解決中小微企業(yè)融資難需要“大思維”，這個(gè)“大思維”的核心是創(chuàng)新。作為金融改革試驗(yàn)區(qū)，天津恰恰可以在金融創(chuàng)新方面先行先試。
天津市目前已成立了60多個(gè)專(zhuān)門(mén)面對(duì)中小企業(yè)、小微企業(yè)的信貸機(jī)構(gòu)。由政府出資的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展到10家，累計(jì)擔(dān)保戶(hù)數(shù)1400余戶(hù)，累計(jì)貸款擔(dān)保額近百億元。
龍年伊始 融資到賬
1000萬(wàn)元。在龍年上班的第一天，如果有1000萬(wàn)元的款子齊刷刷地趴到了一家正急需資金運(yùn)轉(zhuǎn)的中小企業(yè)的賬戶(hù)上，那感覺(jué)會(huì)怎樣呢？這一點(diǎn)，不妨問(wèn)問(wèn)天津恩彼蛋白質(zhì)有限公司的人們。
“好比一場(chǎng)及時(shí)雨。我們是一家坐落于寶坻區(qū)的國(guó)內(nèi)最先開(kāi)發(fā)豬血蛋白深加工產(chǎn)品的高科技中小企業(yè)。在公司產(chǎn)品市場(chǎng)占有率節(jié)節(jié)攀升但流動(dòng)資金卻日漸緊張的時(shí)候，天津?yàn)I海農(nóng)商行的這次‘輸血’，使得我們可以在龍年市場(chǎng)上放手搏擊?！碧旖蚨鞅说鞍踪|(zhì)有限公司的相關(guān)人士昨天喜滋滋地告訴記者。
市場(chǎng)中人喜歡討個(gè)好彩頭。新的一年公司開(kāi)門(mén)就有資金，那感覺(jué)絕對(duì)是——特給力。與天津恩彼有相同感覺(jué)的，還有天津博納艾杰爾、天津錦美碳材、中博農(nóng)等眾多中小微企業(yè)。大家都喜獲融資，只不過(guò)融資的類(lèi)型各不相同，有間接融資，也有混合融資、直接融資等等。比如天津博納艾杰爾科技有限公司這已經(jīng)是第二次從大連銀行天津分行獲得貸款了?！皠傞_(kāi)業(yè)時(shí)我們就得到了金融業(yè)的大力支持。大連銀行天津分行兩年前以知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的形式首次為我們發(fā)放了1090萬(wàn)元的項(xiàng)目貸款支持新廠(chǎng)區(qū)建設(shè)，公司的產(chǎn)能因此進(jìn)展神速；之后他們還牽線(xiàn)搭橋，為我們爭(zhēng)取到了1900萬(wàn)元的股權(quán)投資；龍年的這筆總額1000萬(wàn)元的融資屬于流動(dòng)資金貸款，用于后期研發(fā)和流動(dòng)資金需求。如此混合融資讓我們企業(yè)的發(fā)展后勁兒更足了?！碧旖虿┘{艾杰爾的楊會(huì)計(jì)對(duì)記者說(shuō)。
直接融資市場(chǎng)又是怎樣一番風(fēng)景呢？記者登錄了天津股權(quán)交易所的交易平臺(tái)，發(fā)現(xiàn)新年第一個(gè)月，在節(jié)假日時(shí)間占去三分之一的情況下，仍有潤(rùn)田農(nóng)機(jī)、神龍科技、青發(fā)礦業(yè)、晶盛惠4家中小企業(yè)在此掛牌，天津股交所的掛牌企業(yè)數(shù)因此達(dá)到了133家?？磥?lái)天津市直融市場(chǎng)也迎來(lái)了“開(kāi)門(mén)紅”。
采訪(fǎng)中記者發(fā)現(xiàn)，在天津市，“金融為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)”，“金融支持中小微企業(yè)”，不是束之高閣的官樣文章，而是扎實(shí)地付諸一個(gè)個(gè)中小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，春風(fēng)化雨般影響著許多普通人的工作與生活。在國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)相當(dāng)復(fù)雜的大背景下，金融服務(wù)的這份熨帖與細(xì)致，顯得格外平實(shí)和溫馨。
2012年天津金融工作的主題之一——構(gòu)建具有天津特色的中小企業(yè)融資服務(wù)體系，在龍年濃濃的節(jié)日氣氛中逐步展開(kāi)。
先行先試 破解世界性難題
中小微企業(yè)數(shù)量之大，涉及就業(yè)人數(shù)之多，對(duì)經(jīng)濟(jì)全局影響之深，已是不爭(zhēng)的事實(shí)。而中小微企業(yè)融資難，卻并不是中國(guó)現(xiàn)階段特有的現(xiàn)象，而是長(zhǎng)期存在的、世界性的難題，被形象地比喻為“慢性病”，這與中小企業(yè)規(guī)模小、財(cái)務(wù)不健全、信息不對(duì)稱(chēng)、未來(lái)發(fā)展具有不確定性，以及其“短、小、頻、急”的資金需求特點(diǎn)密切相關(guān)。因此不僅中國(guó)，世界各國(guó)都在探索解決之道。
“解決中小微企業(yè)融資難需要‘大思維’?！敝袊?guó)社科院研究員杜曉山在接受本報(bào)專(zhuān)訪(fǎng)時(shí)坦言，“這個(gè)‘大思維’的核心是創(chuàng)新。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，服務(wù)于中小微企業(yè)與服務(wù)于大企業(yè)肯定不一樣，需要下更大的功夫，這一點(diǎn)要學(xué)習(xí)美國(guó)社區(qū)銀行——工作要扎實(shí)，經(jīng)營(yíng)要靈活。必須改變觀(guān)念，提高創(chuàng)新意識(shí)和社會(huì)責(zé)任感，如創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和制度，設(shè)立小微企業(yè)專(zhuān)門(mén)信貸機(jī)構(gòu)或部門(mén)，進(jìn)行單獨(dú)考核和管理，健全相應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制等。”
作為金融改革試驗(yàn)區(qū)，天津恰恰可以在金融創(chuàng)新方面先行先試?！袄卫巫プ∵@一難得的歷史機(jī)遇，牢牢把握發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，推進(jìn)天津金融改革創(chuàng)新再上新臺(tái)階”，已成為天津市金融界從上到下的共識(shí)。
天津市目前已有20多家商業(yè)銀行成立了60多個(gè)專(zhuān)門(mén)面對(duì)中小企業(yè)、小微企業(yè)的信貸機(jī)構(gòu)。各家銀行根據(jù)各自的特點(diǎn)，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，探索并成熟了多種中小微企業(yè)金融服務(wù)合作模式，實(shí)現(xiàn)了銀企雙贏(yíng)。其中的某些金融服務(wù)模式已成為業(yè)界處理類(lèi)似業(yè)務(wù)時(shí)的“標(biāo)準(zhǔn)答案”。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2011年底，天津市小微企業(yè)貸款余額1708億元，增加392億元，增長(zhǎng)30%。
市委金融工委負(fù)責(zé)人士告訴記者，2012年，天津市將繼續(xù)擴(kuò)大對(duì)中小微企業(yè)的金融支持，鼓勵(lì)和引導(dǎo)商業(yè)銀行專(zhuān)門(mén)建立一套面向中小微企業(yè)的支持政策措施。例如，商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)適當(dāng)放大不良貸款容忍度或不良率，承擔(dān)更多的社會(huì)責(zé)任。對(duì)中小微企業(yè)探索更加靈活的信貸機(jī)制，對(duì)于缺乏貸款擔(dān)保物的科技型中小企業(yè)，銀行機(jī)構(gòu)將探索通過(guò)專(zhuān)利權(quán)、商標(biāo)權(quán)的質(zhì)押等，讓企業(yè)及時(shí)獲得貸款。
資金是企業(yè)的血液。此前天津市建立了多項(xiàng)扶持資金，包括中小企業(yè)發(fā)展專(zhuān)項(xiàng)資金、科技型中小企業(yè)創(chuàng)新資金、名牌產(chǎn)品獎(jiǎng)勵(lì)資金、科技創(chuàng)新資金、企業(yè)技改貼息資金、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化資金等，推進(jìn)中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新，加快產(chǎn)業(yè)升級(jí)和結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。
中小企業(yè)融資難的“軟肋”之一是征信難，如何為之提供信用擔(dān)保就成了不可回避的話(huà)題。天津市的做法是充分發(fā)揮財(cái)政資金引導(dǎo)示范作用，鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供擔(dān)保，擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的信貸規(guī)模。目前，由政府出資的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展到10家，注冊(cè)資本總額3.85億元，累計(jì)擔(dān)保戶(hù)數(shù)1400余戶(hù)，累計(jì)貸款擔(dān)保額近百億元。去年秋天，中國(guó)信用擔(dān)保業(yè)的領(lǐng)軍者——中投保公司又落戶(hù)天津，這艘信用擔(dān)保業(yè)的“航空母艦”今年的動(dòng)作尤其值得期待。
直接融資 多渠道快速“輸血”
許多中小微企業(yè)出現(xiàn)資金短缺甚至資金鏈斷裂的主要原因是融資渠道單一，只能依靠銀行貸款，一旦銀根收緊或發(fā)生金融危機(jī)，企業(yè)勢(shì)必受到較大甚至致命性的打擊。今年初召開(kāi)的第四次全國(guó)金融工作會(huì)議明確提出：要提高直接融資比重，發(fā)揮好股權(quán)投資等直接融資工具的重要作用，引導(dǎo)更多社會(huì)資本進(jìn)入股權(quán)投資領(lǐng)域，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
大力發(fā)展直接融資，使之為中小微企業(yè)快速“輸血”，也是“構(gòu)建具有天津特色的中小企業(yè)融資服務(wù)體系”的題中應(yīng)有之義。
中小微企業(yè)獲得直接融資的數(shù)量近來(lái)呈明顯上升態(tài)勢(shì)，今年必會(huì)強(qiáng)勢(shì)上揚(yáng)。以直融平臺(tái)——天津股交所為例，2010年的掛牌企業(yè)數(shù)61家，2011年的掛牌企業(yè)數(shù)129家。一年時(shí)間，掛牌企業(yè)數(shù)量翻了兩番多！據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，天津股交所為旗下的掛牌企業(yè)實(shí)現(xiàn)各類(lèi)融資高達(dá)60多億元，使得88%以上的掛牌企業(yè)業(yè)績(jī)得以同比大幅增長(zhǎng)。算上天津股交所——據(jù)《2011天津工商行政管理白皮書(shū)》——截至去年底，天津市累計(jì)注冊(cè)各類(lèi)交易所26家，注冊(cè)資本18.57億元，數(shù)量和規(guī)模居全國(guó)之首。這份《白皮書(shū)》還注明，天津市現(xiàn)在注冊(cè)股權(quán)投資基金企業(yè)2396戶(hù)，注冊(cè)資本4409.51億元，已成為全國(guó)股權(quán)投資企業(yè)最多、注冊(cè)資本最高的城市，是國(guó)內(nèi)最具影響力和引領(lǐng)作用的股權(quán)投資基金聚集地。這樣的金融生態(tài)勢(shì)必降低中小微企業(yè)直接融資的成本和風(fēng)險(xiǎn)。
股權(quán)投資基金薈萃，為各類(lèi)企業(yè)的投融資儲(chǔ)備了可觀(guān)的“彈藥”。每年一次的融洽會(huì)，以及以天津股交所為代表的天津各類(lèi)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)和其他金融服務(wù)平臺(tái)，以其制度優(yōu)勢(shì)、信息網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)、所掌握企業(yè)的資源優(yōu)勢(shì)、人才優(yōu)勢(shì)等，在一定程度上增加了中小微企業(yè)股權(quán)的流動(dòng)性和變現(xiàn)渠道——在我國(guó)多層次資本市場(chǎng)體系尚未建立、PE等的退出通道尚不暢達(dá)的大格局下，天津股交所等所提供的頗具影響力的股權(quán)流動(dòng)和變現(xiàn)渠道顯得格外難得。
“大家深切地意識(shí)到‘民營(yíng)即民生’，惠及中小微企業(yè)其實(shí)就是‘惠民生’。構(gòu)建具有天津特色的中小企業(yè)融資服務(wù)體系，時(shí)不我待——所以，就從新年的第一天開(kāi)始努力吧?！睘樘旖蚨鞅说鞍踪|(zhì)有限公司提供金融服務(wù)的天津?yàn)I海農(nóng)商行的項(xiàng)目經(jīng)理邱京田說(shuō)。
