近年來,隨著金融危機對經濟實體的沖擊,中小企業(yè)的發(fā)展遇到了困難,尤其是小微企業(yè)融資難的問題日益凸顯,發(fā)展縣域經濟也因此遇到前所未有的挑戰(zhàn)。
按照面向“三農”的基本定位，農行江西省分行加快業(yè)務轉型，將小微企業(yè)金融業(yè)務作為戰(zhàn)略工作來抓，加大對小微企業(yè)的融資和服務力度，積極助推小微企業(yè)發(fā)展，有效支持了全省小微企業(yè)快速發(fā)展。截至11月底，該行小微企業(yè)貸款余額131.93億元，比年初增加24.47億元，增幅22.77%。
“進得來”——差異傾斜的信貸政策支撐
地處新余市高新開發(fā)區(qū)的江西臣菲醫(yī)藥有限公司，是一家2012年新成立的專業(yè)經營藥品批發(fā)企業(yè)，成立之初就購置3000多平米房產作為經營場所，但苦于手上周轉資金不足，企業(yè)經營發(fā)展遇到困難。得知消息后，農行新余城北支行主動上門向企業(yè)輸送了信貸資金1000萬元，為企業(yè)送上了一場酣暢淋漓的“及時雨”。這只是農行江西省分行積極服務小微企業(yè)發(fā)展的一個實例。
讓小微企業(yè)“進得來”。充分考慮小微企業(yè)的經營特點以及行業(yè)、區(qū)域特征和客戶風險，合理設置各類有別于大中型企業(yè)的差異化小微企業(yè)準入標準。
近年來，該行以降低門檻，差異傾斜的信貸政策為支撐，全力支持小微企業(yè)發(fā)展，制訂了《關于推進小企業(yè)信貸業(yè)務發(fā)展的意見》，明確了支持小微企業(yè)的具體途徑，制定了“差異化準入政策、差異化授權政策、差異化審批流程”的“三個差異化”的信貸政策，使其更有利于對小微企業(yè)提供信貸支持，在11個二級分行成立了小企業(yè)金融服務中心，在2個支行成立了小企業(yè)金融服務分中心。同時根據轄內不同地區(qū)經濟發(fā)展水平和信用環(huán)境，不同分支機構經營管理水平、風險控制能力，不同授信產品的風險程度，建立了差別化授權管理制度，以授權書的形式進行差別授權，實行小企業(yè)信貸業(yè)務一次調查、一次審查、一次審批的一站式金融服務，著力提升信貸審查審批效率。
“貸得快”——“簡式貸”開辟綠色通道
針對小微企業(yè)“短、頻、急”的融資需求，農行江西省分行搭建“專、快、新、優(yōu)”的金融服務平臺，多措齊施，全力支持小微企業(yè)的發(fā)展。
江西九江市宏宇機電水暖物資有限公司是一家從事水暖配件、鍍鋅管的小型企業(yè)，由于企業(yè)流動資金短缺，生產能力有限，急需1000萬元資金擴大規(guī)模。在這關鍵時刻，農行九江分行的“簡式貸”信貸產品成為了及時雨，在短短一周內，1000萬元貸款成功發(fā)放到位，企業(yè)拿到資金后迅速擴大生產規(guī)模，解決了訂單需求，成為九江市行業(yè)性標桿企業(yè)。
讓小微企業(yè)“貸得快”，就是要以客戶為中心，兼顧效率和風險，整合只能相似或雷同的環(huán)節(jié)，提高審貸效率。農行江西九江分行把“簡式貸”作為服務小微企業(yè)的金融拳頭產品，全力滿足小微企業(yè)客戶生產經營中的出現(xiàn)的周轉性、季節(jié)性、臨時性流動資金需求。今年以來，農行江西九江分行累計投放“簡式貸”貸款3億元，幫助85戶小微企業(yè)發(fā)展壯大。
為提升小微企業(yè)信貸響應速度，農行景德鎮(zhèn)分行不斷擴大增量授信審批權限，適度下放小微企業(yè)貸款審批權限，深化小微企業(yè)專營、審批限時辦結等措施，不斷提升對小微企業(yè)融資服務和市場拓展的響應速度，在全行推行小微企業(yè)信貸業(yè)務“一站式審批”模式，實行評級、授信、用信同步辦理，提高小微企業(yè)信貸支持效率。
“貸得到”——探尋“信貸工廠”模式
讓小微企業(yè)“貸得到”，就是根據小微企業(yè)以及縣域市場的資產結構和產權特征，積極創(chuàng)新?lián)Ｖ贫?，逐步解決小微企業(yè)擔保難的問題。
農行江西吉安分行根據區(qū)域特點，將轄屬各支行分為吉泰走廊片區(qū)和非吉泰走廊片區(qū)，分片推進小微企業(yè)客戶拓展，在資源上對吉泰走廊片區(qū)支行進行傾斜。持續(xù)開展“進園區(qū)、訪政府”活動，擴大小微企業(yè)客戶儲備。該行加強與當?shù)卣块T和園區(qū)招商引資新客戶聯(lián)系，建立暢通的信息溝通機制，并注重從源頭營銷客戶，組建營銷團隊主動上門為園區(qū)企業(yè)提供全方位金融服務，并嚴格落實營銷責任人，每周跟蹤走訪進度，定期通報，做到有目標、有跟蹤、有進度、有結果。
針對不同發(fā)展階段的小微企業(yè)，農行江西分行積極創(chuàng)新和推廣小微企業(yè)特色金融產品。為新成立不足兩年的新企業(yè)提供了簡式快速貸款產品，依據客戶所提供的有效抵（質）押物價值或保證人的擔保能力，直接進行客戶授信和辦理各類信貸產品。
針對步入成長期的企業(yè)，提供了自助可循環(huán)貸款產品，助力小微企業(yè)流動性管理，降低財務成本。對于經營穩(wěn)定的成長性企業(yè)，開辦上市財務顧問、債務融資工具承銷、保兌倉、上市直投、融資租賃等業(yè)務，幫助企業(yè)拓寬融資渠道。
該行還積極介入全省區(qū)域特色經濟，自主推出了小企業(yè)主個人助業(yè)貸、生豬養(yǎng)殖行業(yè)擔保貸款、豐城個人船舶抵押貸款、樟樹小企業(yè)多戶聯(lián)保貸款等特色產品，有效滿足了小微企業(yè)的金融服務需求。（李淑芳 黃金）
