發(fā)展改革委專家近日分析說，工作和收入的不穩(wěn)定性增加、支出的不確定性增加以及消費(fèi)信貸制度不健全，是造成當(dāng)前居民消費(fèi)意愿進(jìn)一步降低、儲(chǔ)蓄意愿進(jìn)一步增強(qiáng)的三大原因。
中國人民銀行近日發(fā)布的“一季度全國城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶問卷調(diào)查”顯示，在當(dāng)前物價(jià)和利率水平下，認(rèn)為“更多消費(fèi)(包括借債消費(fèi))”最合算的居民人數(shù)占比為28.6%，較上季和上年同期分別降低0.9個(gè)百分點(diǎn)和1.8個(gè)百分點(diǎn)。在連續(xù)3個(gè)季度下降后，居民消費(fèi)意愿一季度再創(chuàng)新低。
國家發(fā)展改革委經(jīng)濟(jì)所消費(fèi)研究室主任陳新年日前在天津舉行的關(guān)于信用體系建設(shè)的研討會(huì)上說，當(dāng)前居民消費(fèi)意愿進(jìn)一步降低、儲(chǔ)蓄意愿進(jìn)一步增強(qiáng)有三大原因。
首先，工作和收入的不穩(wěn)定性增加。陳新年指出，隨著競爭的加劇，優(yōu)勝劣汰的競爭機(jī)制逐步取代了一勞永逸的“鐵飯碗”；加入WTO后面臨國外強(qiáng)勢企業(yè)的排擠和競爭，企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)也在不斷加大；由于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)困難帶來的就業(yè)壓力增加。工作的不穩(wěn)定性增加導(dǎo)致收入的不穩(wěn)定增加，由于工作和收入的不穩(wěn)定性增加，居民不得不增加儲(chǔ)蓄。
其次，支出的不確定性增加。陳新年說，自上世紀(jì)90年代中期開始，福利性消費(fèi)體制逐步被市場化消費(fèi)體制所取代，社會(huì)保障和社會(huì)福利水平開始了大幅度地調(diào)整，由個(gè)人負(fù)擔(dān)的支出范圍急劇擴(kuò)大，以前主要由政府或企業(yè)以實(shí)物形式供給的住房、醫(yī)療、教育等消費(fèi)所需費(fèi)用，轉(zhuǎn)而由居民個(gè)人承擔(dān)，而住房、醫(yī)療、教育等費(fèi)用上漲速度之快超過多數(shù)家庭收入增長速度，其消費(fèi)價(jià)格與大多數(shù)居民的收入水平相比顯得過高，如果靠自身積累則需要一個(gè)較長的過程。
特別是在新舊體制交替過程中，由于各種利益群體的意見不一致以及改革措施之間的矛盾沖突，使得新體制框架的完全確立還需要一個(gè)較長的時(shí)期，在這個(gè)時(shí)期居民支出的不確定因素和心理壓力隨之增加。因而，在收入預(yù)期不穩(wěn)定導(dǎo)致消費(fèi)意愿下降的同時(shí)，由于支出的不確定性增加，進(jìn)一步導(dǎo)致了消費(fèi)意愿下降、儲(chǔ)蓄意愿增強(qiáng)。本次央行問卷反映，在居民的儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)中，教育費(fèi)一直獨(dú)占鰲頭，其次是養(yǎng)老、購房和預(yù)防意外，這4項(xiàng)占比56.5%。
第三，消費(fèi)信貸制度不健全。陳新年說，為適應(yīng)消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)的需要，我國推出了個(gè)人消費(fèi)信貸政策，積極鼓勵(lì)個(gè)人采用信用消費(fèi)的方式消費(fèi)。我國個(gè)人消費(fèi)信貸試點(diǎn)開始于1998年，1999年2月央行印發(fā)《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》，以個(gè)人住房消費(fèi)貸款、汽車貸款和助學(xué)貸款為主體的個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，但消費(fèi)信貸規(guī)模占信貸余額的比重還只有10%左右。制約我國消費(fèi)信貸進(jìn)一步發(fā)展的主要原因在于現(xiàn)行的個(gè)人信用消費(fèi)是在尚未建立個(gè)人征信制度的情況下推行的，銀行不得不設(shè)置很高的貸款門檻，阻礙了個(gè)人消費(fèi)信貸的增長。
由于消費(fèi)信貸機(jī)制的不完備，居民主要靠自身積累滿足購房買車等大額支出，在收入一定的前提下，這種自我積累型的消費(fèi)模式，必然對(duì)居民當(dāng)前消費(fèi)有明顯的擠出效應(yīng)。
