7月20日，中國保監(jiān)會召開上半年保險監(jiān)管工作會議，分析今年以來保險業(yè)發(fā)展面臨的形勢，研究部署下半年的各項工作。中國保監(jiān)會主席吳定富出席會議并作重要講話。中央紀委、中央組織部第二企業(yè)金融巡視組副組長翟鴻祥，會領導李克穆、魏迎寧、楊明生、周延禮、陳新權(quán)、趙杰兵、袁力、陳文輝和國務院派駐國有保險公司監(jiān)事會主席魏禮江等出席會議。
會議指出，今年上半年我國保險業(yè)較好地實現(xiàn)了防風險、調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長的目標。主要表現(xiàn)在：市場運行總體平穩(wěn)，財產(chǎn)險業(yè)務穩(wěn)中有升，人身險業(yè)務增速有所回落，資產(chǎn)配置更加穩(wěn)健，經(jīng)營效益逐步提高。結(jié)構(gòu)調(diào)整穩(wěn)步推進，通過政策引導和市場調(diào)控，積極推動行業(yè)進行結(jié)構(gòu)調(diào)整。市場秩序繼續(xù)好轉(zhuǎn)，監(jiān)管機構(gòu)出重拳、動真格，切實加大規(guī)范市場秩序的力度。保險風險得到有效防范，把風險防范工作放在突出位置，切實防范保險市場風險，維護行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。保險行業(yè)總體償付能力充足，財務和經(jīng)營穩(wěn)健，行業(yè)風險得到有效防范。保險監(jiān)管不斷加強，監(jiān)管機構(gòu)始終堅持寓監(jiān)管于服務之中，圍繞促進行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展，不斷提高監(jiān)管的科學性和有效性。服務領域繼續(xù)拓寬，保監(jiān)會積極引導保險公司發(fā)揮保險的功能作用，不斷增強保險業(yè)服務經(jīng)濟社會的能力，為保持經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長服務。
會議認為，今后一段時間，保險業(yè)面臨的形勢依然十分復雜，既有積極因素，也存在一定的困難和挑戰(zhàn)。要密切關注經(jīng)濟金融形勢變化及對保險業(yè)的影響，深刻認識行業(yè)發(fā)展面臨的有利條件和困難因素，進一步堅定信心，切實增強憂患意識，扎實做好各項保險工作。當前，國民經(jīng)濟回升向好的勢頭日趨明顯，為下半年保險業(yè)繼續(xù)保持穩(wěn)定發(fā)展提供了有利條件。宏觀經(jīng)濟政策的穩(wěn)定連續(xù)實施，為保險業(yè)發(fā)展營造了良好的政策環(huán)境。民生建設的推進，為保險業(yè)發(fā)展提供了難得機遇。但同時，我國經(jīng)濟回升向好的態(tài)勢還不穩(wěn)定，保險業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的任務還很艱巨。保險行業(yè)自身存在的一些突出矛盾和問題仍不容忽視，市場存在的風險因素值得高度關注，調(diào)結(jié)構(gòu)的難度仍然較大，市場秩序需進一步規(guī)范。
會議強調(diào)，下半年，全行業(yè)要繼續(xù)貫徹落實全保會和監(jiān)管會的部署，按照“防風險、調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長”的工作要求，結(jié)合經(jīng)濟金融形勢和保險市場運行的新情況新變化，鞏固和發(fā)展深入學習實踐科學發(fā)展觀活動成果，創(chuàng)造性地推進各項工作，促進保險市場又好又快發(fā)展，更好地服務經(jīng)濟社會發(fā)展全局。一是健全機制制度，切實防范化解保險風險。繼續(xù)高度重視防范非正常退保風險，完善保險公司退保情況的監(jiān)測和應急處理機制，加強對投連險、分紅險等業(yè)務領域非正常退保的監(jiān)管，密切關注非壽險投資型業(yè)務的風險。防范保險投資風險，完善保險資產(chǎn)監(jiān)管制度，加強監(jiān)督檢查，高度關注和防范新投資渠道、新投資工具可能帶來的風險。加強保險產(chǎn)品監(jiān)管，防范新的利差損風險。加強保險營銷員隊伍管理，防范可能出現(xiàn)的風險和問題。二是以保護被保險人利益為著力點，切實規(guī)范保險市場秩序。要在鞏固已有成果的基礎上，繼續(xù)按照年初的統(tǒng)一部署，將規(guī)范市場秩序與強化公司內(nèi)控、防范化解風險有機結(jié)合起來，依法嚴肅懲治違法違規(guī)行為，毫不放松地做好規(guī)范保險市場秩序工作。要突出規(guī)范市場秩序重點領域，強化法人機構(gòu)和高管人員責任，依法處罰違法違規(guī)行為，切實做好打擊“三假”工作。三是堅定不移地推進結(jié)構(gòu)調(diào)整，切實轉(zhuǎn)變保險業(yè)發(fā)展方式。要繼續(xù)加大結(jié)構(gòu)調(diào)整工作的推動力度，逐步形成保障型業(yè)務和非保障型業(yè)務、承保業(yè)務和資金運營協(xié)調(diào)發(fā)展的格局。建立科學的結(jié)構(gòu)調(diào)整評價體系，加大信息披露力度，根據(jù)評估結(jié)果實施分類監(jiān)管政策。保險公司要制定符合實際的結(jié)構(gòu)調(diào)整規(guī)劃，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，促進不同銷售渠道協(xié)調(diào)發(fā)展，科學制定財務費用政策，嚴格管控費用支出。四是抓住關鍵環(huán)節(jié)，不斷加強改進保險監(jiān)管。要結(jié)合國際國內(nèi)經(jīng)濟金融形勢和保險市場發(fā)展形勢的變化，立足于維護保險市場安全穩(wěn)定，不斷強化監(jiān)管執(zhí)行力。要強化償付能力監(jiān)管，推進分類監(jiān)管，加強法人機構(gòu)監(jiān)管，跟蹤研究國際保險監(jiān)管發(fā)展趨勢，不斷提高監(jiān)管水平。
會議強調(diào)，今年是新中國成立60周年，保險業(yè)要按照中央的統(tǒng)一部署和要求，高度重視安全穩(wěn)定工作，妥善處理信訪投訴，認真做好保險服務，及時化解潛在風險隱患，為保持經(jīng)濟社會穩(wěn)定作出積極貢獻。
會議要求保險業(yè)要全面落實科學發(fā)展觀，堅定信心，應對挑戰(zhàn)，扎實工作，再接再厲，全面完成今年的各項工作任務，以優(yōu)異的成績迎接新中國成立60周年。
各保監(jiān)局、各保險公司、中國保險行業(yè)協(xié)會、中國保險學會負責人，國內(nèi)部分高校有關專家學者和有關部委同志參加了會議。
保險業(yè)防風險調(diào)結(jié)構(gòu)穩(wěn)增長形勢好于預期
今年以來，面對嚴峻復雜的國際國內(nèi)環(huán)境，全行業(yè)牢牢把握保險工作的主動權(quán)?？偟膩砜?，上半年保險業(yè)較好地實現(xiàn)了防風險、調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長的目標，形勢比年初預期的要好。
市場運行總體平穩(wěn)。上半年，全國實現(xiàn)保費收入5986.1億元，同比增長6.6%。賠款和給付1608.1億元，同比增長4.2%。截至6月底，保險公司總資產(chǎn)3.7萬億元，較年初增長10.9%。
財產(chǎn)險業(yè)務穩(wěn)中有升。上半年，財產(chǎn)險業(yè)務實現(xiàn)保費收入1511.8億元，同比增長16.4%，增幅比一季度提高4.4個百分點。其中，車險業(yè)務實現(xiàn)保費收入1111.1億元，同比增長18.3%，增幅比一季度提高3.1個百分點。
人身險業(yè)務增速有所回落。上半年，人身險業(yè)務實現(xiàn)保費收入4474.3億元，同比增長3.6%，增幅比一季度回落5.8個百分點，去年以來投資型業(yè)務過快增長的情況得到控制。上半年，人身險業(yè)務增長速度盡管同比有所回落，但這個增長是在困難局面和去年基數(shù)較大，以及主動進行結(jié)構(gòu)調(diào)整的情況下取得的，壽險公司的業(yè)務品質(zhì)、內(nèi)涵價值和持續(xù)經(jīng)營能力得到提升。
資產(chǎn)配置更加穩(wěn)健。截至6月底，保險公司資金運用余額3.4萬億元，較年初增長10.4%。其中，債券投資占比50.2%，較年初下降7.7個百分點；銀行存款占比31%，較年初提高4.5個百分點；股票和股權(quán)投資占比9.8%，較年初提高1.9個百分點；證券投資基金占比6.8%，較年初提高1.4個百分點；其他投資占比2.2%。
經(jīng)營效益逐步提高。上半年，保險公司預計利潤總額261億元，同比增長98%。承保盈利的產(chǎn)險公司有11家，比去年同期增加了3家，盈利險種增加了3個。再保險公司預計利潤總額同比增加68.3億元。保險資金運用收益1099.7億元，好于去年同期。
結(jié)構(gòu)調(diào)整穩(wěn)步推進。上半年，保監(jiān)會通過政策引導和市場調(diào)控，積極推動行業(yè)進行結(jié)構(gòu)調(diào)整。發(fā)布《關于加快業(yè)務結(jié)構(gòu)調(diào)整進一步發(fā)揮保險保障功能的指導意見》，引導行業(yè)大力發(fā)展風險保障型和長期儲蓄型業(yè)務。加強市場動態(tài)監(jiān)測和分析，建立主要公司業(yè)務結(jié)構(gòu)調(diào)整月度報告制度，及時掌握結(jié)構(gòu)調(diào)整動向。加強產(chǎn)品審查，重點審查保險責任、責任免除、持續(xù)獎金、最低保證利率等主要風險點，通過加強產(chǎn)品管理促進結(jié)構(gòu)調(diào)整。
保險業(yè)務結(jié)構(gòu)調(diào)整取得積極成效。從財產(chǎn)險看，各產(chǎn)險公司基本停售了非壽險投資業(yè)務，投資金余額較年初減少297.5億元，家財險、工程險、農(nóng)業(yè)險等業(yè)務得到較快發(fā)展，同比分別增長12.9%、23.6%和59.8%。從人身險看，標準保費同比增長17.9%，高于規(guī)模保費增速14.3個百分點；新單期交保費同比增長29.2%，占新單保費比重較去年同期提高6.5個百分點，其中5到10年期新單期交保費占比較去年同期提高15.4個百分點；個人代理業(yè)務同比增長14.5%，占比較去年同期提高4.3個百分點。
市場秩序繼續(xù)好轉(zhuǎn)。按照年初的統(tǒng)一部署，監(jiān)管機構(gòu)出重拳、動真格，切實加大規(guī)范市場秩序的力度。
加強現(xiàn)場檢查。組織保險公司開展數(shù)據(jù)真實性自查工作，根據(jù)自查情況，選取重點公司實施現(xiàn)場檢查。結(jié)合保險市場運行和各方面反映的突出問題，有針對性地組織開展現(xiàn)場檢查。上半年，保險監(jiān)管機構(gòu)共派出1014個檢查組、3670人次，對467家產(chǎn)險機構(gòu)、317家壽險機構(gòu)和229家中介機構(gòu)進行了現(xiàn)場檢查。
加大法人機構(gòu)的監(jiān)管力度。完善監(jiān)管機構(gòu)列席公司董事會、股東大會制度，深入了解公司情況。及時對問題公司進行質(zhì)詢和風險提示，上半年共計向保險公司下發(fā)監(jiān)管函215件。同時將公司有關情況向公司股東、獨立董事及監(jiān)事長通報，強化公司出資人對總公司高管的管控力度。加強監(jiān)管信息披露，增強公司經(jīng)營的外部約束。
依法查處違法違規(guī)行為。對保險公司基礎數(shù)據(jù)不真實和不嚴格執(zhí)行報批報備條款費率，以及利用中介機構(gòu)虛開發(fā)票、非法套取資金等違法違規(guī)行為，依法嚴肅查處。上半年，共處罰違法違規(guī)機構(gòu)424家次，罰款2165萬元,處理相關責任人402人，其中責令撤換46人。配合公安部門成功破獲個別中介機構(gòu)涉嫌非法經(jīng)營案件。
從上半年的情況看，保險市場秩序繼續(xù)得到好轉(zhuǎn)。反映產(chǎn)險公司規(guī)范經(jīng)營的主要指標逐步改善。上半年，產(chǎn)險公司手續(xù)費率9%，同比下降1.3個百分點。應收保費率7.2%，同比下降4.1個百分點，特別是車險應收保費率1.4%，同比下降6個百分點，見費出單效果開始顯現(xiàn)。壽險公司銷售行為逐步規(guī)范，銷售誤導一定程度上得到遏制。數(shù)據(jù)真實性進一步提高。違規(guī)批退、貼費等現(xiàn)象有所減少，各項費用支出的真實性不斷提高。
保險風險得到有效防范。面對復雜多變的經(jīng)濟金融形勢，監(jiān)管機構(gòu)把風險防范工作放在突出位置，切實防范保險市場風險，維護行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。從目前情況看，盡管國際金融危機給保險業(yè)帶來一定影響，但保險行業(yè)總體償付能力充足，財務和經(jīng)營穩(wěn)健，行業(yè)風險得到有效防范。
加強風險預警和監(jiān)測。保監(jiān)會及時跟蹤研究國際金融危機影響，開展保險公司內(nèi)控評估和風險專項排查。抓住重點公司、重點渠道和重點產(chǎn)品，加強對退保情況的監(jiān)測。制定了非正常退保、外資股東拋售中資保險公司股份等一批風險應急預案，完善了與境內(nèi)外金融監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。適時調(diào)整保險投資政策，加強窗口指導，強化監(jiān)督檢查，防范資金運用風險。
加大對償付能力不達標公司的監(jiān)管力度。督促保險公司加強償付能力管理，通過控制業(yè)務規(guī)模、降低經(jīng)營成本，以及發(fā)行次級債、增資擴股等多種方式，改善償付能力狀況。截至6月底，償付能力不達標的保險公司比年初減少了2家，大部分不達標公司的償付能力水平逐步改善。
加強重點公司監(jiān)管。根據(jù)分類監(jiān)管的要求，對部分重點關注公司組織實施綜合性檢查。指導有關公司做好滿期給付高峰的預測及資金安排，防范化解現(xiàn)金流風險。對部分重點關注公司進行專項現(xiàn)場檢查，防范因公司治理不完善及員工股權(quán)糾紛等因素引發(fā)的風險。開展保險集團公司風險自查。
服務領域繼續(xù)拓寬。按照國家出臺的進一步擴大內(nèi)需、促進經(jīng)濟增長的十項措施，以及金融促進經(jīng)濟發(fā)展的若干意見要求，保監(jiān)會積極引導保險公司發(fā)揮保險的功能作用，不斷增強保險業(yè)服務經(jīng)濟社會的能力，為保持經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長服務。
積極發(fā)展“三農(nóng)”保險。穩(wěn)步推進政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展，積極發(fā)展農(nóng)村小額保險。上半年，農(nóng)業(yè)保險承保各類農(nóng)作物3.5億畝，參保農(nóng)戶6152萬戶次，承擔種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)風險責任金額1436.5億元，累計賠付34.1億元。農(nóng)村小額人身保險的試點地區(qū)從去年的9個省市擴大到19個，新增覆蓋人群371萬人。
穩(wěn)步發(fā)展責任保險。積極推動產(chǎn)品質(zhì)量、環(huán)境污染和安全生產(chǎn)等領域的責任保險發(fā)展。上半年責任保險實現(xiàn)保費收入51.9億元，同比增長8%。
大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險和健康保險。推進開展個人稅收遞延型養(yǎng)老保險試點，發(fā)展個人、團體養(yǎng)老等保險業(yè)務。認真貫徹落實《關于深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見》，推動保險業(yè)參與基本醫(yī)療保障管理經(jīng)辦服務。
發(fā)展信用和保證保險，促進國內(nèi)外貿(mào)易。認真貫徹落實國務院第66次常務會議精神，創(chuàng)新產(chǎn)品服務，加大承保力度，降低保險費率，積極提高出口信用保險覆蓋率。上半年，出口信用保險承保規(guī)模達到246.1億美元，占同期我國一般貿(mào)易出口總額的10.5%，比2008年提高4個百分點。積極開辦保單質(zhì)押貸款業(yè)務，為緩解中小企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難服務。穩(wěn)步發(fā)展住房和汽車消費信貸保證保險。
發(fā)揮保險的資金融通功能，促進投資。允許保險機構(gòu)以債權(quán)形式投資基礎設施項目，圍繞國務院擴大內(nèi)需的十項措施，重點投資交通、通信、能源等基礎設施項目。截至6月底，保險機構(gòu)投資基礎設施余額749.5億元，較年初增加210億元。
