中國人民銀行3日發(fā)布《中國支付體系發(fā)展報告（2008）》（以下簡稱《報告》）?！秷蟾妗啡娣从沉?008年我國支付體系發(fā)展取得的重大進(jìn)展，展望了未來一定時期內(nèi)我國支付體系發(fā)展的基本思路和政策措施?！秷蟾妗吠癸@了“大支付”的理念，即《報告》在內(nèi)容上不僅涵蓋傳統(tǒng)銀行業(yè)支付結(jié)算服務(wù)，也包括債券、股票、外匯等金融市場的登記、托管、清算與結(jié)算服務(wù)，以及銀行卡等專業(yè)化清算服務(wù)，同時介紹了服務(wù)于中小金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)化支付清算機(jī)構(gòu)的情況，從而更加全面地反映了2008年度中國整個支付結(jié)算領(lǐng)域的最新進(jìn)展。
《報告》指出，2008年，面對國內(nèi)特大自然災(zāi)害和國外金融危機(jī)爆發(fā)等不利因素，我國支付體系依然運(yùn)行平穩(wěn)、安全與高效，支付基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)取得了新的重要進(jìn)展。支付體系在暢通貨幣政策傳導(dǎo)，維護(hù)金融穩(wěn)定，改善金融服務(wù)，推動城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會一體化和國民經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展等方面，繼續(xù)發(fā)揮了重要作用。
一是各類支付系統(tǒng)高效平穩(wěn)運(yùn)行，業(yè)務(wù)量繼續(xù)保持上升趨勢。全年各類支付系統(tǒng)共處理支付業(yè)務(wù)93.82億筆，金額1131.04萬億元；是當(dāng)年GDP的37.62倍，有力地支持了我國金融市場和經(jīng)濟(jì)的較快發(fā)展。特別是人民銀行大額支付系統(tǒng)作為我國支付體系的核心基礎(chǔ)設(shè)施，全年共處理支付業(yè)務(wù)2.14億筆，金額640.23萬億元，同比分別增長24.42%和20.14%；日均處理支付業(yè)務(wù)80萬筆，金額2.4萬億元，為金融機(jī)構(gòu)和金融市場提供了安全高效的支付清算服務(wù)；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)全年共處理支付業(yè)務(wù)28.82億筆，金額408.54萬億元，滿足了廣大客戶的多樣化支付結(jié)算需求，在我國支付服務(wù)市場中發(fā)揮了重要的基礎(chǔ)作用。
二是中國證券結(jié)算系統(tǒng)運(yùn)行穩(wěn)定，有力地支持了中國證券市場的健康發(fā)展。中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)和中國證券登記結(jié)算系統(tǒng)分別為銀行間債券市場和交易所證券市場提供了安全高效的登記、托管、清算和結(jié)算服務(wù)。全年銀行間債券市場交易結(jié)算量達(dá)到104.6萬億元，同比增長66.03％；交易所證券交易雖然受市場低迷等不利因素影響業(yè)務(wù)量有所減少，但交易過戶總筆數(shù)和金額仍然達(dá)到了39.17億筆和64.45萬億元；結(jié)算總金額和結(jié)算凈額分別達(dá)到了184.52萬億元和 6.26萬億元。
三是非現(xiàn)金支付工具應(yīng)用更加廣泛。2008年，我國使用票據(jù)、銀行卡、匯兌等非現(xiàn)金支付工具辦理支付業(yè)務(wù)183.27億筆，全年人均發(fā)起非現(xiàn)金支付13.8筆，同比增長18.1%；流通中現(xiàn)金（M0）與GDP之比繼續(xù)呈現(xiàn)逐年下降趨勢，2008年為11.31%，較2007年下降了0.79個百分點(diǎn)。2001年至2008年流通中現(xiàn)金與GDP之比年均下降0.77個百分點(diǎn)，表明非現(xiàn)金支付對現(xiàn)金支付的替代作用日益顯現(xiàn)。其中，雖然受新興的電子支付業(yè)務(wù)快速增長的影響，傳統(tǒng)的票據(jù)使用量呈逐年下降趨勢，但支票仍是最受歡迎和使用最廣泛的票據(jù)種類，2008年支票占全部票據(jù)業(yè)務(wù)筆數(shù)和金額的97.5%和93.0%；而銀行卡成為社會公眾消費(fèi)最頻繁使用的非現(xiàn)金支付工具。截至2008年年末，銀行卡發(fā)卡總量18億張，人均持卡1.36張，城鎮(zhèn)人口人均持卡2.97張，同比分別增長19.3%和17.4%；銀行卡持卡消費(fèi)額在社會消費(fèi)品零售總額中占比達(dá)24.2%，比2007年提高2.3個百分點(diǎn)，社會公眾用卡意識明顯增強(qiáng)，已初步形成持卡消費(fèi)的習(xí)慣。銀聯(lián)卡已在近50個國家和地區(qū)的ATM網(wǎng)絡(luò)、30個國家和地區(qū)的POS網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)受理，便利了境內(nèi)居民出境公務(wù)和旅游消費(fèi)需要。
四是支付體系基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)取得新的重要進(jìn)展。2008年4月，人民銀行組織建設(shè)并成功運(yùn)行了境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)，相繼開通了港幣、日元、歐元、美元等八個幣種的支付業(yè)務(wù)，為境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提供了安全、高效和低成本的外幣清算平臺，進(jìn)一步夯實了我國的金融基礎(chǔ)設(shè)施；人民銀行支付系統(tǒng)城市處理中心集中應(yīng)急災(zāi)難備份系統(tǒng)和支票影像交換系統(tǒng)應(yīng)急備份系統(tǒng)成功建成，進(jìn)一步完善了系統(tǒng)應(yīng)急管理機(jī)制，確保了系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行和業(yè)務(wù)的連續(xù)性；啟動人民銀行第二代支付系統(tǒng)建設(shè)，確定了系統(tǒng)建設(shè)的基本目標(biāo)、原則、主要功能及工程實施計劃等，以更好地滿足我國經(jīng)濟(jì)金融改革發(fā)展對中央銀行支付系統(tǒng)的新需求；證券結(jié)算系統(tǒng)功能進(jìn)一步完善，銀行間債券市場在結(jié)算成員間全面實現(xiàn)實時DVP結(jié)算，積極推進(jìn)交易所證券交易全面實施DVP結(jié)算機(jī)制，進(jìn)一步加強(qiáng)結(jié)算風(fēng)險控制；同時發(fā)布和完善了有關(guān)支付系統(tǒng)和支付工具方面的規(guī)章制度，銀行賬戶實名制制度進(jìn)一步健全；建立了人民銀行和商業(yè)銀行支付服務(wù)與政策協(xié)商會議制度，強(qiáng)化了中央銀行與商業(yè)銀行之間的信息溝通，支付結(jié)算規(guī)章制度和工作機(jī)制不斷完善。
五是奧運(yùn)支付環(huán)境和農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)成效顯著。奧運(yùn)期間，我國金融業(yè)成功地為境內(nèi)外機(jī)構(gòu)和個人提供了優(yōu)質(zhì)便利、安全高效的支付服務(wù)，北京、天津、上海、沈陽、青島、秦皇島六個奧運(yùn)賽事城市賬戶服務(wù)水平全面提升，銀行卡受理環(huán)境得到全面改善，外幣兌換服務(wù)更加便利，金融服務(wù)軟環(huán)境明顯改善，中國金融業(yè)向世界展示了中國支付體系建設(shè)的成就和支付服務(wù)水平；奧運(yùn)支付環(huán)境建設(shè)也帶動了全國支付環(huán)境的進(jìn)一步優(yōu)化，特別是農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境明顯改善。農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)深入推進(jìn)，特別是郵政儲蓄銀行充分利用其遍布鄉(xiāng)村的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢，全面開通農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)。截至2008年年末，全國已有20個省份6.4萬個農(nóng)村信用聯(lián)社和郵政儲蓄銀行經(jīng)營性網(wǎng)點(diǎn)開通了農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)，基本滿足全國絕大多數(shù)農(nóng)民工的異地存、取款等基本支付需求。此外，人民銀行積極督促和指導(dǎo)農(nóng)村信用社加強(qiáng)自身網(wǎng)絡(luò)和系統(tǒng)建設(shè)，積極支持農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)接入人民銀行支付系統(tǒng)，改善支付結(jié)算渠道，促進(jìn)農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境不斷改善。
六是支付體系監(jiān)督管理進(jìn)一步強(qiáng)化。2008年，人民銀行采取一系列措施不斷建立健全支付結(jié)算相關(guān)規(guī)章制度，加強(qiáng)日常監(jiān)督，建立健全考核機(jī)制，強(qiáng)化對支付系統(tǒng)參與者的管理，及時發(fā)現(xiàn)并防范風(fēng)險隱患。此外，繼續(xù)加大了對支付結(jié)算領(lǐng)域違規(guī)行為的監(jiān)督管理。聯(lián)合公安部開展銀行卡犯罪專項治理行動，有效打擊、震懾了銀行卡犯罪，增強(qiáng)社會公眾安全用卡意識和技能，維護(hù)了社會公眾對支付工具的信心。同時，人民銀行依法對簽發(fā)空頭支票行為實施處罰13.66萬筆，抑制簽發(fā)空頭支票行為，維護(hù)了支票的信譽(yù)，引導(dǎo)社會信用環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化。
七是支付結(jié)算國際交流與合作不斷加強(qiáng)。2008年，我國借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗建設(shè)運(yùn)行了境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)并遵循國際標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行跨境監(jiān)管合作，初步與相關(guān)國家和地區(qū)中央銀行建立了境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)的跨境合作監(jiān)管機(jī)制；人民銀行與俄羅斯、越南、蒙古等周邊八個國家的中央銀行簽訂邊貿(mào)本幣結(jié)算協(xié)定，邊貿(mào)本幣結(jié)算合作進(jìn)展順利。同時，人民銀行積極參與亞太地區(qū)中央銀行行長會議（EMEAP）支付結(jié)算體系工作組會議以及支付領(lǐng)域的國際交流合作，借鑒國外先進(jìn)經(jīng)驗和國際通行標(biāo)準(zhǔn)，積極推動境內(nèi)機(jī)構(gòu)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的海外發(fā)展，促進(jìn)了支付結(jié)算跨境合作機(jī)制的建立。
在對未來我國支付體系發(fā)展展望中，《報告》指出，2009年我國支付體系建設(shè)要力爭在一些重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)取得突破。特別是依據(jù)國務(wù)院賦予人民銀行“制定全國支付體系發(fā)展規(guī)劃，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全國支付體系建設(shè)”的新職能，2009年人民銀行將加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)，建立相應(yīng)工作機(jī)制，廣泛開展調(diào)查研究，研究制定國家支付體系發(fā)展規(guī)劃，為今后一定時期我國支付體系的科學(xué)發(fā)展提供指導(dǎo)。其次，要繼續(xù)大力改善農(nóng)村支付環(huán)境。在當(dāng)前和今后一段時期，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)支付體系建設(shè)、改善農(nóng)村支付環(huán)境將作為我國支付體系建設(shè)的一項重要任務(wù)。人民銀行將充分發(fā)揮支付體系建設(shè)組織者、推動者的作用，充分調(diào)動有關(guān)方面的積極性，加快形成城鄉(xiāng)一體的支付體系新格局。同時，進(jìn)一步完善支付系統(tǒng)等金融基礎(chǔ)設(shè)施,穩(wěn)步推進(jìn)人民銀行第二代支付系統(tǒng)建設(shè)，按期建成運(yùn)行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)；深化支付領(lǐng)域的區(qū)域合作與國際合作，完善人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算的支付清算機(jī)制，研究建立符合國家對外開放需要的人民幣跨境支付清算體系；繼續(xù)推動非現(xiàn)金支付工具的普及和創(chuàng)新，依法加強(qiáng)支付體系監(jiān)督管理，并推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)和我國證券登記結(jié)算系統(tǒng)的發(fā)展和完善，為社會公眾提供更加優(yōu)質(zhì)、高效、低成本的支付結(jié)算服務(wù)，推動中國支付體系發(fā)展實現(xiàn)新的跨越,繼續(xù)發(fā)揮其在促進(jìn)我國金融市場改革和經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的積極作用。
