專家及市場人士回應(yīng)：交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)“單掛鉤”符合當(dāng)前實(shí)際
新華社北京６月２８日電(記者毛曉梅、王文帥)中國保監(jiān)會(huì)會(huì)同公安部制定的《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)暫行辦法》，經(jīng)公開征求意見之后于２８日正式出臺(tái)。《辦法》規(guī)定，自今年７月１日起，將在全國范圍內(nèi)統(tǒng)一實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率與道路交通事故掛鉤浮動(dòng)機(jī)制。與向公眾征求意見的草案相比，正式出臺(tái)的《辦法》有費(fèi)率浮動(dòng)暫不與道路交通安全違法行為掛鉤、擴(kuò)大下浮比例、縮小上浮比例等重大改變。
為什么會(huì)做出這樣的調(diào)整？如何評(píng)價(jià)目前的《辦法》？《辦法》對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)市場將產(chǎn)生怎樣的影響？記者第一時(shí)間采訪了此前參與征求意見的部分專家以及保險(xiǎn)市場人士。接受采訪各方均表示，先實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率與道路交通事故掛鉤浮動(dòng)，暫緩實(shí)行與道路交通安全違法行為掛鉤，這樣一個(gè)逐步漸進(jìn)的安排，符合當(dāng)前的實(shí)際。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)專家郝演蘇教授認(rèn)為，《辦法》很好地吸納了社會(huì)各方的意見，除去了與交通違法行為掛鉤的因素，比較符合現(xiàn)實(shí)的情況。目前與交通違法相關(guān)的信息共享機(jī)制還沒有完善，只有北京、上海等城市建立起來了，所以應(yīng)該出臺(tái)一個(gè)較符合現(xiàn)實(shí)市場環(huán)境的辦法。另外從定價(jià)角度看，交強(qiáng)險(xiǎn)作為一種保險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)首先考慮直接影響賠付因素的交通事故，然后才是交通違法的風(fēng)險(xiǎn)因素。所以應(yīng)該主要和交通事故掛鉤。
精算專家、中國人民大學(xué)統(tǒng)計(jì)學(xué)院孟生旺教授認(rèn)為，《辦法》體現(xiàn)了民意，回避了與交通違法行為掛鉤，這是較明智的做法，在目前看來也是比較好的做法。交通違法行為在定價(jià)中的確是一個(gè)比較重要的變量，但從草案來看，相關(guān)準(zhǔn)備還不夠充分，如果將其納入作為浮動(dòng)因素，可能就會(huì)出現(xiàn)一些偏差和漏洞。調(diào)整后的《辦法》比較符合當(dāng)前中國的實(shí)際，具有可實(shí)施性。
“剔除了交通違法行為的因素之后，《辦法》整體來看很好操作。因?yàn)楦鞴径紝?duì)客戶發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故的次數(shù)有比較良好的記錄。”中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司車險(xiǎn)部總經(jīng)理助理雙磊說。他告訴記者，《辦法》出臺(tái)后，整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)都緊鑼密鼓投入到了各項(xiàng)準(zhǔn)備工作中，包括修改調(diào)試業(yè)務(wù)系統(tǒng)，修訂承保理賠實(shí)務(wù)規(guī)程要點(diǎn)等，必須確保７月１日能夠順利實(shí)施費(fèi)率浮動(dòng)。
雙磊認(rèn)為，盡管國際通行做法是與交通事故和交通違法行為“雙掛鉤”，我們目前只是“單掛鉤”，但是，通過與交通事故掛鉤也能在一定程度上起到“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的作用，能夠促使駕駛?cè)颂岣甙踩庾R(shí)，減少事故發(fā)生和降低索賠次數(shù)。他另外認(rèn)為，從經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)來看，不出事故的人是多數(shù)，《辦法》實(shí)施后會(huì)使交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)總體水平下降，這是符合公眾心理預(yù)期的。
當(dāng)然，對(duì)于《辦法》尚不完善的地方，幾位被訪人士也直言不諱。孟生旺教授表示，現(xiàn)在的《辦法》肯定不是最優(yōu)方案，今后還要進(jìn)一步完善。郝演蘇教授也表示，對(duì)一個(gè)制度來說，不要指望一出臺(tái)就盡善盡美，要給未來留下一個(gè)完善和修正的空間。
中國社會(huì)科學(xué)院法學(xué)研究所鄒海林教授則觀點(diǎn)鮮明地指出，從交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)制度設(shè)計(jì)的初衷來說，與道路交通違法行為掛鉤其實(shí)較之與道路交通事故掛鉤更加重要、更加有價(jià)值。因?yàn)槭鹿适且呀?jīng)發(fā)生的事實(shí)，而違法行為尤其是嚴(yán)重違法行為發(fā)生頻率是可以預(yù)測未來事故的關(guān)鍵因素。到底該與什么掛鉤，怎么掛，都是值得進(jìn)一步考量的事情。但總的來說，“動(dòng)”比“不動(dòng)”要強(qiáng)得多，這是交強(qiáng)險(xiǎn)制度改革邁出的重要一步。
事實(shí)上，在２８日的新聞發(fā)布會(huì)上，保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人袁力就謹(jǐn)慎樂觀地表示，考慮到國情、我國交通安全狀況、公眾對(duì)法律法規(guī)和保險(xiǎn)的認(rèn)知程度等因素，對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率與道路交通安全違法行為掛鉤浮動(dòng)需要一個(gè)逐步適應(yīng)的過程，所以《辦法》暫緩實(shí)行與道路交通安全違法行為掛鉤。但隨著交強(qiáng)險(xiǎn)各項(xiàng)制度的逐步完善和社會(huì)公眾對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的逐步深入，《辦法》也將進(jìn)一步地調(diào)整和完善。
