在日前銀監(jiān)會召開的部分銀行小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)情況座談會上，銀監(jiān)會主席劉明康指出，經(jīng)過一段時間努力，許多銀行已在制度創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新等方面取得了階段性成果；下一步務(wù)必要穩(wěn)步推進(jìn)，嚴(yán)格防范風(fēng)險(xiǎn)，扎扎實(shí)實(shí)地貫徹落實(shí)銀監(jiān)會頒布的《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》精神，高度重視體制和機(jī)制創(chuàng)新，重點(diǎn)建立和完善以下“六項(xiàng)機(jī)制”。
一是利率的風(fēng)險(xiǎn)定價機(jī)制。小企業(yè)貸款有一定風(fēng)險(xiǎn)，為實(shí)現(xiàn)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)商業(yè)性的可持續(xù)發(fā)展，銀行必須實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)定價，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度確定相應(yīng)利率，以足夠利差來彌補(bǔ)小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。
二是獨(dú)立核算機(jī)制。由于小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的特殊性，應(yīng)對小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行獨(dú)立的成本和利潤核算，以獨(dú)立考察小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理業(yè)績。
三是高效的貸款審批機(jī)制。應(yīng)對有條件的基層行進(jìn)行合理授權(quán)，簡化小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的審批程序，減少貸款審批層級，可實(shí)施“雙人”或“四眼”原則，以適應(yīng)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)“小、頻、急”的特點(diǎn)。
四是激勵約束機(jī)制。要研究制定風(fēng)險(xiǎn)防范與正向激勵并重的業(yè)績考核評價辦法，使小企業(yè)信貸人員的收入水平、職級晉升等個人利益能與其業(yè)績緊密聯(lián)系，從而充分調(diào)動工作積極性。
五是專業(yè)化的人員培訓(xùn)機(jī)制。在減少貸款審批層級的同時，必須在各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)配備專業(yè)的、有經(jīng)驗(yàn)的業(yè)務(wù)人員。銀行要注重對從事此項(xiàng)業(yè)務(wù)員工的專業(yè)化培訓(xùn)，以提高信貸人員的專業(yè)素質(zhì)。
六是違約信息通報(bào)機(jī)制。要注意收集和掌握各自業(yè)務(wù)區(qū)域內(nèi)的惡意違約客戶相關(guān)信息，并在本地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部定期通報(bào)，以防范風(fēng)險(xiǎn)，改善信用環(huán)境。
劉明康強(qiáng)調(diào)，目前銀行經(jīng)營存在“壘大戶”傾向，貸款風(fēng)險(xiǎn)較為集中，迫切需要優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)；銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)是調(diào)整銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、防范銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的理性選擇；是銀行業(yè)貫徹十六屆五中全會精神，落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，以體制機(jī)制創(chuàng)新促進(jìn)銀行業(yè)長期健康發(fā)展的重要舉措。（記者 趙曉強(qiáng)）
