中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會近日聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強銀行代理壽險業(yè)務結(jié)構(gòu)調(diào)整促進銀行代理壽險業(yè)務健康發(fā)展的通知》（以下簡稱《通知》）。《通知》從加強監(jiān)管協(xié)作、深化銀保合作出發(fā)，對完善銀保業(yè)務準入制度，建立銀保業(yè)務退出機制和多方合作機制，規(guī)范代理合同和手續(xù)費支付行為，嚴厲查處不正當競爭行為等方面工作提出了明確要求，將有利于推動銀保業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展。
《通知》要求銀保合作雙方從戰(zhàn)略高度充分認識轉(zhuǎn)變銀保業(yè)務發(fā)展方式的重要意義。各保險公司和各銀行要科學處理業(yè)務規(guī)模和質(zhì)量的關(guān)系，不斷優(yōu)化銀行代理壽險業(yè)務結(jié)構(gòu)，加大銀行代理壽險產(chǎn)品創(chuàng)新力度，積極開發(fā)適合銀行代理渠道的產(chǎn)品。保險公司要充分發(fā)揮長期資產(chǎn)負債管理和風險保障的核心技術(shù)優(yōu)勢，大力發(fā)展長期儲蓄型和風險保障型保險業(yè)務；代理銀行要充分利用分銷渠道優(yōu)勢和專業(yè)優(yōu)勢，為客戶提供包括長期儲蓄和風險保障在內(nèi)的更全面的金融服務。銀保合作要體現(xiàn)銀行業(yè)和壽險業(yè)各自的競爭優(yōu)勢，做到優(yōu)勢互補，不斷滿足客戶日益增長的對保險保障、長期儲蓄及金融資產(chǎn)管理的需求。銀保雙方要從增加客戶價值角度出發(fā)，協(xié)商確定公平合理的手續(xù)費標準。
《通知》要求加強對銀行壽險兼業(yè)代理資格、銷售人員從業(yè)資格和保險公司經(jīng)營資格的監(jiān)管，確保符合資質(zhì)的保險公司通過合適的銷售渠道將合適的壽險產(chǎn)品銷售給合適的客戶。商業(yè)銀行每個營業(yè)網(wǎng)點在代理壽險業(yè)務前必須取得《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證》，并要獲得法人授權(quán)；代理銀行的保險銷售人員必須取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》；壽險公司必須在承保前向投保人進行投保提示，在承保后按規(guī)定時限對投保人進行回訪，各代理銀行要積極配合保險公司執(zhí)行投保提示、客戶回訪等規(guī)定；銀保雙方要對購買投資連結(jié)保險產(chǎn)品的客戶進行風險評估。加強對銷售人員的培訓，切實提高銷售人員的專業(yè)素質(zhì)、服務質(zhì)量和工作效率；加強對客戶后續(xù)服務的管理，深化銀行保險之間的合作關(guān)系。
《通知》鼓勵銀保銷售模式的創(chuàng)新。在目前以銀行職員柜臺銷售為主要模式的基礎(chǔ)上，努力實現(xiàn)銀行職員柜臺銷售、銀行客戶經(jīng)理理財專柜銷售、理財室銷售等模式互為補充的多樣化銷售模式，滿足不同客戶的差異化需求。
《通知》要求加強對銀保代理合同的監(jiān)管。保險兼業(yè)代理合同原則上要由保險總公司與銀行總行簽訂；省級分公司與省級分行簽訂保險兼業(yè)代理合同的，必須分別取得保險公司總公司和代理銀行總行的授權(quán)；省級以下的保險公司、銀行分支機構(gòu)不得簽訂保險兼業(yè)代理合同；代理手續(xù)費要通過保險公司省級分公司對代理銀行統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付。
《通知》要求加大對銀保業(yè)務手續(xù)費支付行為的監(jiān)管，對違法違規(guī)行為嚴厲查處。加大銀行代理壽險業(yè)務領(lǐng)域的反商業(yè)賄賂查處工作，防范商業(yè)賄賂風險；加強償付能力監(jiān)管，對于銀行代理壽險業(yè)務發(fā)展過快導致償付能力不足的公司，保監(jiān)會和銀監(jiān)會將采取包括停止銀行代理壽險業(yè)務在內(nèi)的監(jiān)管措施。
《通知》提出銀保合作要有利于提高客戶的價值，銀保雙方要加強對客戶的售前、售中和售后服務工作。各保險公司、代理銀行要為客戶提供全面優(yōu)質(zhì)的服務，積極探索通過利益分享、提供客戶關(guān)系管理、遠程技術(shù)支持、代收保費和代付保險金等多種增值服務的方式，深化銀保之間的合作關(guān)系。銀保雙方要明確約定雙方在客戶后續(xù)服務中的權(quán)利和義務。保險公司與代理銀行之間應建立投訴及突發(fā)事件應急處理協(xié)調(diào)機制，妥善處理客戶投訴及各類突發(fā)事件，切實維護客戶合法權(quán)益。
《通知》還要求各壽險公司實現(xiàn)銀保業(yè)務獨立核算，及時準確反映銀行代理壽險業(yè)務的真實盈利狀況，積極防范費差損風險。
中國保監(jiān)會2008年下半年開始主動引導壽險業(yè)進行業(yè)務結(jié)構(gòu)調(diào)整。目前，各項工作取得了明顯成效，壽險業(yè)務結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，業(yè)務價值不斷提高，業(yè)務風險得到防范。此次保監(jiān)會、銀監(jiān)會聯(lián)合出臺結(jié)構(gòu)調(diào)整政策，將有利于解決壽險銀保業(yè)務長期存在的一些問題，推進銀行代理壽險業(yè)務的結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進銀保業(yè)務發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，從而推動整個壽險行業(yè)的發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。
