再次申?qǐng)貸款時(shí)可以比照首套房貸政策執(zhí)行？
答：補(bǔ)充通知明確，對(duì)于已利用銀行貸款購(gòu)買首套自住房的家庭，如其人均住房面積低于當(dāng)?shù)仄骄剑俅蜗蛏虡I(yè)銀行申請(qǐng)住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執(zhí)行。這既可抑制不合理的需求（包括以貸炒房），又可滿足居民改善住房條件的合理需求。同時(shí)，又與通知精神相一致，保持了政策的連續(xù)性。
問(wèn)：為何住房公積金委托貸款也納入通知有關(guān)規(guī)定的約束范圍？
答：居民無(wú)論是借用住房公積金貸款，還是借商業(yè)性住房貸款，都是負(fù)債，都是占用廣義的公共資源，一旦房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)大的波動(dòng)，住房公積金貸款與商業(yè)性貸款將面臨相同的風(fēng)險(xiǎn)。因此，已利用住房公積金貸款購(gòu)房的家庭，再次向商業(yè)銀行申請(qǐng)住房貸款的，也應(yīng)按照通知有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
問(wèn)：如何保證政策的有效落實(shí)？
答：為確保各商業(yè)銀行嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)規(guī)定，補(bǔ)充通知進(jìn)一步明確要求商業(yè)銀行切實(shí)履行告知義務(wù)，提請(qǐng)借款人按誠(chéng)信原則提交真實(shí)的房產(chǎn)、收入、戶籍、稅收等證明文件；同時(shí)加強(qiáng)貸款審查，對(duì)填報(bào)虛假信息、提供虛假證明的，所有商業(yè)銀行不得受理其貸款申請(qǐng)。對(duì)出具虛假證明的單位，一經(jīng)查實(shí)，銀行將不再采信其證明。為充分發(fā)揮人民銀行企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的積極作用，支持商業(yè)銀行審查借款人資信，懲戒虛假信息提供者，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，人民銀行目前已經(jīng)根據(jù)通知精神著手對(duì)該系統(tǒng)中相應(yīng)的模塊進(jìn)行調(diào)整和完善。
人民銀行、銀監(jiān)會(huì)將密切關(guān)注通知和補(bǔ)充通知的執(zhí)行情況，一段時(shí)間后，將對(duì)商業(yè)銀行的執(zhí)行情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，嚴(yán)格處罰違反規(guī)定的有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員，確保各項(xiàng)政策落到實(shí)處。
9月28日，市民在上海浦東一房地產(chǎn)交易中心進(jìn)行二手房交易。中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)27日晚間聯(lián)合下發(fā)關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知。根據(jù)通知，對(duì)已利用貸款購(gòu)買住房、又申請(qǐng)購(gòu)買第二套(含）以上住房的，貸款首付款比例不得低于40%。 新華社發(fā)
兩部門發(fā)布加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補(bǔ)充通知
為進(jìn)一步貫徹落實(shí)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》（銀發(fā)[2007]359號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《通知》），維護(hù)政策的嚴(yán)肅性和有效性，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)在充分聽(tīng)取有關(guān)部門和部分商業(yè)銀行意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，近日聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補(bǔ)充通知》（銀發(fā)[2007]452號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《補(bǔ)充通知》），進(jìn)一步明確了《通知》中有關(guān)“嚴(yán)格住房消費(fèi)貸款管理”的規(guī)定，并于12月11日在北京聯(lián)合召開(kāi)了加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理專題會(huì)議。銀監(jiān)會(huì)黨委副書記、副主席蔣定之主持會(huì)議。人民銀行黨委委員、副行長(zhǎng)劉士余在會(huì)議上講話，傳達(dá)了相關(guān)文件精神，提出落實(shí)有關(guān)政策的具體要求。
圖表：央行提高第二套(含）以上住房貸款首付不得低于40% 新華社發(fā)
中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)有關(guān)方面負(fù)責(zé)人
就《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補(bǔ)充通知》有關(guān)問(wèn)題答記者問(wèn)
問(wèn)：《補(bǔ)充通知》出臺(tái)的背景是什么？
答：為貫徹落實(shí)全國(guó)住房工作會(huì)議精神和國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)房地產(chǎn)宏觀調(diào)控的一系列方針政策，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，9月27日，人民銀行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》（銀發(fā)[2007]359號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《通知》），從嚴(yán)格房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款管理、住房消費(fèi)貸款管理和商業(yè)用房貸款管理等方面進(jìn)一步加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸的調(diào)控，引導(dǎo)個(gè)人住房消費(fèi)與投資行為。《通知》下發(fā)后，社會(huì)總體反映是積極的，調(diào)控作用正在逐步顯現(xiàn)。前一段時(shí)期，輿論反映和關(guān)注較多的是對(duì)第二套房或多套房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。針對(duì)《通知》中有關(guān)規(guī)定和政策導(dǎo)向的不同理解，為保持政策的嚴(yán)肅性、有效性和可操作性，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)在反復(fù)研究并充分聽(tīng)取部分商業(yè)銀行意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，于近日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補(bǔ)充通知》（銀發(fā)〔2007〕452號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《補(bǔ)充通知》），就嚴(yán)格住房消費(fèi)貸款管理的有關(guān)問(wèn)題做出明確規(guī)定。
央行、銀監(jiān)會(huì):購(gòu)買第二套住房貸款首付不低于40%
中國(guó)人民銀行上?？偛?各分行、營(yíng)業(yè)管理部,各省會(huì)（首府）城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行；各銀監(jiān)局；各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：
根據(jù)2007年全國(guó)城市住房工作會(huì)議精神及《國(guó)務(wù)院關(guān)于解決低收入家庭住房困難的若干意見(jiàn)》(國(guó)發(fā)〔2007〕24號(hào))、《國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)建設(shè)部等部門關(guān)于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房?jī)r(jià)格意見(jiàn)的通知》（國(guó)辦發(fā)〔2006〕37號(hào)）等政策規(guī)定，現(xiàn)就加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、嚴(yán)格房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款管理
對(duì)項(xiàng)目資本金（所有者權(quán)益）比例達(dá)不到35%或未取得土地使用權(quán)證書、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證的項(xiàng)目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款；對(duì)經(jīng)國(guó)土資源部門、建設(shè)主管部門查實(shí)具有囤積土地、囤積房源行為的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)，商業(yè)銀行不得對(duì)其發(fā)放貸款；對(duì)空置3年以上的商品房，商業(yè)銀行不得接受其作為貸款的抵押物。
