現(xiàn)場(chǎng)檢查是保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范五道防線中的重要一環(huán)，在規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定，保護(hù)被保險(xiǎn)人利益方面發(fā)揮著十分重要的作用。2009年上半年，保險(xiǎn)稽查工作以維護(hù)廣大被保險(xiǎn)人利益為著力點(diǎn)，以查處重大違法違規(guī)案件為工作重點(diǎn)，加大規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序力度，加強(qiáng)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范化解，取得了積極成效。
一、加大規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序力度
財(cái)險(xiǎn)方面，認(rèn)真落實(shí)70號(hào)文要求，將基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實(shí)可信、嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)備的條款費(fèi)率、解決理賠難問(wèn)題、落實(shí)公司內(nèi)控制度作為檢查重點(diǎn)。人身險(xiǎn)方面，重點(diǎn)整頓銷(xiāo)售誤導(dǎo)，通過(guò)加強(qiáng)產(chǎn)品銷(xiāo)售環(huán)節(jié)的監(jiān)管力度、加強(qiáng)產(chǎn)品信息披露等，逐步規(guī)范壽險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。
二、現(xiàn)場(chǎng)檢查的針對(duì)性不斷增強(qiáng)
在分類(lèi)監(jiān)管信息的基礎(chǔ)上，從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、資金運(yùn)用、合規(guī)、償付能力等方面入手，選定需要重點(diǎn)檢查的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。在對(duì)各公司的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)狀況跟蹤分析的基礎(chǔ)上，選擇風(fēng)險(xiǎn)狀況比較突出的公司作為綜合性檢查的備選公司，開(kāi)展了綜合性檢查。
三、積極部署行動(dòng)，打擊“三假”行為
下發(fā)《關(guān)于停止以撕票方式經(jīng)營(yíng)短期意外傷害保險(xiǎn)的通知》，以打擊航意險(xiǎn)假保單為重點(diǎn)，集中開(kāi)展了整頓規(guī)范意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)工作?！昂銇喌稀狈欠ūｋU(xiǎn)公司被曝光后，保監(jiān)會(huì)與公安部、銀監(jiān)會(huì)等單位合作執(zhí)法，銷(xiāo)售假保單的違法行為得到有效遏制。經(jīng)過(guò)前一段時(shí)間的集中排查、重點(diǎn)打擊和綜合治理，基本遏制了非法設(shè)立保險(xiǎn)公司和制售假保單等犯罪行為。
四、加大現(xiàn)場(chǎng)檢查和違法違規(guī)問(wèn)題處罰力度
為加大保險(xiǎn)市場(chǎng)整頓規(guī)范力度，抓好稽查工作的組織協(xié)調(diào)和查處，年初保監(jiān)會(huì)專(zhuān)門(mén)成立稽查工作委員會(huì)和行政處罰委員會(huì)。上半年，保監(jiān)會(huì)和各保監(jiān)局派出1014個(gè)檢查組共3670人次，對(duì)1031家保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)檢查。其中：檢查產(chǎn)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)467家，檢查覆蓋率為14.86‰；壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)317家，檢查覆蓋率為8.47‰；中介機(jī)構(gòu)229家。對(duì)保險(xiǎn)公司基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不真實(shí)和不嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)批報(bào)備條款費(fèi)率，以及利用中介機(jī)構(gòu)虛開(kāi)發(fā)票、非法套取資金等違法違規(guī)行為，依法嚴(yán)肅查處。保監(jiān)會(huì)和各保監(jiān)局共對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)實(shí)施了424家次行政處罰。其中：吊銷(xiāo)許可證19項(xiàng)；責(zé)令撤換相關(guān)責(zé)任人46人；罰款2165.3萬(wàn)元，其中對(duì)機(jī)構(gòu)罰款1898.2萬(wàn)元，對(duì)個(gè)人罰款267.1萬(wàn)元；責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)38項(xiàng)；警告88家機(jī)構(gòu)和227人。配合公安部門(mén)成功破獲個(gè)別中介機(jī)構(gòu)涉嫌非法經(jīng)營(yíng)案件。此外，保監(jiān)會(huì)和各保監(jiān)局還作出587家次的其他監(jiān)管措施。其中監(jiān)管談話(huà)210人次，下達(dá)監(jiān)管函215份，通報(bào)批評(píng)28家次。
從上半年的情況看，保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序繼續(xù)得到好轉(zhuǎn)。一是反映產(chǎn)險(xiǎn)公司規(guī)范經(jīng)營(yíng)的主要指標(biāo)逐步改善。上半年，產(chǎn)險(xiǎn)公司手續(xù)費(fèi)率9%，同比下降1.3個(gè)百分點(diǎn)。應(yīng)收保費(fèi)率7.2%，同比下降4.1個(gè)百分點(diǎn)，特別是車(chē)險(xiǎn)應(yīng)收保費(fèi)率1.4%，同比下降6個(gè)百分點(diǎn)，見(jiàn)費(fèi)出單效果開(kāi)始顯現(xiàn)。二是壽險(xiǎn)公司銷(xiāo)售行為逐步規(guī)范，銷(xiāo)售誤導(dǎo)一定程度上得到遏制。三是數(shù)據(jù)真實(shí)性進(jìn)一步提高。違規(guī)批退、貼費(fèi)等現(xiàn)象有所減少，各項(xiàng)費(fèi)用支出的真實(shí)性不斷提高。
下半年，保險(xiǎn)稽查工作將在鞏固已有成果的基礎(chǔ)上，繼續(xù)按照年初統(tǒng)一部署，將規(guī)范市場(chǎng)秩序與強(qiáng)化公司內(nèi)控、防范化解風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合起來(lái)，依法嚴(yán)肅懲治違法違規(guī)行為，毫不放松地做好規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作。
一是突出重點(diǎn)領(lǐng)域。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面，繼續(xù)認(rèn)真落實(shí)好保監(jiān)會(huì)70號(hào)文件，以規(guī)范車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)秩序?yàn)樽ナ?，以整治公司基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不真實(shí)為重點(diǎn)，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)保費(fèi)收入、賠款支出、手續(xù)費(fèi)及其他費(fèi)用列支、各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金提存真實(shí)性的監(jiān)管。人身險(xiǎn)方面，繼續(xù)以治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)為重點(diǎn)，開(kāi)展銀保業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查和銷(xiāo)售誤導(dǎo)專(zhuān)項(xiàng)檢查。中介方面，加大保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)管理力度，嚴(yán)厲打擊保險(xiǎn)公司利用中介業(yè)務(wù)渠道從事違法違規(guī)活動(dòng)。
二是強(qiáng)化法人機(jī)構(gòu)和高管人員責(zé)任。進(jìn)一步完善違法違規(guī)行為通報(bào)制度，強(qiáng)化股東對(duì)公司高管的管控與約束。對(duì)法人機(jī)構(gòu)管理制度存在明顯漏洞，或者對(duì)分支機(jī)構(gòu)管控不力，甚至縱容分支機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營(yíng)的，追究總公司的管理責(zé)任。定期向總公司通報(bào)其分支機(jī)構(gòu)違法違規(guī)情況，建立完善對(duì)總公司高管質(zhì)詢(xún)和責(zé)任追究制度。
三是依法處罰違法違規(guī)行為。對(duì)不配合檢查工作、多次違法違規(guī)的公司，要在處罰幅度內(nèi)從重處罰。對(duì)涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。
四是切實(shí)做好打擊“三假”工作。要堅(jiān)持打防結(jié)合，加大打擊“三假”等違法犯罪行為的力度。
