中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人就
電子商業(yè)匯票系統(tǒng)建成運(yùn)行有關(guān)問題答記者問
一、中國(guó)人民銀行為什么要建設(shè)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)？
答：商業(yè)匯票是主要的票據(jù)品種之一，兼具支付結(jié)算和短期融資功能，對(duì)滿足企業(yè)支付需要、拓寬融資渠道、降低財(cái)務(wù)費(fèi)用，提高商業(yè)銀行支付服務(wù)水平、強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債管理，以及豐富中央銀行貨幣政策手段都有著非常重要的作用。
近年來，隨著我國(guó)金融電子化水平不斷提高和金融基礎(chǔ)設(shè)施的完善，在銀行票據(jù)業(yè)務(wù)方面，銀行匯票、銀行本票和支票都不同程度地實(shí)現(xiàn)了電子化，安全性和效率得到極大改善。2007年全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)的建立，實(shí)現(xiàn)了紙質(zhì)支票處理的部分電子化；2008年，銀行本票和華東三省一市銀行匯票的業(yè)務(wù)通過小額支付系統(tǒng)進(jìn)行清算，實(shí)現(xiàn)了電子化處理。但是，相對(duì)而言，商業(yè)匯票的電子化步伐比較滯后，其業(yè)務(wù)處理基本上采用傳統(tǒng)的手工、紙質(zhì)方式，效率低、風(fēng)險(xiǎn)高，不利于商業(yè)匯票的進(jìn)一步發(fā)展。2005年開始，雖然國(guó)內(nèi)部分商業(yè)銀行在票據(jù)電子化和電子票據(jù)應(yīng)用方面進(jìn)行了積極的探索和嘗試，但由于缺乏統(tǒng)一的票據(jù)集中登記機(jī)制和跨行交易平臺(tái)，業(yè)務(wù)開展受到了極大限制。
為進(jìn)一步推動(dòng)國(guó)內(nèi)票據(jù)業(yè)務(wù)和票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展，便利企業(yè)支付和融資，支持商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，在充分調(diào)研論證的基礎(chǔ)上，中國(guó)人民銀行于2008年1月決定組織建設(shè)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，6月正式立項(xiàng)， 2009年10月28日建成投入運(yùn)行。
二、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)建成有什么重要意義？
答：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的建成運(yùn)行，是我國(guó)金融信息化、電子化進(jìn)程中的又一個(gè)重要里程碑，標(biāo)志著中國(guó)現(xiàn)代化支付體系基本建成，標(biāo)志著我國(guó)商業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)入電子化時(shí)代，對(duì)促進(jìn)電子商務(wù)和票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展將產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。
首先，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)為電子票據(jù)業(yè)務(wù)提供安全高效、互聯(lián)互通、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、方便快捷的多功能、綜合性業(yè)務(wù)處理平臺(tái)。與現(xiàn)行紙質(zhì)商業(yè)匯票相比，其最大的特性就是簽發(fā)和流轉(zhuǎn)都采取電子化方式，以數(shù)據(jù)電文來完成。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的建成將從根本上解決紙質(zhì)商業(yè)匯票交易方式效率低下、信息不對(duì)稱、風(fēng)險(xiǎn)較大等問題。
其次，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的建成對(duì)企業(yè)、商業(yè)銀行、中央銀行和票據(jù)市場(chǎng)的發(fā)展意義重大。對(duì)企業(yè)來說，電子商業(yè)匯票不僅提供了紙質(zhì)票據(jù)的所有功能，更重要的是企業(yè)在使用過程中不受時(shí)間和空間的限制，交易資金在途時(shí)間大大縮短，資金周轉(zhuǎn)效率明顯提高。對(duì)商業(yè)銀行來說，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的建成不但使電子票據(jù)能夠?qū)崿F(xiàn)實(shí)時(shí)、跨地區(qū)流通使用，而且節(jié)省了紙基票據(jù)業(yè)務(wù)的人工成本，節(jié)約票據(jù)印制成本，降低票據(jù)保管成本，規(guī)避票據(jù)遺失風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)了業(yè)務(wù)的安全性，加快了結(jié)算速度，從而有效提高銀行的金融服務(wù)效率。對(duì)中央銀行來說，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的建成將使中央銀行成為電子商業(yè)匯票市場(chǎng)的一個(gè)經(jīng)常性交易主體，未來可能成為中央銀行公開市場(chǎng)操作的一個(gè)主要手段，增加中央銀行貨幣政策操作的彈性和力度，提高中央銀行調(diào)控貨幣市場(chǎng)的能力，暢通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制。通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，中央銀行能夠全面監(jiān)測(cè)商業(yè)匯票各種票據(jù)行為，準(zhǔn)確了解資金流量流向，為宏觀經(jīng)濟(jì)決策提供重要參考依據(jù)。
三、什么是電子商業(yè)匯票？什么是電子商業(yè)匯票系統(tǒng)？
答：電子商業(yè)匯票是紙質(zhì)商業(yè)匯票的繼承和發(fā)展，其所體現(xiàn)的票據(jù)權(quán)利義務(wù)關(guān)系與紙質(zhì)商業(yè)匯票沒有不同。但是電子商業(yè)匯票以數(shù)據(jù)電文形式替代原有紙質(zhì)實(shí)物票據(jù)，以電子簽名取代了實(shí)體簽章，以網(wǎng)絡(luò)傳輸取代人工傳遞，以計(jì)算機(jī)錄入代替手工書寫，實(shí)現(xiàn)了出票、流轉(zhuǎn)、兌付等票據(jù)業(yè)務(wù)過程的完全電子化。票據(jù)安全性和交易效率得到了極大提升。
電子商業(yè)匯票系統(tǒng)是由中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)建立的，依托網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)技術(shù)，接收、登記、轉(zhuǎn)發(fā)電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提供與電子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為相關(guān)服務(wù)并提供紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢和商業(yè)匯票公開報(bào)價(jià)服務(wù)的綜合性業(yè)務(wù)處理平臺(tái)。
四、企業(yè)如何使用電子商業(yè)匯票？
答：與紙質(zhì)商業(yè)匯票一樣，企業(yè)使用電子商業(yè)匯票，必須遵守《票據(jù)法》等相關(guān)法律規(guī)定，遵循誠(chéng)實(shí)信用的原則，具有真實(shí)的交易背景和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并在商業(yè)銀行開立人民幣銀行結(jié)算賬戶。但是，由于電子商業(yè)匯票的特殊性，企業(yè)使用電子商業(yè)匯票還必須具備以下條件：一是必須具有中華人民共和國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼；二是必須是具備辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的基本技術(shù)條件，比如，應(yīng)當(dāng)是商業(yè)銀行的網(wǎng)銀企業(yè)客戶等；三是所選擇的開戶銀行能夠提供電子商業(yè)匯票服務(wù)，并與其開戶銀行簽訂電子商業(yè)匯票服務(wù)協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。具備上述條件后，企業(yè)就可以通過其開戶銀行辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)了。
五、電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的推出對(duì)企業(yè)有何好處？
答：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的建成為全國(guó)性的電子商業(yè)匯票推出提供了基礎(chǔ)條件。企業(yè)在使用電子商業(yè)匯票過程中能夠不受時(shí)間和空間的限制，交易效率大大提高，提高了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)速度，暢通了企業(yè)的融資渠道，提升了企業(yè)的融資效率。電子商業(yè)匯票以數(shù)據(jù)電文代替紙質(zhì)票據(jù)，采用電子簽名代替實(shí)體簽章，確保了電子商業(yè)匯票使用的安全性，大大降低了票據(jù)業(yè)務(wù)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。電子商業(yè)匯票的付款期最長(zhǎng)為一年，更是增強(qiáng)了企業(yè)的短期融資能力，有助于進(jìn)一步降低企業(yè)短期融資成本，降低企業(yè)財(cái)務(wù)費(fèi)用。
六、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)建成對(duì)商業(yè)銀行有何影響？
答：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的建成有利于提高商業(yè)銀行票據(jù)管理水平，增強(qiáng)票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理，降低票據(jù)業(yè)務(wù)成本，提高票據(jù)支付結(jié)算效率和金融服務(wù)效率。對(duì)商業(yè)銀行利用票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理提供更為便捷、高效的手段。
電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的建成將對(duì)商業(yè)銀行傳統(tǒng)的商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理流程帶來質(zhì)的變化，商業(yè)銀行可以借助電子商業(yè)匯票系統(tǒng)加大票據(jù)創(chuàng)新力度，更好地滿足客戶需要，提高綜合服務(wù)能力和服務(wù)水平，提升盈利能力。同時(shí)，電子商業(yè)匯票的付款期延長(zhǎng)至一年，也將為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供了更大的發(fā)展空間。另一方面，商業(yè)銀行提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)，必須具有行內(nèi)電子票據(jù)系統(tǒng)并按規(guī)定與電子商業(yè)匯票系統(tǒng)實(shí)施連接，這對(duì)商業(yè)銀行的內(nèi)部系統(tǒng)管理和相關(guān)系統(tǒng)的整合提出了更高要求。
七、電子商業(yè)匯票對(duì)未來國(guó)內(nèi)票據(jù)業(yè)務(wù)和票據(jù)市場(chǎng)有何影響？
答：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)商業(yè)匯票簽發(fā)、流轉(zhuǎn)和結(jié)算等業(yè)務(wù)的電子化處理，將進(jìn)一步推動(dòng)全國(guó)統(tǒng)一的、規(guī)范的、效率更高的票據(jù)市場(chǎng)形成。另一方面，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)將改變目前票據(jù)市場(chǎng)運(yùn)行格局，有利于票據(jù)市場(chǎng)的進(jìn)一步繁榮。電子商業(yè)匯票的付款期最長(zhǎng)至一年，將增加票據(jù)市場(chǎng)中可交易的票據(jù)數(shù)量，大大活躍票據(jù)市場(chǎng)。
從長(zhǎng)期看，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)對(duì)未來票據(jù)業(yè)務(wù)和票據(jù)市場(chǎng)的發(fā)展有著深遠(yuǎn)的影響。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的建成將推動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)的完善；將有利降低票據(jù)市場(chǎng)利率系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；有利于票據(jù)資金價(jià)格發(fā)現(xiàn)，并對(duì)基準(zhǔn)利率形成機(jī)制產(chǎn)生積極影響；將增強(qiáng)商業(yè)銀行票據(jù)資產(chǎn)配置的主動(dòng)性和靈活性，對(duì)豐富票據(jù)市場(chǎng)產(chǎn)品品種也將提供技術(shù)保障。
八、電子商業(yè)匯票與現(xiàn)行紙質(zhì)商業(yè)匯票有何異同？
答：電子商業(yè)匯票推出后，紙質(zhì)商業(yè)匯票在較長(zhǎng)一段時(shí)期內(nèi)仍將繼續(xù)存在。不具備條件的企業(yè)可以繼續(xù)使用紙質(zhì)商業(yè)匯票，以滿足其支付和融資需要。
由于電子商業(yè)匯票是以數(shù)據(jù)電文形式制作的，其存在形式為數(shù)據(jù)電文，且當(dāng)事人的簽章為其電子簽名，因此電子商業(yè)匯票與現(xiàn)行商業(yè)匯票在載體、簽章等形式上完全不同，其使用條件和具體操作也不相同。另一個(gè)明顯的不同點(diǎn)是電子商業(yè)匯票的付款期限由現(xiàn)行商業(yè)匯票付款期限的6個(gè)月延長(zhǎng)到了1年。
從法律層面來看，電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)商業(yè)匯票的法律關(guān)系均由《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》和《支付結(jié)算辦法》等法規(guī)制度調(diào)整，在其所體現(xiàn)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系上完全一致。但是，作為一種新興票據(jù)形式，電子商業(yè)匯票又有其特殊性。為規(guī)范電子商業(yè)匯票行為和票據(jù)業(yè)務(wù)操作，中國(guó)人民銀行在商業(yè)匯票現(xiàn)有法律框架下，制定了《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》等一系列制度，并對(duì)《支付結(jié)算辦法》涉及的商業(yè)匯票有關(guān)規(guī)定進(jìn)行了必要調(diào)整。
九、為什么電子商業(yè)匯票付款期延長(zhǎng)為1年？對(duì)企業(yè)和商業(yè)銀行有何影響？
答：對(duì)商業(yè)匯票的最長(zhǎng)付款期限，《票據(jù)法》等法律法規(guī)沒有具體規(guī)定，但由于紙質(zhì)商業(yè)匯票在安全性、流通的便捷性等方面的明顯缺陷，《支付結(jié)算辦法》規(guī)定，商業(yè)匯票的付款期限最長(zhǎng)不超過6個(gè)月。
電子商業(yè)匯票推出后，根據(jù)《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》，電子商業(yè)匯票付款期限被延長(zhǎng)到1年。這種調(diào)整，充分考慮了電子商業(yè)匯票在安全性和流通性方面的實(shí)質(zhì)改善，目的在于更好地發(fā)揮商業(yè)匯票的融資功能。另一方面，目前商業(yè)匯票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的利率的市場(chǎng)化程度較高，所以電子商業(yè)匯票付款期限的延長(zhǎng)，有利于1年的資金價(jià)格發(fā)現(xiàn)，形成更貼近實(shí)際的資金價(jià)格曲線，并且短期貸款票據(jù)化的趨勢(shì)可能會(huì)更為明顯。
電子商業(yè)匯票付款期限的延長(zhǎng)，也有助于解決中小企業(yè)融資難問題。據(jù)統(tǒng)計(jì)，近年來商業(yè)匯票平均單筆簽發(fā)金額在90萬元左右，從一個(gè)側(cè)面反映出商業(yè)匯票更多是被中小企業(yè)所使用。由于商業(yè)匯票安全性和便捷性的提高，加之付款期限由6個(gè)月延長(zhǎng)到1年，對(duì)于企業(yè)來說將有非常大的吸引，能夠更好地滿足企業(yè)短期融資需要。
對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)而言，票據(jù)融資作為資金拆借和調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的手段，已被廣泛運(yùn)用。但商業(yè)匯票簽發(fā)量低和融資期限短的特點(diǎn)，制約了金融機(jī)構(gòu)深入開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。電子商業(yè)匯票付款期限延長(zhǎng)將直接導(dǎo)致融資期限的延長(zhǎng)，更好地滿足商業(yè)銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)和管理需要。
十、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)主要功能是什么？
答：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)由一個(gè)核心功能模塊即電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理，兩個(gè)輔助功能模塊紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢系統(tǒng)和商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開報(bào)價(jià)組成。
電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理功能模塊是電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的核心模塊，通過該模塊可為各行客戶簽發(fā)的電子商業(yè)匯票實(shí)行集中登記存儲(chǔ)，并提供互聯(lián)互通的流通轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)電子商業(yè)匯票出票、承兌、背書、保證、提示付款、追索等業(yè)務(wù)流程的電子化。同時(shí)，與銀行、財(cái)務(wù)公司行內(nèi)系統(tǒng)及人民銀行的現(xiàn)代化支付系統(tǒng)連接，可實(shí)現(xiàn)電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等融資交易和提示付款的即時(shí)轉(zhuǎn)賬結(jié)算，同步完成票據(jù)融資交易的交割，實(shí)現(xiàn)票款對(duì)付（DVP）。
紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢功能模塊是系統(tǒng)參與者必須參加的模塊，它能夠?yàn)榧堎|(zhì)商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、質(zhì)押、質(zhì)押解除、掛失止付等票據(jù)行為提供登記查詢服務(wù)，實(shí)現(xiàn)紙質(zhì)商業(yè)匯票票面信息的集中登記存儲(chǔ)，便利紙質(zhì)商業(yè)匯票的貼現(xiàn)、質(zhì)押業(yè)務(wù)查詢。
商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開報(bào)價(jià)模塊能夠?qū)崿F(xiàn)電子商業(yè)匯票和紙質(zhì)商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開報(bào)價(jià)，為銀行、財(cái)務(wù)公司進(jìn)行詢價(jià)交易提供信息。目前商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開報(bào)價(jià)模塊暫不開通。
十一、電子商業(yè)匯票面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)？如何控制這些風(fēng)險(xiǎn)？
答：電子商業(yè)匯票是新型的無紙化的支付結(jié)算工具，它是流轉(zhuǎn)于電子商業(yè)匯票系統(tǒng)內(nèi)的數(shù)據(jù)電文，因此諸如票據(jù)的真?zhèn)?、保管、傳遞、詐騙等原有票據(jù)市場(chǎng)常見的風(fēng)險(xiǎn)將不復(fù)存在。電子商業(yè)匯票面臨的風(fēng)險(xiǎn)基本上就等同于電子商業(yè)匯票系統(tǒng)所面臨的信息技術(shù)的安全風(fēng)險(xiǎn)問題了，比如說數(shù)據(jù)文件丟失、系統(tǒng)運(yùn)行癱瘓、網(wǎng)絡(luò)遭遇攻擊，各種病毒入侵等。
針對(duì)電子商業(yè)匯票可能遇到的各種安全威脅和風(fēng)險(xiǎn)，人民銀行和各商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司做了積極地、全面的預(yù)防措施。首先在軟硬件物理環(huán)境上，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)采用高可靠性的網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)設(shè)備，數(shù)據(jù)信息全部采用加密加押，對(duì)系統(tǒng)用戶進(jìn)行權(quán)限控制，對(duì)節(jié)點(diǎn)采取簽到控制，建立異地災(zāi)備系統(tǒng)和病毒防范等防范措施，確保系統(tǒng)運(yùn)行的安全穩(wěn)定。同時(shí)，商業(yè)銀行和財(cái)務(wù)公司在各自的系統(tǒng)建設(shè)中也充分考慮了安全因素，制定了行內(nèi)安全運(yùn)行措施和應(yīng)急方案。此外，為保障電子商業(yè)匯票系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行，在規(guī)章制度方面，中國(guó)人民銀行已經(jīng)制訂了《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法》、《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)證書管理辦法》、《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)危機(jī)處置預(yù)案》。其中，《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法》從崗位管理、操作管理、系統(tǒng)維護(hù)管理、安全管理、機(jī)房管理、設(shè)備管理、文檔管理和故障處理等方面進(jìn)行規(guī)定，防范系統(tǒng)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn);《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)證書管理辦法》從崗位職責(zé)和證書管理方面對(duì)數(shù)字證書管理進(jìn)行詳細(xì)規(guī)定;《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)危機(jī)處置預(yù)案》明確了對(duì)于突發(fā)事件的危機(jī)處置、預(yù)防與預(yù)警、應(yīng)急保障等方面的處置流程。
十二、目前有哪些金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)接入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)？其他金融機(jī)構(gòu)接入系統(tǒng)有沒有具體時(shí)間表？
2009年10月28日電子商業(yè)匯票運(yùn)行后，包括11家全國(guó)性銀行、2家地方性商業(yè)銀行、3家農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和4家財(cái)務(wù)公司在內(nèi)的20家金融機(jī)構(gòu)順利接入，開始為其客戶辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)。它們分別是：中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、中國(guó)光大銀行、中國(guó)民生銀行、上海浦東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、華夏銀行、北京銀行、上海銀行、天津農(nóng)村合作銀行、吉林省農(nóng)村信用社聯(lián)合社、黑龍江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社、中電投財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司、上海汽車集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司、海爾集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司、五礦集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司。其中，天津農(nóng)村合作銀行、吉林省農(nóng)村信用社聯(lián)合社和黑龍江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社通過農(nóng)信銀資金清算中心接入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
其他金融機(jī)構(gòu)是否接入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，為其客戶辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，人民銀行不作強(qiáng)制要求，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身?xiàng)l件和需要自主決定。
