日前，福建省教育廳、財政廳、人行福州中心支行聯(lián)合發(fā)出文件，將福建省農信社、農商銀行列入為普通高中和少數(shù)民族學生資助卡發(fā)卡行，這是繼獨家承辦生源地信用助學貸款之后，福建省農信社、農商銀行又一次系統(tǒng)性地參與全省教育系統(tǒng)金融服務。
這僅是今年初以來，福建省農信社、農商銀行強力推進金融服務進村入社區(qū)、陽光信貸和富民惠農金融創(chuàng)新等三大工程的一個剪影。全省農信社、農商銀行通過實施三大工程，著力提高農村金融服務覆蓋面，提高業(yè)務透明度，持續(xù)滿足農村金融服務需求，充分發(fā)揮了農村金融主力軍作用。
省農村信用社聯(lián)合社理事長鄢一忠表示，三大工程是一項富民惠農工程，要以實施三大工程為契機，在更高層次、更大范圍提升金融服務水平，讓廣大農民百姓享受更加便捷陽光實惠的金融服務。農信系統(tǒng)要一項一項、一件一件扎扎實實抓下去，以看得見、摸得著的實際成效，努力讓群眾得實惠，讓各方都滿意。
金融服務進村入社區(qū)工程
提高農村金融服務覆蓋面，讓農民盡享便捷金融服務
年末，惠安縣螺陽鎮(zhèn)梧宅村顯得格外忙碌，家家戶戶都在加班趕制服裝訂單。村民們說，生產(chǎn)本來就忙不過來，貨款進進出出如果都是要趕到縣城或者網(wǎng)點辦理，那可就費時費力了。由于農信社員工經(jīng)常上門服務，教會了他們使用居家銀行、短信銀行、網(wǎng)上銀行，讓他們不再為這些事發(fā)愁了。
這是福建省農信社、農商銀行積極推進“進村入社區(qū)工程”的一個例子。今年農信系統(tǒng)采取了多項措施，拓寬服務渠道，方便廣大群眾，努力實現(xiàn)金融服務從“近距離”到“零距離”。
布設小額支付便民點是福建省農村信用社、農商銀行推出的一項新舉措。通過在城鄉(xiāng)接合部、行政村、自然村等地點設立便民服務點，采取委托商戶代理業(yè)務模式和“人+機具”的服務模式，為周邊持銀行卡居民辦理新農保、新農合、農村低保、農民工銀行卡等小額支付、繳存社保金、查詢、轉賬業(yè)務。
至11月末，全省已布設小額支付便民點11078家，覆蓋全省75%以上行政村。小額支付便民點入選由省委宣傳部、省直機關工委、文明辦等十個部門牽頭主辦并經(jīng)網(wǎng)絡投票和專家評選的“打造優(yōu)質服務軟環(huán)境”十佳舉措。
此外，農信系統(tǒng)進一步加大自助設備投放力度，讓現(xiàn)代金融服務覆蓋到邊遠地區(qū)。至目前，全省ATM、CRS、自助終端等自助設備布設總量3977臺，比年初增加1172臺，增長42%。大力推廣電話銀行、短信銀行、居家銀行、網(wǎng)上銀行、手機銀行等電子銀行業(yè)務，發(fā)展POS和“福農通”收單商戶，提升電子渠道業(yè)務替代率。
為更好地了解農民和廣大客戶的金融需求，今年福建省農信系統(tǒng)啟動和加快了針對目標客戶的建檔工作。全省目標客戶標準化建檔數(shù)363萬戶，其中已建立電子檔案戶數(shù)308萬戶。同時，農信系統(tǒng)加快信用工程建設，已創(chuàng)建信用戶94萬戶、信用村3162個、信用鎮(zhèn)136個，信用戶、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)等享受貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠等政策。
陽光信貸工程
提高信貸業(yè)務透明度，讓貸款在陽光下運行
為有效破解農戶和小微企業(yè)貸款難問題，福建農信系統(tǒng)不斷改革創(chuàng)新，2008年起在全省率先全面推廣“陽光信貸”，打造一條方便快捷、優(yōu)質高效、公開透明的支農支小綠色通道，取得了良好成效。目前全省農信系統(tǒng)1800多家營業(yè)網(wǎng)點中，陽光信貸標準化網(wǎng)點覆蓋率達到77.8%。
流程陽光。采取網(wǎng)點公示和短信、海報、專欄、媒體廣告等多種形式，公開貸款種類、對象、條件、程序、利率、辦結時限，公布信貸人員的姓名、照片、聯(lián)系方式、工作職責、服務范圍，公開貸款利率定價標準、優(yōu)惠政策以及特定對象的減費讓利規(guī)定，對信貸受理、調查、評級、授信、審批、放款等各環(huán)節(jié)實行陽光化操作，讓客戶對能否貸款、能貸多少、利率多高、如何辦理、向誰投訴等心中有數(shù)。
申貸陽光。在各營業(yè)場所設立貸款受理專崗或窗口，設置貸款需求登記簿，敞開接受客戶貸款咨詢和申請登記，并推行首問負責制、一次性告知、一站式服務，切實改變客戶往返多次“跑”貸款的狀況。全省農信社、農商銀行網(wǎng)上申貸系統(tǒng)即將上線運行，提供7×24小時全天候服務，客戶通過登錄福建農信網(wǎng)站，足不出戶即可申請貸款，信貸人員最遲下個工作日即正式受理貸款申請。
授信陽光。通過客戶信息管理系統(tǒng)，實行目標客戶批量評級、授信，將過去“客戶向銀行申請貸款”轉變?yōu)椤般y行提前給客戶建檔、評級、授信”，同時推出貸款審批短信通業(yè)務，及時將審批信息以短信方式通知客戶，讓客戶隨時掌握貸款進度，確?？蛻艄_透明地接受信貸服務。
監(jiān)督陽光。通過設置信貸監(jiān)督箱、公開統(tǒng)一服務投訴電話、聘請陽光信貸監(jiān)督員、設立陽光信貸服務承諾公示牌等形式，強化社會監(jiān)督，杜絕吃、拿、卡、要等不良行為；建立貸款回訪制度，指定專人及時處理投訴，對客戶的投訴做到件件有回音、事事有答復，保證陽光信貸服務質量。
富民惠農金融創(chuàng)新工程
提高金融創(chuàng)新能力，持續(xù)滿足農村金融服務需求
創(chuàng)新是發(fā)展的不竭動力。近年來，福建農信社、農商銀行圍繞解決中小微企業(yè)和農戶“擔保難、貸款難”的問題，結合福建省“山、海、臺”特色經(jīng)濟，推出林權抵押貸款、海域使用權抵押貸款、船舶抵押貸款、臺農創(chuàng)業(yè)園貸款等產(chǎn)品，并先后推出了“萬通寶”自助循環(huán)貸款、“保無憂”新農保參保人員貸款、倉單質押貸款、專利權質押貸款等新產(chǎn)品，有效滿足農戶和小微企業(yè)資金需求。
同時，各農信社、農商銀行根據(jù)當?shù)貙嶋H，推出一系列富有地方特色的金融產(chǎn)品。晉江農商銀行、將樂農信社推出專利權質押貸款，沙縣農信社創(chuàng)新農村住房抵押貸款，安溪農信社打造適合茶葉生產(chǎn)、供應、銷售一條龍的“茶三通”涉茶信貸產(chǎn)品，促進了縣域經(jīng)濟發(fā)展。
在全國農信社成立60周年金融產(chǎn)品博覽會上，福建省農信社、農商銀行推出的海域使用權抵押貸款、林權抵押貸款、“萬通寶”個人自助循環(huán)貸款、生源地助學信用貸款等四項金融產(chǎn)品獲得了中國銀監(jiān)會、中國銀行業(yè)協(xié)會的表彰。近日，“金鑰匙”生源地信用助學貸款還被中國銀行業(yè)協(xié)會評為“2012年服務小微企業(yè)及三農十佳特色金融產(chǎn)品”，這是福建省金融機構唯一入選的金融產(chǎn)品。
在推進三大工程，助力中小微企業(yè)，服務實體經(jīng)濟中，全省農信社、農商銀行實現(xiàn)了自身的跨越發(fā)展，各項業(yè)務取得了長足進步。自2005年根據(jù)國務院部署，農信社系統(tǒng)交由省政府管理以來，在短短七年多時間里，福建省農信社、農商銀行總資產(chǎn)從651億元增加到3309億元，增長408%。各項存款余額從557億元增加到2552億元，增長358%。各項貸款余額從416億元增加到1677億元，增長303%。資本充足率由負轉正，從2005年底的-0.07%上升到15.8%，撥備覆蓋率從15%提高到356.29%，五級分類不良貸款占比從2006年底的16.73%下降到1.31%，資產(chǎn)質量名列全國農信系統(tǒng)前茅。貸款戶數(shù)的80%是農戶貸款，貸款余額的79%是涉農貸款，80%的貸款戶是10萬元以下貸款。每年發(fā)放占全省金融機構超過65%的農戶貸款、30%的500萬元以下小微企業(yè)貸款和70%的促就業(yè)小額貸款，真正踐行了普惠金融的理念。
省農村信用社聯(lián)合社理事長鄢一忠表示，全省農信社、農商銀行將深入推進三大工程建設，堅持“服務三農、造福民生、奉獻社會”的宗旨，促進金融資源向“三農”傾斜，不斷提升“三農”金融服務和保障水平，全力服務福建科學發(fā)展跨越發(fā)展。
