近日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行使用外部信用評(píng)級(jí)的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），對(duì)商業(yè)銀行使用外部信用評(píng)級(jí)的行為進(jìn)行規(guī)范，防范商業(yè)銀行因外部評(píng)級(jí)調(diào)整產(chǎn)生的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)外部信用評(píng)級(jí)的使用逐漸增多?！锻ㄖ返陌l(fā)布，一方面將規(guī)范商業(yè)銀行選用外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、引用外部評(píng)級(jí)結(jié)果等行為，另一方面也建立了銀行業(yè)協(xié)會(huì)層面的外部評(píng)級(jí)監(jiān)督機(jī)制，從而建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與外部信用評(píng)級(jí)的制衡關(guān)系，防范過(guò)度依賴外部評(píng)級(jí)、評(píng)級(jí)變動(dòng)等情況帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)穩(wěn)健發(fā)展。
《通知》建立了銀行業(yè)協(xié)會(huì)層面的外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)監(jiān)督機(jī)制，對(duì)商業(yè)銀行在授信業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)以及內(nèi)部評(píng)級(jí)體系建設(shè)等方面的外部信用評(píng)級(jí)使用行為進(jìn)行了規(guī)范。
——在授信業(yè)務(wù)方面，《通知》要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)審慎使用外部信用評(píng)級(jí)，不應(yīng)將外部評(píng)級(jí)直接作為授信依據(jù)，并應(yīng)指定專(zhuān)業(yè)部門(mén)負(fù)責(zé)在授信業(yè)務(wù)過(guò)程中管理外部信用評(píng)級(jí)的使用情況?！锻ㄖ窂?qiáng)調(diào)，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)所使用的外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行必要的盡職調(diào)查，審核其獨(dú)立性、專(zhuān)業(yè)性和評(píng)級(jí)公信力，并對(duì)所使用的外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行持續(xù)評(píng)估。
——在投資業(yè)務(wù)方面，《通知》規(guī)定商業(yè)銀行的重大投資原則上應(yīng)以內(nèi)部評(píng)級(jí)為依據(jù)。對(duì)于沒(méi)有內(nèi)部評(píng)級(jí)的重大投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行必須引用至少兩家外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行比較，并選擇使用評(píng)級(jí)較低的外部評(píng)級(jí)。
——在內(nèi)部評(píng)級(jí)體系方面，《通知》要求，商業(yè)銀行確定評(píng)級(jí)時(shí)引用或參考外部評(píng)級(jí)結(jié)果，應(yīng)至少選擇兩家外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)結(jié)果和違約概率數(shù)據(jù)進(jìn)行比較，并選擇使用評(píng)級(jí)較低、違約概率較大的外部評(píng)級(jí)，以確保對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果的審慎使用。
——在行業(yè)監(jiān)督方面，鑒于重要商業(yè)銀行的外部評(píng)級(jí)對(duì)市場(chǎng)信心和宏觀經(jīng)濟(jì)具有系統(tǒng)性影響，《通知》提出建立銀行業(yè)協(xié)會(huì)層面的外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)監(jiān)督機(jī)制。商業(yè)銀行可向銀行業(yè)協(xié)會(huì)申訴外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)本銀行有失公正的評(píng)級(jí)結(jié)果，銀行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)組織對(duì)該評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行調(diào)查，并公開(kāi)調(diào)查結(jié)果。
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行使用外部信用評(píng)級(jí)的通知
銀監(jiān)發(fā)〔２０１１〕１０號(hào)
各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行：
為進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行使用外部信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和使用外部信用評(píng)級(jí)結(jié)果，防范商業(yè)銀行因外部評(píng)級(jí)調(diào)整產(chǎn)生的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)審慎使用外部信用評(píng)級(jí)，外部信用評(píng)級(jí)結(jié)果不應(yīng)直接作為商業(yè)銀行的授信依據(jù)。
二、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專(zhuān)門(mén)部門(mén)負(fù)責(zé)在授信業(yè)務(wù)過(guò)程中管理全行的外部信用評(píng)級(jí)使用情況，確保外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立性、專(zhuān)業(yè)能力和評(píng)級(jí)公信力。
（一）商業(yè)銀行在決定使用外部信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)其進(jìn)行下列內(nèi)容的盡職調(diào)查：
１．具有法人資格，在形式和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性；
２．具有一定規(guī)模的實(shí)繳注冊(cè)資本與凈資產(chǎn)；
３．擁有足夠數(shù)量具有資信評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的評(píng)級(jí)從業(yè)人員；
４．具有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和管理制度；
５．具有完善的信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)，以及相匹配的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、技術(shù)設(shè)施；
６．具有健全的業(yè)務(wù)制度，包括信用等級(jí)劃分及定義、評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)、評(píng)級(jí)程序、評(píng)級(jí)委員會(huì)制度、評(píng)級(jí)信息披露制度、跟蹤評(píng)級(jí)制度、信息保密制度、評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)檔案管理制度等；
７．具有良好的職業(yè)聲譽(yù)，無(wú)重大不良記錄；
８．其他需要調(diào)查的內(nèi)容。
（二）商業(yè)銀行在使用外部評(píng)級(jí)結(jié)果時(shí)，應(yīng)當(dāng)知悉評(píng)級(jí)原理并閱讀相關(guān)披露文件，外部評(píng)級(jí)結(jié)果只能作為內(nèi)部判斷的補(bǔ)充參考。
（三）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的持續(xù)評(píng)估機(jī)制，至少每?jī)赡陮?duì)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性、專(zhuān)業(yè)性與內(nèi)部控制能力進(jìn)行一次評(píng)估。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將認(rèn)可的外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的變更情況和評(píng)估報(bào)告書(shū)面報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)（或其派出機(jī)構(gòu)）及中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。
三、商業(yè)銀行的重大投資行為原則上應(yīng)以內(nèi)部評(píng)級(jí)為依據(jù)。
（一）如果重大投資產(chǎn)品沒(méi)有內(nèi)部評(píng)級(jí)，則該投資產(chǎn)品的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估必須引用至少兩家外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行比較，選擇使用評(píng)級(jí)較低、違約概率較大的外部評(píng)級(jí)結(jié)果。
（二）重大投資金額下限由商業(yè)銀行總行依據(jù)其內(nèi)部授權(quán)機(jī)制確定。
四、商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系如果在評(píng)級(jí)確定方面引用或參
考外部評(píng)級(jí)結(jié)果，應(yīng)當(dāng)至少選擇兩家外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)結(jié)果和
違約概率數(shù)據(jù)進(jìn)行比較，并選擇使用評(píng)級(jí)較低、違約概率較大的外部評(píng)級(jí)結(jié)果。
五、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立應(yīng)對(duì)本銀行外部評(píng)級(jí)變化的制度和措
施，評(píng)估因外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)中斷或其他問(wèn)題導(dǎo)致的可能后果，制訂替換外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的應(yīng)急計(jì)劃。
六、如果商業(yè)銀行認(rèn)為外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)本銀行的評(píng)級(jí)結(jié)果有
失公正，則商業(yè)銀行可向銀行業(yè)協(xié)會(huì)申訴，銀行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)組織對(duì)該項(xiàng)評(píng)級(jí)的流程、方法、依據(jù)、結(jié)果等進(jìn)行調(diào)查，并公開(kāi)調(diào)查結(jié)果。
七、外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)存在下列情況之一的，商業(yè)銀行不得使用其評(píng)級(jí)結(jié)果：
（一）客戶數(shù)量、規(guī)模與專(zhuān)業(yè)評(píng)級(jí)能力明顯不相稱(chēng)的；
（二）受到過(guò)刑事處罰或兩年以內(nèi)受到過(guò)行政處罰的；
（三）與被評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系、缺乏評(píng)級(jí)獨(dú)立性的。
八、外國(guó)銀行分行及其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)使用外部信用評(píng)級(jí)
參照本通知要求執(zhí)行。
二○一一年一月二十六日
