融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室有關負責人
就2011年融資性擔保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管情況答記者問
近日，融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室有關負責人就2011年融資性擔保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管情況回答了記者提問。
一、2011年融資性擔保行業(yè)的發(fā)展取得了哪些重要進展？
答：一是融資性擔保機構實力增強，業(yè)務發(fā)展較快。截至2011年末，全國融資性擔保行業(yè)共有法人機構8402家，同比增長39.3%，其中，國有控股1568家，民營及外資控股6834家；從業(yè)人員121262人，同比增長38.8%；實收資本共計7378億元，同比增長63.7%。全行業(yè)資產總額9311億元，同比增長57.2%；凈資產總額7858億元，同比增長63.8%。在保余額總計19120億元，同比增長39.1%，其中融資性擔保16547億元。
二是融資性擔保機構經(jīng)營管理逐漸規(guī)范，風險管控能力有所增強。去年以來，通過對融資性擔保機構全面規(guī)范整頓和風險排查，融資性擔保機構逐步樹立審慎經(jīng)營意識，風險管控水平不斷增強，業(yè)務經(jīng)營和內部管理逐步走上規(guī)范軌道。截至2011年末，融資性擔保代償率0.5%，損失率0.02%，同比減少0.02個百分點。融資性擔保貸款不良率為0.8%，連續(xù)兩年呈下降趨勢。準備金余額560億元，擔保責任撥備覆蓋率為607.5%，擔保責任撥備率為2.9%。
三是融資性擔保機構與銀行業(yè)金融機構合作進一步加強。截至2011年末，與融資性擔保機構開展業(yè)務合作的銀行業(yè)金融機構總計15997家（含分支機構），同比增長32.6%。融資性擔保貸款余額12747億元（不含小額貸款公司融資性擔保貸款），較上年末增加3629億元，增長39.8%；融資性擔保貸款戶數(shù)18.1萬戶，較上年末增加1.6萬戶，增長9.6%。
四是融資性擔保行業(yè)對中小微企業(yè)的支持作用逐步增強。截至2011年末，中小微企業(yè)融資性擔保貸款余額9857億元，同比增長40.5%；中小微企業(yè)融資性擔保貸款占融資性擔保貸款余額的77.3%，同比增加0.4個百分點；中小微企業(yè)融資性擔保在保戶數(shù)17萬戶，同比增長20%。
二、2011年以來融資性擔保行業(yè)監(jiān)管方面有哪些重要舉措，效果如何？
答：一是完成規(guī)范整頓工作，為行業(yè)健康發(fā)展奠定基礎。在出臺《融資性擔保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）和多項配套制度的基礎上，融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議（以下簡稱聯(lián)席會議）去年以抓落實為工作重點，全力督促和指導協(xié)調各地完成規(guī)范整頓工作。通過規(guī)范整頓，一批相對較為規(guī)范的融資性擔保機構取得了經(jīng)營許可證，強化了以融資性擔保為主業(yè)、審慎經(jīng)營的理念，在一定程度上凈化了行業(yè)環(huán)境、規(guī)范了經(jīng)營行為，為行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展和持續(xù)審慎監(jiān)管奠定了基礎。
二是積極研究促進行業(yè)發(fā)展的政策措施和制度規(guī)范，為行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展建立外部環(huán)境。聯(lián)席會議起草并由國務院辦公廳轉發(fā)了《銀監(jiān)會發(fā)展改革委等部門關于促進融資性擔保行業(yè)規(guī)范發(fā)展的意見》（國辦發(fā)〔2011〕30號），對融資性擔保行業(yè)“十二五”期間的行業(yè)發(fā)展進行了較為系統(tǒng)的規(guī)劃。制定印發(fā)了《中國銀監(jiān)會關于促進銀行業(yè)金融機構與融資性擔保機構業(yè)務合作的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕17號），通過促進和規(guī)范銀擔合作，推動融資性擔保行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營、健康發(fā)展。起草下發(fā)了《關于規(guī)范融資性擔保機構客戶擔保保證金管理的通知》（融資擔保發(fā)〔2012〕1號），對客戶保證金管理進行統(tǒng)一規(guī)范，從制度上消除客戶保證金被挪用的風險隱患，完善融資性擔保行業(yè)制度體系。聯(lián)席會議還對融資性擔保行業(yè)會計核算制度、準備金使用管理、扶持資金統(tǒng)一安排使用等問題進行了研究，通過多種形式積極協(xié)調國家有關部門和地方政府制定和完善相關政策措施。
三是高度重視風險防范，穩(wěn)妥化解風險隱患。去年以來，針對融資性擔保機構逐漸顯現(xiàn)的風險問題，聯(lián)席會議加大風險提示，督促各?。▍^(qū)、市）人民政府及地方監(jiān)管部門加強風險意識，切實履行監(jiān)管職責，并在全國范圍內開展銀擔合作風險自查和抽查，防范化解銀擔合作風險隱患。同時，組建多個核查組對部分地區(qū)的擔保機構進行實地暗訪，協(xié)調有關部門對違規(guī)行為進行查處。針對近期出現(xiàn)的中擔、華鼎、創(chuàng)富等個別融資性擔保機構因違規(guī)經(jīng)營導致資金鏈斷裂的風險事件，聯(lián)席會議及時指導，協(xié)調處置化解風險，目前相關?。ㄊ校┤嗣裾诜e極開展風險處置化解工作。另外，聯(lián)席會議已向各?。▍^(qū)、市）人民政府發(fā)出風險提示，督促各地政府高度重視當前融資性擔保行業(yè)的風險狀況，切實履行監(jiān)管責任，加強審慎監(jiān)管，并部署開展全國范圍內的風險排查，切實防范融資性擔保機構風險。
四是加大培訓指導力度，著力提升地方監(jiān)管能力。聯(lián)席會議組織各地監(jiān)管人員進行融資性擔保專題監(jiān)管培訓、統(tǒng)計制度培訓等、指導監(jiān)管部門做好數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析工作，提高監(jiān)管執(zhí)行力和有效性。組織對大型融資性擔保機構高管人員培訓，提升融資性擔保機構公司治理和內部控制水平。
三、當前融資性擔保行業(yè)主要存在哪些風險與問題？
答：目前我國的融資性擔保行業(yè)經(jīng)過規(guī)范整頓，總體運行較為平穩(wěn)，并開始步入良性發(fā)展的軌道，但擔保行業(yè)多年缺乏有效監(jiān)管聚集的風險和問題還比較突出，加之近年來機構增加過快、數(shù)量過多，監(jiān)管基礎薄弱等問題仍較為突出，特別是近期相繼出現(xiàn)的一些融資性擔保機構因違規(guī)經(jīng)營導致資金鏈斷裂的風險事件暴露出部分融資性擔保機構自身經(jīng)營管理不規(guī)范、偏離主業(yè)、內控機制欠缺、缺乏嚴格有效的監(jiān)管等問題，存在較大的風險隱患。
一是機構太多、發(fā)展太快。部分地區(qū)批設融資性擔保機構數(shù)量過多，加劇了擔保市場的過度競爭和亂象，整個行業(yè)呈現(xiàn)“僧多粥少”的局面，擔保放大倍數(shù)難以提高，不利于融資性擔保機構可持續(xù)的商業(yè)模式形成，融資性擔保機構難以靠擔保業(yè)務實現(xiàn)盈利，業(yè)務偏向“異化”，違規(guī)經(jīng)營增多。
二是部分融資性擔保機構違規(guī)經(jīng)營，風險隱患突出。部分融資性擔保機構在依法合規(guī)和風險管控方面缺乏有效約束，熱衷于擔保業(yè)務之外的高風險、高收益活動，存在較大的風險隱患，主要表現(xiàn)在：一是挪用或占用客戶保證金和客戶貸款風險。近期發(fā)生的中擔、華鼎、創(chuàng)富風險事件主要由于擔保機構在賬外挪用客戶保證金或利用關聯(lián)企業(yè)套取銀行信貸資金用于高息放貸和高風險投資，導致資金鏈斷裂形成較大風險損失；二是資本金不實的風險，融資性擔保機構股東直接或變相抽走資本金或融資性擔保機構違規(guī)運用資本金，從事高風險經(jīng)營活動；三是實際控制人和關聯(lián)交易風險；四是以委托貸款等方式掩蓋代償風險。
三是監(jiān)管部門的風險意識和監(jiān)管能力有待進一步增強。一些地方的監(jiān)管部門在一定程度上仍存在重發(fā)展、輕監(jiān)管現(xiàn)象，風險意識和日常監(jiān)管不夠到位。同時，與融資性擔保機構數(shù)量和業(yè)務的快速增長相比，監(jiān)管資源不足，且專職人員少，非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等監(jiān)管能力不強，監(jiān)管有效性亟待增強。
四、下一步聯(lián)席會議將重點推進哪幾方面工作？
答：針對當前融資性擔保行業(yè)的總體情況和存在的問題，下一步聯(lián)席會議將重點推進以下幾方面工作：
一是繼續(xù)完善制度建設，抓緊研究制定有關配套制度。隨著融資性擔保行業(yè)的發(fā)展變化，實踐中出現(xiàn)一些新情況和問題，《辦法》及配套制度亟待進一步明確、細化和調整。為進一步完善融資性擔保行業(yè)制度體系，聯(lián)席會議下一步將啟動《辦法》修訂工作，并進一步深入研究分支機構管理、再擔保機構發(fā)展、資本金運用等問題，制定完善有關制度措施。同時，對融資性擔保機構商業(yè)可持續(xù)性問題、機構評級與分類監(jiān)管、監(jiān)管履職評價等問題適時開展研究，督促融資性擔保機構合規(guī)經(jīng)營，地方監(jiān)管部門審慎監(jiān)管，提高監(jiān)管效能，促進行業(yè)健康發(fā)展。
二是督促各地政府切實加強風險防控，認真開展風險排查。各地政府應從近期融資性擔保機構發(fā)生的風險事件中舉一反三，深刻汲取教訓，加強對轄內融資性擔保機構監(jiān)管工作的組織領導，督促監(jiān)管部門強化風險意識和責任意識，嚴肅查處違法違規(guī)活動，并按照有關要求，盡快開展針對轄內融資性擔保機構的全面風險排查工作，摸清風險底數(shù)、堵塞風險漏洞、排除風險隱患，切實防范并及時化解系統(tǒng)性、區(qū)域性風險。
三是指導地方監(jiān)管部門加強日常審慎監(jiān)管，切實履行監(jiān)管職責。根據(jù)《國務院辦公廳關于進一步明確融資性擔保業(yè)務監(jiān)管職責的通知》（國辦發(fā)〔2009〕7號）精神，按照“誰審批設立、誰負責監(jiān)管”的原則，督促地方監(jiān)管部門切實履行監(jiān)管責任，把工作重心從機構審批轉移到加強監(jiān)管上來，著力規(guī)范管理，加強對融資性擔保機構風險狀況、經(jīng)營管理的日常分析監(jiān)測，并認真貫徹落實《關于規(guī)范融資性擔保機構客戶擔保保證金管理的通知》，確保融資性擔保機構客戶保證金管理規(guī)范到位，有效遏制由于客戶保證金挪用占用等不規(guī)范行為引發(fā)的風險苗頭。
四是研究促進行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的政策措施。積極溝通協(xié)調，研究促進行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的政策措施，進一步規(guī)范和促進銀擔合作，適當加大財稅扶持力度，建立長效的風險補償和保費補貼、補助等機制，積極增進信用建設，推動擔保機構接入征信系統(tǒng)。
五是完善監(jiān)管機制和手段，提高監(jiān)管有效性。指導督促地方監(jiān)管部門進一步建立完善監(jiān)管組織機制，加強人員、經(jīng)費的有效配置，加快推進建設監(jiān)管信息系統(tǒng)，建立日常持續(xù)有效的監(jiān)管模式，完善監(jiān)管手段，探索差別化監(jiān)管，切實提高監(jiān)管有效性。同時，加大培訓和人才工作的力度，加強對各級監(jiān)管人員和融資性擔保機構高管人員等培訓工作，提高其監(jiān)管能力、經(jīng)營管理能力。
六是加強自律建設，積極組建行業(yè)自律組織。目前民政部已批復同意中國融資擔保業(yè)協(xié)會籌備成立，聯(lián)席會議將推進盡快完成全國性融資擔保協(xié)會籌備工作，協(xié)調指導行業(yè)協(xié)會發(fā)揮規(guī)范自律、教育培訓、信息共享等方面的積極作用。
五、2012年融資性擔保機構地方監(jiān)管部門的工作重點是什么？
答：2012年，融資性擔保機構地方監(jiān)管工作的指導思想是：繼續(xù)把握風險監(jiān)管主線，正確處理好數(shù)量與質量、權力與責任、監(jiān)管與發(fā)展的關系，積極探索分類監(jiān)管，提升日常監(jiān)管有效性，實現(xiàn)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。主要開展以下幾項重點工作：
一是嚴把準入關，加強日常監(jiān)管。重視并加強日常監(jiān)管工作，按照轄內融資性擔保機構依法合規(guī)經(jīng)營及風險狀況進行分類監(jiān)管，對涉嫌違法違規(guī)經(jīng)營的高風險機構加大監(jiān)管力度、依法查處。
二是加強對風險的研究和預判。貫徹落實重大風險報告的有關要求，建立和完善轄內融資性擔保行業(yè)風險預警和應急機制，妥善處置各類重大風險事件。
三是規(guī)范保證金管理，積極穩(wěn)妥開展風險排查。按照有關通知要求，對融資性擔保機構收取客戶保證金的行為進行規(guī)范，積極穩(wěn)妥開展風險排查工作。
四是探索建立行業(yè)優(yōu)勝劣汰機制。通過對融資性擔保機構的監(jiān)管評價或行業(yè)協(xié)會等第三方的評級，合理引導銀擔合作，積極運用市場的力量逐步淘汰資質較差的融資性擔保機構。
五是借助技術手段，提高信息報送頻率和質量。積極推進監(jiān)管信息平臺建設，提高信息報送頻率和質量，提高非現(xiàn)場監(jiān)管工作成效。
六是研究建立監(jiān)管問責機制，確保責任落實到位。按照監(jiān)管職責的劃分和轄區(qū)責任制，明確監(jiān)管部門與地方人民政府、與融資性擔保機構之間的責任劃分，研究建立融資性擔保監(jiān)管部門問責機制。
七是引導融資性擔保機構服務實體經(jīng)濟合理需求。引導融資性擔保機構調整發(fā)展戰(zhàn)略，結合“三農”、“小微企業(yè)”實際需求，切實服務實體經(jīng)濟，貫徹落實國家產業(yè)政策的各項要求。
六、近期出臺的《關于規(guī)范融資性擔保機構客戶擔保保證金管理的通知》的背景和政策意圖是什么？
答：當前，融資性擔保機構收取客戶保證金現(xiàn)象較為普遍，數(shù)額較大，管理較混亂，且大多存在占用挪用情況，大部分融資性擔保機構把收取的客戶保證金當作自己可以自由支配的資金，與自有資金混同使用，用于向銀行業(yè)金融機構繳納保證金或從事委托貸款、高風險投資等活動，使客戶保證金難以發(fā)揮應有作用，帶來較大風險隱患，對行業(yè)發(fā)展造成嚴重負面影響。近期已發(fā)生多起融資性擔保機構挪用、占用客戶保證金引發(fā)的風險事件，將客戶保證金存放在關聯(lián)企業(yè)，作為賬外資金用于高息放貸或投資，給擔?？蛻魩砭揞~損失。因此，聯(lián)席會議在研究分析客戶保證金收取及管理存在的主要問題和風險的基礎上，起草并出臺了《關于規(guī)范融資性擔保機構客戶擔保保證金管理的通知》（以下簡稱《通知》）。
《通知》的出臺，旨在明確客戶保證金并非融資性擔保機構的自有資金，而是擔?？蛻籼峁┑囊环N反擔保措施，因此不能與融資性擔保機構的自有資金混同使用，只能用于合同約定的違約代償；在此基礎上，提出了專戶管理、信息報送、強化監(jiān)管、違規(guī)不得享受扶持等一系列規(guī)范管理要求，從制度上消除客戶保證金被挪用的風險隱患，確?？蛻舯ＷC金發(fā)揮應有作用。同時，《通知》鼓勵融資性擔保機構通過提高自身風險管控能力、加強反擔保抵（質）押物管理等方式實現(xiàn)對風險的有效控制，努力做到不收或少收客戶保證金，切實降低中小微企業(yè)融資成本，促進融資性擔保機構規(guī)范發(fā)展，更好地發(fā)揮支持中小微企業(yè)發(fā)展的作用。
七、目前非融資性擔保機構的總體情況及對行業(yè)發(fā)展的影響？
答：目前我國擔保機構按業(yè)務性質分為融資性擔保機構和非融資性擔保機構，融資性擔保機構已經(jīng)納入監(jiān)管體系，由各地人民政府確定的部門審批和監(jiān)管，主要經(jīng)營融資性擔保業(yè)務，兼營非融資性擔保、再擔保等業(yè)務。非融資性擔保機構目前沒有納入監(jiān)管體系，只要符合《公司法》等相關規(guī)定，直接進行工商注冊登記或其他注冊登記即可成立。據(jù)統(tǒng)計，截止2011年末，全國共登記非融資性擔保機構約1.38萬戶，除少數(shù)專業(yè)從事非融資性擔保業(yè)務的機構，主要經(jīng)營工程履約擔保、投標擔保、訴訟保全擔保等擔保業(yè)務外，其余大部分非融資性擔保機構打著“擔?！逼焯柌唤?jīng)營擔保業(yè)務，主要從事民間借貸等活動，形成的風險隱患和負面影響較大，給融資性擔保行業(yè)帶來了聲譽風險，對融資性擔保機構也有不良的示范作用，影響了融資性擔保機構的正常經(jīng)營和健康發(fā)展。
