中國人民銀行貫徹落實國辦發(fā)[2011]25號文
發(fā)文規(guī)范商業(yè)銀行發(fā)行預付卡和電子現(xiàn)金
為貫徹落實《國務院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行監(jiān)察部等部門關于規(guī)范商業(yè)預付卡管理意見的通知》（國辦發(fā)[2011]25號），規(guī)范預付卡市場秩序，嚴肅財經(jīng)紀律，防范金融風險，促進反腐倡廉，日前，人民銀行發(fā)布《關于規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行預付卡和電子現(xiàn)金的通知》（以下簡稱《通知》），對商業(yè)銀行發(fā)行磁條預付卡和電子現(xiàn)金事項進行規(guī)范。
《通知》要求，商業(yè)銀行不得發(fā)行或與其他機構(gòu)合作發(fā)行磁條預付卡和非實名單電子現(xiàn)金。未經(jīng)批準，不得在銀行卡上加載商業(yè)預付卡應用功能以及在銀行卡卡面上增添商業(yè)預付卡發(fā)卡機構(gòu)的標識和文字介紹。
《通知》同時提出，在下列情形下，商業(yè)銀行經(jīng)人民銀行批準后可發(fā)行磁條預付卡或電子現(xiàn)金。一是商業(yè)銀行發(fā)行實名單電子現(xiàn)金。二是省會（首府）城市及副省級城市承辦全國或國際性經(jīng)濟、文化、體育等大型活動時，經(jīng)活動組織方建議，與該活動組織方簽署金融服務合作協(xié)議的商業(yè)銀行，可向人民銀行申請階段性發(fā)行磁條預付卡或非實名單電子現(xiàn)金。三是通過人民銀行發(fā)卡技術標準符合性和系統(tǒng)安全性審核的商業(yè)銀行，經(jīng)持卡人申請，可發(fā)行主賬戶復合電子現(xiàn)金，但應在正式發(fā)行30日前將有關業(yè)務事項書面報人民銀行。
《通知》強調(diào)，商業(yè)銀行經(jīng)批準發(fā)行磁條預付卡或電子現(xiàn)金的，應從發(fā)行對象、身份核驗、發(fā)票開立、資金限額、反洗錢義務履行、消費者權(quán)益保護等方面確保業(yè)務合規(guī)、風險可控，防止對社會風氣及經(jīng)濟金融秩序帶來負面影響。不得在磁條預付卡或電子現(xiàn)金發(fā)行及真實的商品、服務交易發(fā)生前的任何環(huán)節(jié)向購卡人開具或變相開具發(fā)票,卡內(nèi)資金余額不得超過1000元人民幣。
《通知》指出，商業(yè)銀行違反本通知規(guī)定擅自辦理相關業(yè)務的，人民銀行將依據(jù)有關法律法規(guī)進行處罰。銀行卡清算組織要加強發(fā)卡機構(gòu)標識代碼（BIN號）及標識管理，嚴格按照人民銀行的要求，為獲批辦理相關業(yè)務的商業(yè)銀行分配BIN號資源和授權(quán)使用相關標識。
《通知》的發(fā)布是人民銀行貫徹中央關于加強黨風廉政建設系列精神，落實國辦發(fā)[2011]25號文的又一重要舉措。自從2011年5月國辦發(fā)[2011]25號文印發(fā)以來，人民銀行切實加強多用途商業(yè)預付卡業(yè)務管理，在嚴格多用途商業(yè)預付卡業(yè)務審批、完善制度規(guī)范、加強檢查監(jiān)督方面采取了一系列措施。此次下發(fā)的《通知》，通過規(guī)范商業(yè)銀行發(fā)行預付卡行為，對于維護正常的經(jīng)濟金融秩序，促進反腐倡廉建設具有重要意義。
附件：中國人民銀行關于規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行磁條預付卡和電子現(xiàn)金的通知
