8月16日至18日，科技部條財司與中國人保財險總公司精算部/產(chǎn)品開發(fā)部組成調(diào)研組，赴寧波、上海調(diào)研科技型中小企業(yè)貸款保證保險。調(diào)研組考察了寧波市和上海市小額貸款保證保險試點進(jìn)展情況，聽取了兩地對小額貸款保證保險試點的介紹。
寧波市小額貸款保證保險的服務(wù)對象主要是缺乏抵押擔(dān)保的“三農(nóng)”企業(yè)、中小企業(yè)和城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者。該項業(yè)務(wù)借助保證保險的機制，通過銀保結(jié)合為銀行信貸分擔(dān)風(fēng)險，解決了融資難問題，而且對于扶助中小企業(yè)做大做強、促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展和推動科技創(chuàng)新都有重要意義。該業(yè)務(wù)自運營以來，一直本著政府推動、商業(yè)運作的模式開展，取得了良好的社會效益和經(jīng)濟(jì)效益。在寧波市政府支持下，中國人保財險寧波分公司、太平洋保險寧波分公司組成共保體，成立了事業(yè)部制的“小額貸款保證保險營運中心”，專門負(fù)責(zé)此項工作。截止2011年7月31日，寧波市已實際發(fā)放小貸保證保險支持的信貸業(yè)務(wù)共1166筆，累計發(fā)放貸款總額11.81億元，小額貸款保證保險保費收入達(dá)2779.93萬元，已決賠款總計121萬元。
上海市開展的貸款融資保障類保險是由上海市科委牽頭，在浦發(fā)銀行、上海銀行和中國銀行上海市分行以及太平洋保險公司的積極參與下共同推出的。該業(yè)務(wù)的核心是科技企業(yè)購買保險公司的履約保證保險，同時政府拿出貸款風(fēng)險補償準(zhǔn)備金，通過“政府+保險+銀行”的風(fēng)險共擔(dān)模式(如果發(fā)生貸款損失，政府承擔(dān)25%、保險公司承擔(dān)45%、銀行承擔(dān)30%)，使無擔(dān)保、無抵押的科技型中小企業(yè)獲得銀行貸款。試點期間，單筆貸款額度為50-300萬元，最多不超過500萬元。同時上海市科委對按時還本付息的企業(yè)，給予其實際繳納保費的50%補助。中國銀行上海市分行、上海銀行、浦發(fā)銀行上海分行分別拿出5000萬元貸款額度面向科技型中小企業(yè)，市科委為3家銀行分別匹配100萬元的風(fēng)險補償準(zhǔn)備金，太平洋財產(chǎn)保險上海分公司為通過銀行審批的科技型中小企業(yè)進(jìn)行核保并發(fā)售履約保證保險。一年來，已有44家科技型中小企業(yè)通過這種方式獲得了1.43億元的小額貸款。
通過調(diào)研也了解到，目前小額貸款保證保險也存在諸多問題和不足，比如保險營銷機制未完全建立，業(yè)務(wù)對象結(jié)構(gòu)仍不盡合理，保證險業(yè)務(wù)的再保問題在短時間內(nèi)無法妥善解決，社會信用體系建設(shè)還需進(jìn)一步完善等等。
