加快推進金融業(yè)綜合統(tǒng)計 夯實金融宏觀調(diào)控和審慎監(jiān)管基礎
中國人民銀行副行長潘功勝
黨中央、國務院對金融業(yè)綜合統(tǒng)計工作高度重視。今年年初召開的全國金融工作會議明確提出要加快建立“統(tǒng)一、全面、共享”的金融業(yè)綜合統(tǒng)計體系。人民銀行行長周小川強調(diào)要“加大金融統(tǒng)計標準化工作落實力度，加快金融業(yè)綜合統(tǒng)計信息平臺建設”。
一、金融業(yè)綜合統(tǒng)計是現(xiàn)代金融業(yè)快速發(fā)展的必然要求
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。金融統(tǒng)計是現(xiàn)代經(jīng)濟的量化反映，它不僅反映金融系統(tǒng)內(nèi)部運行的狀態(tài)，還反映著經(jīng)濟運行乃至社會體系運行的狀態(tài)。金融業(yè)綜合統(tǒng)計通過對銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)等全部金融運行量化信息的全面、系統(tǒng)的收集和整理，及時觀測分析經(jīng)濟金融運行狀態(tài)，準確把握經(jīng)濟金融運行的脈搏。因此，金融業(yè)綜合統(tǒng)計不僅是支持貨幣政策決策、維護金融穩(wěn)定、有效實施金融監(jiān)管的重要工具，而且是監(jiān)測經(jīng)濟社會各部門、各市場運行狀態(tài)的重要手段。適應現(xiàn)代經(jīng)濟金融發(fā)展的需要，推動金融統(tǒng)計從分散的專業(yè)部門統(tǒng)計向統(tǒng)一的、標準化的綜合性統(tǒng)計轉(zhuǎn)變，不僅是中央銀行的一項重要工作，也是其他金融監(jiān)管當局的一項重要工作，它需要我們共同努力。
(一)我國金融業(yè)深刻變革要求傳統(tǒng)的金融統(tǒng)計向現(xiàn)代綜合金融統(tǒng)計轉(zhuǎn)變
改革開放以來，我國金融業(yè)發(fā)生了深刻變化，金融業(yè)從單一的銀行業(yè)，演變?yōu)殂y行、證券、保險等多業(yè)并存的大金融業(yè)；金融市場從無到有，從小到大，交易規(guī)模和交易方式日趨多樣和復雜；金融工具和品種結構多元發(fā)展，貸款融資占比明顯下降，其他方式的融資占比顯著上升。截止2011年末，我國銀行業(yè)、保險業(yè)和證券公司總資產(chǎn)分別為113.29萬億元、6.01萬億元和9011億元，分別比2006年末增長1.6倍、2倍和45.3%。2012年上半年，除人民幣貸款外的其他方式合計融資2.92萬億元，是2002年同期的146.7倍；占社會融資規(guī)模的37.6%，比2002年同期提高35.3個百分點。其中，直接融資[注1]9739億元，是2002年同期的25.1倍；銀行表外融資1.43萬億元，而2002年時這些表外業(yè)務量還非常小。金融業(yè)的這些變化大大突破了我國傳統(tǒng)的建立在單一銀行業(yè)基礎上的傳統(tǒng)金融統(tǒng)計，相應要求金融統(tǒng)計要向以銀行、證券、保險等大金融業(yè)為基礎的綜合統(tǒng)計轉(zhuǎn)變。
(二)我國金融創(chuàng)新的快速發(fā)展對傳統(tǒng)金融統(tǒng)計提出了嚴峻挑戰(zhàn)
隨著我國金融改革開放的成功，改革創(chuàng)新的步伐也在不斷加快，新型金融機構、金融工具和金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。在傳統(tǒng)銀、證、保機構以外，出現(xiàn)了形式不同的金融控股公司以及貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、融資性擔保公司等新型金融機構，銀行代客理財、金融衍生產(chǎn)品交易、融資融券業(yè)務等創(chuàng)新業(yè)務快速發(fā)展。這些創(chuàng)新具有節(jié)奏快、周期短、結構復雜、影響面廣，要求金融統(tǒng)計具有開放性、動態(tài)性和綜合性特點。當前以銀行業(yè)為主體的傳統(tǒng)金融統(tǒng)計顯然滿足不了這些要求，必然要進行深刻變革和調(diào)整，向現(xiàn)代綜合金融統(tǒng)計轉(zhuǎn)變。
(三)最新一輪的國際金融危機大大加快了各國中央銀行金融統(tǒng)計變革的步伐，對現(xiàn)代金融統(tǒng)計提出了更高要求
起源于美國次貸危機的最新一輪國際金融危機是上個世紀30年代大危機以來最嚴重的一場危機，至今仍未完全走出危機的陰影。究其原因在于：一是它不是發(fā)端于傳統(tǒng)的金融領域，而是源自監(jiān)管之外的影子銀行系統(tǒng)；二是傳導快、影響廣，大大超出決策者的預期；三是傳統(tǒng)金融統(tǒng)計信息存在嚴重缺失，導致金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)既不能及時反映危機跡象，危機發(fā)生后又無法通過金融統(tǒng)計準確判斷并估計危機擴散和傳染的風險。
危機后，各國對此深刻反思，結論是監(jiān)管制度有漏洞，統(tǒng)計制度不健全。出路是強化央行職能，修訂法律框架，拓寬監(jiān)管領域，完善統(tǒng)計制度，擴大統(tǒng)計范圍。中央銀行除傳統(tǒng)職責外，還要加強宏觀審慎管理，防止系統(tǒng)性金融風險。履行好這些職責，金融統(tǒng)計要從傳統(tǒng)的圍繞貨幣政策的職能統(tǒng)計，向既為貨幣政策服務、又要強調(diào)金融穩(wěn)定、為金融監(jiān)管服務的全面統(tǒng)計轉(zhuǎn)變，構建銀行、證券、保險及境內(nèi)外相互協(xié)調(diào)的綜合金融統(tǒng)計體系，用統(tǒng)計信息標準化的手段，從源頭上解決和促進各類金融信息的共享與協(xié)調(diào)。
二、我國金融統(tǒng)計的基本情況及面臨的主要問題
我國金融統(tǒng)計是隨著金融體制改革深化而不斷建立和發(fā)展起來的。從中國人民銀行自1948年開始編制第一張統(tǒng)計報表以來，金融統(tǒng)計報表已由當初為計劃資金部門統(tǒng)計“兩張表”，發(fā)展到貨幣信貸統(tǒng)計、監(jiān)管統(tǒng)計、金融市場統(tǒng)計、經(jīng)濟景氣調(diào)查和經(jīng)濟金融分析預測等為一體的多元化統(tǒng)計調(diào)查監(jiān)測體系；由僅僅掌握銀行業(yè)信貸收支信息，發(fā)展到不僅掌握銀行業(yè)資產(chǎn)負債信息，還掌握金融市場、資金流量、物價指數(shù)、企業(yè)財務、居民預期等多方面信息；由最初為綜合信貸計劃服務，發(fā)展到今天既為中央銀行和監(jiān)管當局等職能部門提供系統(tǒng)的信息支持，又為國際金融組織等社會各界使用中國金融數(shù)據(jù)提供全方位服務。
盡管近年來我國金融統(tǒng)計得到了長足發(fā)展，但也要看到，現(xiàn)行的以部門統(tǒng)計、職能統(tǒng)計和靜態(tài)統(tǒng)計為主的金融統(tǒng)計仍存在較多不足。主要表現(xiàn)在：
一是機構范圍不全，宏觀經(jīng)濟金融監(jiān)測所需的部分金融行業(yè)統(tǒng)計信息不足。目前中央銀行金融統(tǒng)計范圍僅局限于銀行業(yè)金融機構，對證券、保險、基金等非存款性金融機構和金融控股公司統(tǒng)計缺失，對貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、擔保公司等新型機構統(tǒng)計監(jiān)測有限，難以全面監(jiān)測和分析各類金融機構的風險抵御能力及其對整個金融體系的影響。
二是創(chuàng)新型金融產(chǎn)品統(tǒng)計信息不足。近年來金融機構代客理財、信托投資計劃、衍生產(chǎn)品、資產(chǎn)證券化等業(yè)務發(fā)展迅速，它們多為跨行業(yè)、跨市場、跨機構的交叉性金融產(chǎn)品和影子銀行業(yè)務。而目前我國金融統(tǒng)計主要按機構進行統(tǒng)計，許多衡量創(chuàng)新型金融產(chǎn)品風險的統(tǒng)計信息游離在外，貨幣當局無法全面評估金融體系的整體風險和貨幣政策調(diào)控效果。
三是部分統(tǒng)計定義、分類等標準不統(tǒng)一，信息共享基礎薄弱，不能完全滿足市場經(jīng)濟背景下宏觀調(diào)控的需要。目前我國各部門金融統(tǒng)計之間、會計核算之間缺乏統(tǒng)一的分類、標準和定義，不能形成協(xié)調(diào)一致的統(tǒng)計信息體系。一些指標體系存在交叉與重復分類，統(tǒng)計數(shù)據(jù)不能清晰反映資金的來源與流向，不能全面刻畫金融業(yè)全貌，不能為全面風險評估和科學決策提供系統(tǒng)性支持。
四是缺乏跨境、跨市場風險傳染監(jiān)測手段。隨著金融全球化和金融市場的快速發(fā)展，系統(tǒng)性金融風險從產(chǎn)生到爆發(fā)，往往是一個跨市場，甚至是跨境的多產(chǎn)品鏈條。但我國現(xiàn)行的統(tǒng)計體系不能反映跨機構、跨市場、跨境的交易信息，難以監(jiān)測和評估諸如熱錢、投資組合等金融交易的系統(tǒng)性風險，不利于保持金融穩(wěn)定。
五是金融統(tǒng)計立法滯后。目前人民銀行和監(jiān)管機構從各自職責出發(fā)，分別制定了本部門的統(tǒng)計管理規(guī)定和辦法。一方面它們制定時間較早，相對于當前金融發(fā)展情況有所滯后；另一方面各種規(guī)定、辦法之間缺乏協(xié)調(diào)，不能全面滿足宏觀調(diào)控和維護金融穩(wěn)定的信息需求。
為此，我國需進一步完善金融統(tǒng)計法規(guī)，強化統(tǒng)計共享機制，增強各金融統(tǒng)計體系間的協(xié)調(diào)，大力推進金融統(tǒng)計標準化，構建統(tǒng)一、全面、共享的金融業(yè)綜合統(tǒng)計體系，更好地支持宏觀金融調(diào)控和系統(tǒng)性金融風險防范。
三、建立我國金融業(yè)綜合統(tǒng)計的實踐進展及發(fā)展建議
(一)金融業(yè)綜合統(tǒng)計框架的主要構想
1、金融業(yè)綜合統(tǒng)計的概念和內(nèi)涵
金融業(yè)綜合統(tǒng)計是指以金融機構數(shù)據(jù)元為采集依據(jù)、以統(tǒng)計信息標準化為手段，對金融部門的資產(chǎn)、負債、損益以及風險情況的統(tǒng)計。從機構范圍看，金融業(yè)綜合統(tǒng)計是覆蓋整個金融部門的統(tǒng)計，既包括銀行業(yè)金融機構，也包括證券業(yè)和保險業(yè)金融機構，還包括金融控股公司、融資性金融機構等新型金融機構，甚至包括住房公積金中心、社保中心等對金融部門有重要影響的經(jīng)濟主體。從統(tǒng)計內(nèi)容上看，既包括資產(chǎn)負債業(yè)務，也包括表外業(yè)務；既包括存款、貸款、結算等傳統(tǒng)業(yè)務，也包括衍生產(chǎn)品和結構型產(chǎn)品業(yè)務。
金融業(yè)綜合統(tǒng)計是一項重要的基礎性工作，涉及面廣，內(nèi)容復雜。需“四個一”工程與之相配合，即建立一個機制、一套制度、一套標準和一個平臺。
“一個機制”是指在協(xié)調(diào)統(tǒng)一的基礎上建立綜合統(tǒng)計協(xié)調(diào)工作機制。金融業(yè)綜合統(tǒng)計涉及銀行、證券、保險業(yè)等金融機構和債券、股票等市場，需要各部門相互支持與配合。“一套制度”是指在協(xié)調(diào)工作機制下建立金融業(yè)綜合統(tǒng)計制度，保證金融業(yè)綜合統(tǒng)計工作的科學性、準確性與及時性?！耙惶讟藴省笔侵附y行、證券、保險業(yè)相協(xié)調(diào)的機構、部門、工具、產(chǎn)品統(tǒng)計分類與計值標準，確保金融業(yè)綜合統(tǒng)計工作的一致性、嚴謹性與協(xié)調(diào)性?！耙粋€平臺”是指建立涵蓋銀、證、保等的大金融業(yè)綜合統(tǒng)計信息平臺，集中采集、維護和處理各類金融統(tǒng)計信息，確保金融業(yè)綜合統(tǒng)計工作的效率與信息共享。
2、金融業(yè)綜合統(tǒng)計的目標
金融業(yè)綜合統(tǒng)計的目標是在良好法律環(huán)境的基礎上，協(xié)調(diào)整合現(xiàn)有的各類金融統(tǒng)計體系，大力推進金融統(tǒng)計標準化，建立“統(tǒng)一、全面、共享”的金融業(yè)綜合統(tǒng)計體系，促進金融統(tǒng)計向綜合化、統(tǒng)一化、動態(tài)化、開放化、標準化和信息化發(fā)展。
“統(tǒng)一”，是指所有的金融統(tǒng)計指標名稱、定義、分類、計值和編碼均是一致的，即是以標準化為基礎的綜合金融統(tǒng)計。
“全面”，是指機構全、業(yè)務全、內(nèi)容全。金融業(yè)綜合統(tǒng)計應是綜合的、動態(tài)的、開放的統(tǒng)計體系。它以產(chǎn)品和機構并重，既可服務于以總量、價格為主要中介目標的貨幣政策，也可服務于以資產(chǎn)質(zhì)量和跨機構、跨市場、跨境風險為主要對象的宏觀審慎管理；既服務于貨幣與金融統(tǒng)計，也服務于金融穩(wěn)定和金融監(jiān)管統(tǒng)計；既滿足宏觀金融管理需要，也服務于金融業(yè)整體發(fā)展，為金融機構加強自身管理和改善經(jīng)營提供依據(jù)。
“共享”，是指綜合統(tǒng)計既為中央銀行服務，也服務于監(jiān)管當局等部門，在制度安排上促進銀行、證券、保險相互協(xié)調(diào)，促成金融統(tǒng)計的全覆蓋、標準化、法制化和信息共享。
(二)當前金融業(yè)綜合統(tǒng)計工作的實踐進展
1、正式發(fā)布社會融資規(guī)模統(tǒng)計，為金融宏觀調(diào)控提供新的中間變量
社會融資規(guī)模是金融業(yè)綜合統(tǒng)計的重要組成部分。在證券、保險監(jiān)管部門及有關單位的配合下，人民銀行從2011年起正式統(tǒng)計并發(fā)布社會融資規(guī)模數(shù)據(jù)，建立了從全國到地方的社會融資規(guī)模統(tǒng)計體系和監(jiān)測框架。一年來的統(tǒng)計實踐表明，社會融資規(guī)模適應我國金融市場多元化發(fā)展趨勢，較完整地反映了金融對實體經(jīng)濟的支持，較好地彌補了傳統(tǒng)總量指標難以反映金融創(chuàng)新的缺憾，為進一步加強金融調(diào)控、實施逆周期宏觀審慎管理提供了新的指標體系。
2、以實際需求為導向，積極推進金融統(tǒng)計標準化
危機后，人民銀行認真梳理宏觀分析、審慎管理以及金融機構自身經(jīng)營管理等各類需求，扎實推進金融統(tǒng)計標準的研究、制定、發(fā)布和實施，從宏觀層面統(tǒng)一金融部門、金融工具統(tǒng)計分類和編碼，積極完善和彌補統(tǒng)計信息缺口。目前已陸續(xù)發(fā)布了《金融工具統(tǒng)計分類及編碼標準》、《金融工具常用統(tǒng)計術語》等多項標準，并在金融機構中積極推進和落實。
3、穩(wěn)步推進金融業(yè)綜合統(tǒng)計試點工作
金融業(yè)綜合統(tǒng)計涉及的內(nèi)容非常廣泛和龐雜，是一項復雜而艱巨的系統(tǒng)工程，應根據(jù)客觀條件有計劃、分階段地逐步實施。2010年底起人民銀行開始在深圳、廣州和溫州有序開展金融業(yè)綜合統(tǒng)計試點工作。目前已基本摸清標準化信息系統(tǒng)建設方向，初步研究制定金融業(yè)核心指標采集體系，為深入推進金融業(yè)綜合統(tǒng)計及標準化工作奠定了堅實基礎。
（三）加快推進金融業(yè)綜合統(tǒng)計的幾點看法
金融業(yè)綜合統(tǒng)計是未來我國金融統(tǒng)計改革的發(fā)展方向，是進一步夯實金融宏觀調(diào)控和審慎監(jiān)管的基礎，為此：
一是加快構建綜合統(tǒng)計協(xié)調(diào)工作機制，認真做好各項基礎準備工作。推進金融業(yè)綜合統(tǒng)計工作，需要各部門相互支持配合，構建金融業(yè)綜合統(tǒng)計聯(lián)合工作機制，共同梳理、修訂和完善金融業(yè)綜合統(tǒng)計制度及相關法規(guī)，研究制定金融業(yè)標準化和綜合統(tǒng)計監(jiān)測框架。
二是加快推進金融統(tǒng)計標準化建設的落地工作，把金融業(yè)綜合統(tǒng)計工作的各項細節(jié)融入各金融主體的業(yè)務流程。金融統(tǒng)計標準化能夠從信息采集源頭統(tǒng)一和規(guī)范統(tǒng)計概念、分類和計值，提高數(shù)據(jù)同質(zhì)性，實現(xiàn)數(shù)據(jù)一次采集、多方共享，從根本上搭建跨部門數(shù)據(jù)共享橋梁，增強宏觀部門識別和追蹤系統(tǒng)風險的能力。
三是加快金融綜合統(tǒng)計信息平臺的科技開發(fā)，實現(xiàn)統(tǒng)一、高效、方便、快捷的部門合作和信息共享。在金融統(tǒng)計標準化的基礎上，整合現(xiàn)有各類統(tǒng)計系統(tǒng)，構建基于數(shù)據(jù)倉庫的金融業(yè)綜合統(tǒng)計信息平臺，更好地服務于宏觀調(diào)控和滿足各類監(jiān)管需要。
四是加強金融業(yè)綜合統(tǒng)計監(jiān)測體系的基礎性研究，構建與宏觀統(tǒng)計相協(xié)調(diào)、與金融市場發(fā)展相適應、科學合理的金融綜合統(tǒng)計核心指標和分析框架。加強創(chuàng)新型金融機構和金融業(yè)務的監(jiān)測分析，增強跨市場、跨境風險監(jiān)測及金融系統(tǒng)性風險研究，研究風險傳導的可能路徑及評估方法，探索全面統(tǒng)計以及抽樣調(diào)查等多種方法，豐富統(tǒng)計手段，提高統(tǒng)計的靈活性與及時性。
五是加快金融業(yè)綜合統(tǒng)計的法規(guī)制度建設，盡快起草《金融統(tǒng)計管理條例》，使金融業(yè)綜合統(tǒng)計工作有法可依、有章可循。在機構上覆蓋銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)金融機構以及各行業(yè)交叉環(huán)節(jié)；在業(yè)務上覆蓋金融機構的表內(nèi)、表外業(yè)務。建立長效工作機制，保證金融統(tǒng)計標準的統(tǒng)一性和權威性，從根本上減輕微觀金融機構的報數(shù)成本和負擔，提高工作效率。
注1：本文中的直接融資包括非金融企業(yè)債券和境內(nèi)非金融企業(yè)股票融資，銀行表外融資包括未貼現(xiàn)的銀行承兌匯票、委托貸款及信托貸款。
