9月21日，商務部發(fā)布《單用途商業(yè)預付卡管理辦法（試行）》（以下簡稱《管理辦法》）。《管理辦法》將自2012年11月1日起正式施行?！豆芾磙k法》是按照《國務院辦公廳轉發(fā)人民銀行監(jiān)察部等部門關于規(guī)范商業(yè)預付卡管理意見的通知》（國辦發(fā)〔2011〕25號，以下簡稱國辦25號文件）要求，首次針對單用途商業(yè)預付卡業(yè)務發(fā)布的部門規(guī)章?！豆芾磙k法》的出臺，對于加強單用途商業(yè)預付卡管理，維護當事人合法權益，推動商業(yè)預付卡市場健康發(fā)展具有重要意義。
《管理辦法》以防范資金風險、保護消費者權益和促進反腐倡廉為核心目標，以“分類監(jiān)管、屬地管理、動態(tài)監(jiān)測、風險控制”為總體思路，旨在全面實現(xiàn)對單用途商業(yè)預付卡業(yè)務的管理。
《管理辦法》以備案制為基礎，按照企業(yè)規(guī)模和屬性對發(fā)卡企業(yè)進行分類，不同類型的發(fā)卡企業(yè)分由省、市、縣級商務主管部門進行屬地管理?！豆芾磙k法》對國辦25號文件提出的實名購卡、非現(xiàn)金購卡、限額購卡等三項制度進行了細化，并對購卡協(xié)議約定、信息保密、退貨與退卡等問題做出了具體規(guī)定?！豆芾磙k法》設立了預收資金存管制度，規(guī)定規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應將部分預收資金委托商業(yè)銀行進行監(jiān)管，并設定了預收資金余額上限，旨在遏制發(fā)卡企業(yè)超發(fā)、濫發(fā)行為，降低預收資金風險。
《管理辦法》要求商務主管部門建立健全“單用途商業(yè)預付卡業(yè)務信息系統(tǒng)”，對發(fā)卡企業(yè)信息實行動態(tài)監(jiān)測，重在加強對單用途預付卡業(yè)務的過程管理。《管理辦法》明確了各級商務主管部門和行業(yè)組織的管理職責，規(guī)定了商務主管部門監(jiān)督檢查的范圍、受理舉報投訴的途徑以及不同違規(guī)情形下的處罰機關和處罰方式。此外，《管理辦法》還規(guī)定了企業(yè)違規(guī)信息公示等措施，以使相關利益方能及時了解發(fā)卡企業(yè)狀況，從而充分發(fā)揮社會監(jiān)督作用。
