認(rèn)清形勢 充滿信心 科學(xué)發(fā)展 共創(chuàng)輝煌
—中國銀監(jiān)會劉明康主席在中國企業(yè)家論壇第十屆年會上的演講
（2010年2月26日）
各位來賓、女士們、先生們:
晚上好！首先，讓我們共同熱烈地祝賀亞布力論壇發(fā)展的輝煌十周年！
這十年間，在黨中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在中國經(jīng)歷了亞洲金融危機(jī)風(fēng)暴的沖擊和影響后，在中國正式加入WTO之后，我們應(yīng)對了各種嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，包括應(yīng)對國際金融危機(jī)的沖擊。在應(yīng)對這些挑戰(zhàn)和沖擊的時候，我們向全世界展示的是什么？是我們自己獨(dú)特的經(jīng)驗(yàn)，使中國成為世界上一道亮麗的風(fēng)景線。當(dāng)然，中國改革發(fā)展的道路從來不是一帆風(fēng)順的，面對后國際金融危機(jī)時期國內(nèi)外的形勢，我們面對的形勢將更加復(fù)雜。在這樣一個非常關(guān)鍵的時期，一年一度的中國企業(yè)家論壇為我們分析當(dāng)前形勢、展望未來提供了一個絕好的機(jī)會。下面，我主要講三個問題，第一是關(guān)于當(dāng)前國際的形勢，第二我想談?wù)剣鴥?nèi)的形勢，第三我想談?wù)勩y行業(yè)的形勢。
一、關(guān)于當(dāng)前國際經(jīng)濟(jì)金融形勢
在國際金融危機(jī)發(fā)生的這一段時間內(nèi)，我們所看到的積極方面，是各個國家都采取了規(guī)?？涨暗慕鹑诰仍蛘呓?jīng)濟(jì)刺激的措施。在這些措施的作用下，大概有三個方面是大家都有共識的。第一就是市場的信心比一年多以前，或者去年這個時候，應(yīng)當(dāng)是有所回升的；第二就是發(fā)達(dá)國家的金融體系已經(jīng)一定程度上得到了恢復(fù)；第三就是工業(yè)生產(chǎn)出現(xiàn)了一些積極的現(xiàn)象。同時我們看到一些發(fā)展中經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)了明顯的回升。但是影響世界經(jīng)濟(jì)全面復(fù)蘇的不穩(wěn)定和不確定的因素，我們可以看到，依然有很多。今年世界經(jīng)濟(jì)運(yùn)行依然存在著諸多變數(shù)，特別是國際金融危機(jī)導(dǎo)致世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式過程極其復(fù)雜，我們對于世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的前景不可過于樂觀。我從三個方面來介紹，第一是我們將會看到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的增長將是一個曲折和不斷震蕩的過程，第二是國際金融體系當(dāng)中的脆弱性還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有消除，第三是國際市場的動蕩已經(jīng)加劇得很明顯。
（一）實(shí)體經(jīng)濟(jì)的增長是一個不斷震蕩的過程
從歐洲的情況來看，最近，從歐洲引發(fā)的主權(quán)債務(wù)危機(jī)，可能會持續(xù)一段時間，甚至在現(xiàn)在的基礎(chǔ)上有所擴(kuò)散。我們的判斷是，這件事情會震蕩和持續(xù)，而且很有可能還會有一個持續(xù)的過程。其實(shí)，這次主權(quán)債務(wù)的危機(jī)在歐洲爆發(fā)，有內(nèi)在的必然性。
在2008年下半年，銀監(jiān)會就已經(jīng)提示了商業(yè)銀行國際金融市場在2009年一季度和2010年一季度可能出現(xiàn)的動蕩。這個判斷現(xiàn)在被證實(shí)了。因?yàn)?009年在2008年的基礎(chǔ)上，為了買回信心，歐美各國的政要都說自己的金融經(jīng)濟(jì)在如何如何復(fù)蘇，但是，由于評級機(jī)構(gòu)和外部審計師必須對機(jī)構(gòu)的年報做出審慎的審查和結(jié)論，在金融機(jī)構(gòu)出年報的時候必將會披露出一批世人鮮知的巨大包袱。果然不出所料，在去年的3月14日到3月16日，連續(xù)的壞消息和震蕩使國際金融市場走到了谷底。那么在今年一季度，是因?yàn)闅W美國家加大財政刺激的措施，使得銀行太大不能倒、太復(fù)雜不能倒、太關(guān)聯(lián)不能倒、挽救的成本太高也不能倒，這就使得其中一些國家財政出現(xiàn)了很大的困難，所以，今年一季度的市場動蕩主要是政府由于救助金融和經(jīng)濟(jì)，使得財政負(fù)擔(dān)更加惡化，主權(quán)債的危機(jī)爆發(fā)，就是這樣的包袱被大量反映出來了。表面上看似不大的一個問題（不就是一個希臘嗎？再多加上愛爾蘭、西班牙和葡萄牙），為什么會引發(fā)全球的震蕩？就是因?yàn)樨斦C(jī)、高企的失業(yè)率和經(jīng)濟(jì)供需失衡的問題在發(fā)達(dá)國家普遍存在，造成了國際金融市場上的恐慌。事實(shí)有力地證明了我們的判斷，銀監(jiān)會對銀行業(yè)多次講過，這場國際金融危機(jī)沒有過去，經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇也將是一個緩慢的、復(fù)雜的、曲折的和不斷震蕩的過程。
我們必須看到實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的動力是不足的，后國際金融危機(jī)時期的世界經(jīng)濟(jì)還有可能進(jìn)入相對低速的增長期。一方面，經(jīng)濟(jì)外部復(fù)蘇驅(qū)動力將減弱，當(dāng)前實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的跡象，我前面講的三個共識比較多的復(fù)蘇跡象主要是依靠財政刺激，依靠企業(yè)長期困難情況下庫存周期變化而帶來的。而且，就在這個時候，出乎意料的是美國在沒有任何明顯通貨膨脹的跡象情況下，2月18日突然宣布提高貼現(xiàn)率。我剛剛提到的國家主權(quán)債務(wù)危機(jī)的持續(xù)擴(kuò)張也凸顯了刺激性的財政政策已經(jīng)是難以為繼。由于目前主要的經(jīng)濟(jì)體都面臨經(jīng)濟(jì)刺激政策的退出兩難困境：退出太早，中斷復(fù)蘇；退出太遲，助長泡沫。所以，時機(jī)和力度的把握已經(jīng)成為當(dāng)前困擾歐美各國政府最棘手的問題，而且可以預(yù)計，在今年下半年，這種兩難的形勢將會更加凸顯，更加復(fù)雜，經(jīng)濟(jì)刺激的政策對于經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的驅(qū)動力肯定會逐步弱化。同時，隨著庫存回補(bǔ)的到位，庫存周期的變化對于經(jīng)濟(jì)增長的驅(qū)動作用也難以為繼。另一方面，當(dāng)前發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體增長的內(nèi)生動力仍然嚴(yán)重不足，具體表現(xiàn)在：第一，高企的失業(yè)率仍將持續(xù)。2010年美國官方統(tǒng)計的失業(yè)率將保持在10%以上，如果把他們的其他兩項(xiàng)統(tǒng)計加上去，一個是失業(yè)、但未尋求工作者，第二個是半就業(yè)人群，美國的失業(yè)率已經(jīng)達(dá)到17.1%，是大蕭條以來最惡劣的就業(yè)環(huán)境。而歐元區(qū)失業(yè)率從去年11月份出現(xiàn)了兩位數(shù)的增長，首次突破10%，我們預(yù)計歐美的高失業(yè)率將會持續(xù)相當(dāng)一段時間。由于有高失業(yè)率的存在，哪里來的消費(fèi)呢？第二，嚴(yán)重的產(chǎn)能過剩抑制了投資。當(dāng)前，美國和歐元區(qū)制造業(yè)的產(chǎn)能利用率僅僅為66.6%和69.6%，分別比歷史平均值低14個百分點(diǎn)和12個百分點(diǎn)，由于大量的產(chǎn)能過剩，哪里來的投資欲望呢？第三，貿(mào)易保護(hù)主義將猛烈抬頭，阻礙國際貿(mào)易的復(fù)蘇，居高不下的失業(yè)率使發(fā)達(dá)國家政府面臨著嚴(yán)重的政治壓力；再加上許多國家將于今年和明年兩年進(jìn)入選舉年，出于轉(zhuǎn)嫁國內(nèi)政治壓力的目的，今年的貿(mào)易保護(hù)主義形勢將會變得十分嚴(yán)峻。第四，由于金融系統(tǒng)去杠桿化尚未結(jié)束，而監(jiān)管的要求將會在今年全部出臺，這將會大大提高金融系統(tǒng)運(yùn)行的總的成本。歐美的主要經(jīng)濟(jì)體的信貸緊縮形勢仍將惡化，因?yàn)樵偃谫Y困難，那只有收縮貸款，而實(shí)際利率水平的上升也將使得尚未真正復(fù)蘇的實(shí)體經(jīng)濟(jì)走勢變得更加的艱難。
（二）國際金融體系的脆弱性并未消除
從國際金融體系的脆弱性來看，金融市場雖然在危機(jī)的低谷當(dāng)中出現(xiàn)了一些反彈，但是應(yīng)當(dāng)看到，內(nèi)部的脆弱性并沒有消除，除了快速攀升的所謂主權(quán)信用風(fēng)險之外，其實(shí)國際金融體系自己內(nèi)部面臨著四個大問題：第一，銀行體系的壞賬水平居高不下，因此對未來資本補(bǔ)充的壓力仍然較大?，F(xiàn)在金融危機(jī)當(dāng)中產(chǎn)生的不良資產(chǎn)在全球仍然有上萬億美元的損失沒有暴露，同時，高企的失業(yè)率和嚴(yán)重的產(chǎn)能過剩將繼續(xù)推高歐美金融體系的不良率，而正在修訂的新資本協(xié)議大幅度提升資本質(zhì)量的要求，使得銀行補(bǔ)充資本金的壓力進(jìn)一步加大。第二，融資的時機(jī)正好都擠在一塊兒了，對于市場將形成一個特殊的壓力，2010年到2012年這三年是國際銀行負(fù)債到期的高峰期間。其間大約有7萬億美元的銀行負(fù)債集中到期，這三年當(dāng)中有這么多的負(fù)債會到期，那么必須要進(jìn)行再融資，而我剛剛講過的政府等公共部門的債務(wù)膨脹在加速，這些國債的發(fā)行量和到期再發(fā)行量也會達(dá)到歷史的新高。第三，熱錢的流動造成了金融市場波動風(fēng)險積聚。一些去年續(xù)做的美元套利交易開始清盤和撤倉，在市場對風(fēng)險敏感的情況下，美元又回來了，成為黃金和大宗商品交易的另外一級。今年全球資本的流動勢必會呈現(xiàn)出大進(jìn)大出的態(tài)勢，市場的波動性和流動性將會很大，而貨幣之間的波動受經(jīng)濟(jì)的影響又有很大的變化。第四，評級機(jī)構(gòu)可能繼續(xù)降低一些主權(quán)的信用評級，而市場上資產(chǎn)管理公司和私募基金現(xiàn)在的風(fēng)險口味都逐步趨向于中性和風(fēng)險厭惡型，他們采取的這些策略使得這些公司不一定會因主權(quán)債券等評級降低一兩個級別所形成的風(fēng)險升水而增加太大的投資興趣，對于這個問題我們不可小視。
（三）國際金融市場動蕩已經(jīng)明顯加劇
第一，近期環(huán)球主要股市的震蕩幅度明顯加劇。受歐盟四國主權(quán)債務(wù)危機(jī)的影響，2010年初到2月中旬，美國、歐洲、日本等發(fā)達(dá)國家股市連續(xù)下跌，最大的跌幅已經(jīng)達(dá)到了10%左右，美國道瓊斯股指一度跌破了萬點(diǎn)大關(guān)，而最好的“金磚四國”新興市場國家股市最大的跌幅也達(dá)到了10%以上。2月中旬發(fā)生了很奇妙的變化，受歐盟暗示可能去援助希臘以及希臘政府做出削減赤字努力等消息的影響，投資者的擔(dān)憂情緒有點(diǎn)緩解，但隨后緊接著出現(xiàn)了兩件事情，一個是2月18日美聯(lián)儲突然宣布調(diào)高貼現(xiàn)率，使香港股票市場再度大幅走低，另外一個就是2月22日歐盟又重新考慮要不要出手援助希臘的問題，是自救在先還是他助在先？這個消息一出，這幾天的股市又是一片震蕩。第二，國家信用風(fēng)險快速攀升。進(jìn)入2010年，各方最擔(dān)心的風(fēng)險已經(jīng)慢慢地從抵押貸款、相關(guān)的金融違約風(fēng)險和企業(yè)風(fēng)險轉(zhuǎn)到如何去管理國家的違約風(fēng)險以及高負(fù)債的地方政府破產(chǎn)的風(fēng)險。當(dāng)前，美國、歐元區(qū)、日本等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的政府赤字和國家的債務(wù)水平都在逼近甚至已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了警戒線。美國政府的債務(wù)達(dá)到12萬億美元，占到了GDP的80%以上，而且它的財政赤字仍在不斷地增加，預(yù)計2010年將創(chuàng)出1.6萬億美元的歷史記錄。絕大多數(shù)的歐盟國家財政赤字和公共債務(wù)占GDP的比重也都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了我們傳統(tǒng)上講的3%和60%這兩個安全上限，有的甚至高出標(biāo)準(zhǔn)兩到三倍，這就是人們產(chǎn)生恐慌的一個很重要的因素。從2月初開始到現(xiàn)在，歐元區(qū)各國政府的債券信用違約掉期（CDS），開始大幅度攀升，其中意大利、西班牙的主權(quán)CDS價格接近一年以來的最高點(diǎn)。2月15日，似乎早已經(jīng)炒作完的迪拜，它的五年期的CDS又突破了高位，達(dá)到了2009年3月以來的最高水平。第三，金融市場的避險情緒推動了美元持續(xù)的走強(qiáng)。由于歐元區(qū)以希臘為代表的中小成員國財政形勢日趨嚴(yán)峻等因素的影響，美元指數(shù)回升到81點(diǎn)以上，而且從去年12月以來，歐元兌美元的匯率已經(jīng)下跌了9%以上。與此同時，大宗商品的市場出現(xiàn)反復(fù)波動，石油、銅、鋁的價格比今年年初一度跌幅超過10%，黃金較年初一度跌幅超過5%，然后又回來又下去，反復(fù)波動。銀行間市場的流動性十分充裕，當(dāng)前三個月美元的利率和美元的國債收益率之間的息差只有15個基點(diǎn)（Basic points）左右，甚至低于金融危機(jī)之前的水平，這就造成了市場上這么多流動性如何避險的問題，推動了美元的持續(xù)走強(qiáng)?？傮w而言，國際金融市場支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)復(fù)蘇的能力仍然存在著明顯的不足。
二、關(guān)于當(dāng)前國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)形勢
第一，我們國家的宏觀調(diào)控成效是顯著的，經(jīng)濟(jì)持續(xù)地企穩(wěn)回升。2008年下半年以后，我們受到了國際金融危機(jī)的沖擊，面對嚴(yán)峻復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢，黨中央、國務(wù)院全面分析、準(zhǔn)確判斷、果斷決策、從容應(yīng)對，根據(jù)當(dāng)時提出的“出手要快、出拳要重、措施要準(zhǔn)、工作要實(shí)”的要求，我們不斷豐富完善應(yīng)對危機(jī)沖擊的一攬子計劃和政策措施。大家都熟悉的“國九條”和“銀十條”相繼及時出臺，統(tǒng)籌做好中央要求 “保增長、保民生、保穩(wěn)定”的各項(xiàng)工作，努力化挑戰(zhàn)為機(jī)遇，有效遏制了經(jīng)濟(jì)增長下滑的態(tài)勢，在全球率先實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)回升向好。一是經(jīng)濟(jì)增長確實(shí)有了較快的回升，全社會的用電量全年增長了7%，其中到去年12月份已經(jīng)連續(xù)7個月同比正增長，當(dāng)月的環(huán)比增長了9%，連續(xù)有8個月的月環(huán)比出現(xiàn)了正增長。二是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)形勢也比較好，我們的糧食是連續(xù)六年的增產(chǎn)，生豬的出欄和存欄數(shù)都比去年有所增加，所以經(jīng)濟(jì)增長確實(shí)是有了較快的回升，特別是下半年，我想大家都是有感觸的。
第二，內(nèi)需對經(jīng)濟(jì)增長的拉動作用明顯增強(qiáng)，這個我就不多講了，我們?nèi)鐣墓潭ㄙY產(chǎn)投資同比增長超過30%，我們的消費(fèi)增長達(dá)到歷史新高。
第三，人民生活水平繼續(xù)改善，就業(yè)形勢整體穩(wěn)定。全年城鎮(zhèn)的新增就業(yè)達(dá)到1202萬人，下崗失業(yè)再就業(yè)人員514萬人，都超額完成了原定目標(biāo)。城鄉(xiāng)居民的收入保持較快增長，城鎮(zhèn)居民的可支配收入和農(nóng)民人均現(xiàn)金收入全年同比實(shí)際增長了9.8%和8.5%，社會保障、教育、醫(yī)療衛(wèi)生、住房等領(lǐng)域中也都有相應(yīng)的改善。
第四，銀行業(yè)在整個支持“三?！碑?dāng)中仍然保持了穩(wěn)健運(yùn)行。大家很關(guān)心的是2009年我們發(fā)放了9.59萬億元新增貸款，那么銀行業(yè)總體形勢是不是還穩(wěn)健呢？在這里，我可以給大家講一下，一方面，我們做到了信貸投放的合理調(diào)控。去年一季度是中國實(shí)體經(jīng)濟(jì)最困難的時候，GDP的環(huán)比已經(jīng)是連續(xù)三個季度增速下滑，GDP環(huán)比的增長一度下降到了1%，這時銀行貸款大量增長對于經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇起到了明顯的拉動作用，那么二季度以后，GDP環(huán)比的增速就逐季回升，銀行的信貸增長也在及時有力的窗口指導(dǎo)下逐步回落。去年一季度月均新增貸款每個月是1.52萬億元，到了二季度月均新增貸款迅速下降到9297億元，三季度月均4300多億元，四季度只有3092億元。全年人民幣貸款新增9.59萬億元，看起來數(shù)字很大，但實(shí)際上在投放的時候是有效調(diào)控的，在實(shí)體經(jīng)濟(jì)最困難最需要的時候，我們及時“放水”，然后逐步地逐季回落。另一方面，面對這么大量的新增貸款，商業(yè)銀行不良貸款的余額和比例持續(xù)雙下降，撥備水平持續(xù)提高。2009年末，商業(yè)銀行不良貸款的余額歷史上第一次下降到了5000億元以下，不良貸款率已經(jīng)降至1.58%，撥備覆蓋率上升到了155%，就是說，我們的不良貸款全部余額在5000億元以下的時候，我們已經(jīng)將其進(jìn)了成本，拿出來的現(xiàn)金撥備是它的1.55倍，撥備覆蓋率是155%，比年初上升了40多個百分點(diǎn)，整體平均水平達(dá)到了年初銀監(jiān)會要求的150%的撥備要求，風(fēng)險抵補(bǔ)能力持續(xù)增強(qiáng)。同時，在信貸高速增長下，資本充足率基本維持了2008年的水平，而且資本質(zhì)量得到了進(jìn)一步的改善，因?yàn)殂y監(jiān)會在去年嚴(yán)格實(shí)施了銀行間互持次級債扣減的一個標(biāo)準(zhǔn)，也就是防范銀行系統(tǒng)之間風(fēng)險蔓延，而且就在去年，我們規(guī)定銀行業(yè)不能對企業(yè)發(fā)債再作任何擔(dān)保。在大家的共同努力下，銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量和抗風(fēng)險能力是在提高的，所以應(yīng)對危機(jī)沖擊的能力也是在加強(qiáng)的。
下面，我想講一下，在看到成績的時候一定要看到我們?nèi)匀幻媾R著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。困難和問題依然十分突出。最重要的，影響我們穩(wěn)健發(fā)展的最大問題是我們轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的質(zhì)量和速度仍然滯后，在這方面的壓力非常大。我們可以看到，一方面，受危機(jī)的沖擊，全球的需求結(jié)構(gòu)經(jīng)歷著重大的調(diào)整，而我國長期以來經(jīng)濟(jì)增長高度依賴國際市場，對外貿(mào)易大家都知道順差還是很大的，投資率也偏高，消費(fèi)率卻偏低，城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資的增速從去年的6月份到12月份，已經(jīng)連續(xù)6個月保持在33%左右，在這樣的一個水平上是不可持續(xù)的，也不可能再增高許多了。而10月末的社會商品零售總額實(shí)際的增速達(dá)到了24年來的最高水平，為17.7%，在這個基礎(chǔ)上再繼續(xù)增長，難度是較大的，而且擴(kuò)內(nèi)需政策的后續(xù)效應(yīng)也正在趨于減弱。另一方面，我們還應(yīng)看到，我們結(jié)構(gòu)性的矛盾表現(xiàn)在很多方面。從發(fā)展方式上來看，我們發(fā)展的質(zhì)量問題突出，科技進(jìn)步對于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)也偏低；從供需結(jié)構(gòu)上來看，需求不足而供給過剩的矛盾明顯存在，部分行業(yè)產(chǎn)能過剩，而盲目的重復(fù)建設(shè)仍然在進(jìn)行；從軟實(shí)力的建設(shè)上來說，我們嚴(yán)重地缺乏核心技術(shù)和人才，也仍然缺乏培養(yǎng)和吸引、保留核心技術(shù)和人才的體制和機(jī)制。我們的發(fā)展，往往由于各種因素只求新、只求大、只求全，追求的是短期的效應(yīng)，不講求企業(yè)的效率和真正的核心競爭能力，在這個背后有深刻的原因，有強(qiáng)烈的改革的呼聲。以流轉(zhuǎn)稅而不是所得稅為主的經(jīng)濟(jì)體，是易于忽視對企業(yè)效率和真正效益的重視的，甚至?xí)φ{(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與壓縮產(chǎn)能過剩產(chǎn)生逆向運(yùn)動。
總體上來看，我們在應(yīng)對國際金融危機(jī)沖擊、保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的方面已經(jīng)取得了明顯的成效，我們國家的經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展情況好于預(yù)期，好于國際上的平均表現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)回升向好的趨勢也在不斷的鞏固當(dāng)中。但是，這些成績還是初步的，我們國家經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展仍繼續(xù)處在重要的戰(zhàn)略機(jī)遇期和社會矛盾的凸顯期，中央的這個判斷是非常正確的。因?yàn)槲覀兛梢钥吹剑@次國際金融危機(jī)對于我們形成的一種倒逼機(jī)制是很猛烈的，但這是壓力，也是動力，更是機(jī)遇，如果我們緊緊抓住這個機(jī)遇，深化改革，不斷地深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，那么我們就能夠比別人跑得更快和更好。否則的話，我們將失去一個重要的機(jī)遇，我們的矛盾就會更加的凸顯，不可預(yù)料的因素和不確定的因素、兩難和多難的問題將會進(jìn)一步增多，所以，我們義不容辭地應(yīng)該討論一下深化改革和促進(jìn)科學(xué)發(fā)展的問題。
三、關(guān)于銀行業(yè)服務(wù)的問題
我始終認(rèn)為，國際金融危機(jī)不論是亞洲金融危機(jī)還是這次爆發(fā)的環(huán)球金融危機(jī)，對于一個國家經(jīng)濟(jì)的沖擊表面上是對機(jī)構(gòu)的沖擊和對經(jīng)濟(jì)增長速度的沖擊，但實(shí)質(zhì)上是對這個國家或機(jī)構(gòu)的發(fā)展方式的沖擊。新形勢下，我們就是面對著這樣的挑戰(zhàn)，我們必須正面這個挑戰(zhàn)，也就是說，要保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，就必須加快對經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，這是小平同志講的。實(shí)體經(jīng)濟(jì)要又好又快地發(fā)展，離不開銀行業(yè)科學(xué)、有效的支持，銀行業(yè)可持續(xù)的科學(xué)發(fā)展又必須以滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效需求為前提條件。作為資產(chǎn)總量占我國金融資產(chǎn)比重達(dá)到90%左右的銀行業(yè)，有必要、也有責(zé)任承擔(dān)起歷史賦予我們的光榮使命，首先通過自身轉(zhuǎn)變自己的發(fā)展方式，逐漸地優(yōu)化自己的治理結(jié)構(gòu)，不斷地提高我們自己的服務(wù)能力和競爭能力，才能夠更好地通過我們來推動我們的客戶、我們國家的企業(yè)和個人以及整個經(jīng)濟(jì)發(fā)生轉(zhuǎn)變，從而在經(jīng)濟(jì)和金融之間形成良性的環(huán)流體系。
近年來我國資本市場發(fā)展迅速，但總體上還處于一個相對的初級階段，我們社會資金主要的來源90%還是依靠銀行，所以銀行是社會最大的平衡器（Balance）。如果我們支持經(jīng)濟(jì)過程當(dāng)中不科學(xué)，沒有很好地發(fā)揮我們的制衡和調(diào)控作用（Checks和Balances），就反過來會造成不好的影響。因此，在今年工作會議上我們明確提出要做三件事：第一，要深化體制和機(jī)制的創(chuàng)新；第二，要大力推動制度和方法的創(chuàng)新；第三，要大力推動考核標(biāo)準(zhǔn)的科學(xué)化創(chuàng)新。
首先，體制和機(jī)制的改革創(chuàng)新，要進(jìn)一步明晰股東大會、董事會、高管層和治理主體的職責(zé)界面。誰干什么，怎么干，彼此之間如何密切聯(lián)系，增強(qiáng)合力，并且強(qiáng)化對于他們的履職考評，逐步建設(shè)和完善制衡有效、程序清晰、機(jī)理科學(xué)、善待客戶、對社會負(fù)責(zé)的公司治理機(jī)制，積極推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展方式，盡快實(shí)現(xiàn)由物質(zhì)的投入（如機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、電腦和業(yè)務(wù)規(guī)模的粗放擴(kuò)張，利差收入、貸款新增量的增長），向主要依靠集約化經(jīng)營、技術(shù)進(jìn)步、從業(yè)者素質(zhì)提高和管理創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新轉(zhuǎn)變。同時，要科學(xué)地制定切實(shí)可行的銀行業(yè)資本補(bǔ)充規(guī)劃，著力推進(jìn)全面風(fēng)險管理體制機(jī)制的建設(shè)，全面貫徹尊重勞動、尊重知識、尊重人才、尊重創(chuàng)造的方針和人才戰(zhàn)略，為實(shí)現(xiàn)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變提供必要的人力保障和人才支持，努力提高自己的核心競爭力。
第二，我們要在制度和辦法上進(jìn)行創(chuàng)新。今年銀行業(yè)要扎扎實(shí)實(shí)地做好有保有壓的工作，繼續(xù)加強(qiáng)對重點(diǎn)領(lǐng)域的支持，加強(qiáng)對在建項(xiàng)目續(xù)建的支持，加強(qiáng)對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和創(chuàng)新方面的支持，加強(qiáng)對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)技術(shù)改造、節(jié)能減排、生態(tài)環(huán)保項(xiàng)目方面的支持，加強(qiáng)對服務(wù)業(yè)的支持，加強(qiáng)對三農(nóng)、小企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)的支持，我們提出確保實(shí)現(xiàn)“兩個不低于”即涉農(nóng)、小企業(yè)的貸款增幅不低于貸款平均增幅，還有增量不低于去年的增量。同時，繼續(xù)嚴(yán)格控制對高能耗、高排放產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款，堅(jiān)決配合有關(guān)部門做好淘汰落后產(chǎn)能的工作。我們將繼續(xù)以實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效需求和審慎標(biāo)準(zhǔn)作為條件，把握好信貸投放、信貸質(zhì)量和可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系，合理確定表內(nèi)外資產(chǎn)擴(kuò)張的速度和機(jī)制，確保銀行自身風(fēng)險抵御能力建設(shè)和業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展之間的協(xié)調(diào)一致。
在制度和辦法上面，我們今年有一個很重要的工作，就是我們發(fā)布了而且要求銀行業(yè)進(jìn)一步執(zhí)行對固定資產(chǎn)貸款管理的一個新的辦法，項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)的一個新指引和流動資金貸款管理的新辦法以及個人貸款管理的新辦法。我在這里簡要講一下，大家都能聽明白，新的制度和辦法就是要求貸款人通過加強(qiáng)貸款發(fā)放和支付的審核，增加貸款人受托支付，也就是說，給受益人直接上賬戶。受益人是提供服務(wù)和產(chǎn)品的，提供工程建設(shè)的，那么這個貸款就應(yīng)當(dāng)直接實(shí)現(xiàn)受托支付，直接對受益人支付，并且對于違約者嚴(yán)厲進(jìn)行處罰。這就是說，我們用新的制度和辦法，并沒有抬高我們企業(yè)和個人獲得貸款的門檻，也沒有對其獲得銀行授信設(shè)置額外條件，原來拿到多少授信就是多少授信，但要根據(jù)實(shí)際用途和項(xiàng)目進(jìn)度進(jìn)行付款，因此對于借款人能夠保障每一分錢都及時、有效、準(zhǔn)確地支付給受益人，這樣可以降低企業(yè)的利息支出，節(jié)約企業(yè)的財務(wù)成本。今年，銀監(jiān)會已經(jīng)把“三個辦法一個指引”的推動落實(shí)作為工作的重中之重，來督促銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。這項(xiàng)工作的順利開展需要我們企業(yè)家們，特別是優(yōu)質(zhì)的大企業(yè)積極配合。借此機(jī)會，請各位企業(yè)的老總們能夠從促進(jìn)自身可持續(xù)發(fā)展和積極支持銀行業(yè)有效防控信貸資金被違規(guī)挪用風(fēng)險的角度出發(fā)，切實(shí)配合我們制度和辦法的建設(shè)工作，發(fā)揮良好的表率作用。
第三，要大力開展考核標(biāo)準(zhǔn)科學(xué)化創(chuàng)新。我們對于銀行業(yè)今年廣泛地研究和探討改革標(biāo)準(zhǔn)的問題，什么叫做好銀行？是發(fā)展速度很快，市值最大，體能最大就是好銀行嗎？一個好的銀行怎么來體現(xiàn)它對于社會服務(wù)價值的提升？要不要和怎樣衡量客戶的滿意度？一個在客戶心目中和企業(yè)心目中值得尊敬和值得依賴的銀行才是一個好銀行，因此在銀行本身的標(biāo)準(zhǔn)和分支機(jī)構(gòu)的衡量標(biāo)準(zhǔn)等方面，我們有一個深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的必要。
同志們，正如胡錦濤總書記所指出的，國際金融危機(jī)形成的倒逼機(jī)制科學(xué)上也為我國加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變提供了難得的機(jī)遇，我相信，只要我們堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀，說到做到，同時敏銳地捕捉和把握國際和國內(nèi)發(fā)展的動態(tài)，在逆境中培育和發(fā)展有利因素，那么我們就會用好這個發(fā)展機(jī)遇，在國際國內(nèi)資源優(yōu)勢互補(bǔ)當(dāng)中繼續(xù)創(chuàng)造我們發(fā)展的條件。我也相信，我們在座的企業(yè)家們一定能夠在后國際金融危機(jī)時期的國際競爭當(dāng)中搶占制高點(diǎn)，贏得主動權(quán)，最終取得應(yīng)對這場危機(jī)的全面勝利，共同創(chuàng)造更偉大的輝煌。
謝謝大家！
