12月5日，保監(jiān)會主席吳定富、副主席李克穆、主席助理袁力和陳文輝出席保險業(yè)紀(jì)念改革開放三十年座談會。
吳定富：改革開放三十周年保險業(yè)改革發(fā)展的回顧與展望
2008年是中國改革開放30周年，三十年來，中國經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)發(fā)展都取得了舉世矚目的成就?；仡櫲陙淼母母镩_放歷程，總結(jié)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)并指導(dǎo)今后的實(shí)踐，對于實(shí)現(xiàn)全面建設(shè)小康社會的發(fā)展目標(biāo)具有重要意義。同時，2008年對全球金融業(yè)來講也是極其不平凡的一年。國際金融危機(jī)的影響仍在不斷擴(kuò)散，對全球金融市場的安全和全球經(jīng)濟(jì)增長帶來了巨大挑戰(zhàn)。在回顧過去的同時，我們應(yīng)該從國際金融危機(jī)中汲取深刻教訓(xùn)，使金融業(yè)在促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展方面發(fā)揮更加積極的作用。
一、保險業(yè)的三十年是行業(yè)面貌發(fā)生巨大變化的三十年
三十年來，保險業(yè)主動置身國家改革開放的時代潮流，逐步探索出一條具有行業(yè)特色的改革開放道路。改革開放之初，我國保險市場由一家公司經(jīng)營，全部保費(fèi)收入只有4.6億元。到2007年底，全國保險公司達(dá)到110家，總資產(chǎn)2.9萬億元，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入7000多億元，市場規(guī)模增長1500多倍。改革開放之初，大部分中國人不知道什么是保險。到今天，保險已經(jīng)滲透到經(jīng)濟(jì)社會的方方面面，逐步成為服務(wù)民生、改善民生和保障民生的重要手段，成為支持投資、擴(kuò)大消費(fèi)和保障出口的重要因素，成為優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)、提高金融市場資源配置效率的重要力量，成為促進(jìn)社會管理和公共服務(wù)創(chuàng)新、提高政府行政效能的重要方式。
特別是十六大以來，保險業(yè)著眼于服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局，全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，深入推進(jìn)改革開放，努力轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，在又好又快發(fā)展方面邁出了堅(jiān)實(shí)步伐。
保險業(yè)發(fā)展快主要體現(xiàn)在三個方面：一是保險業(yè)務(wù)發(fā)展快。2002到2007年的五年間，全國保費(fèi)收入年均增長18.2％，是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展最快的行業(yè)之一。2007年全國保費(fèi)收入是2002年的2.3倍，超過1980年到1999年20年全國保費(fèi)收入的總和。2008年1至10月，全國保費(fèi)收入同比增長46.6％。目前保險業(yè)總資產(chǎn)3.2億元，是2002年的5倍。二是市場主體發(fā)展快。目前全國共有保險公司120家，比2002年增加73家。共有省級分公司1114多家，是2002年的8倍。初步建成了多種組織形式和所有制形式并存，公平競爭、共同發(fā)展的保險市場體系。一批保險公司茁壯成長，競爭力逐步增強(qiáng)。在A股上市的三家保險公司占國內(nèi)A股市值的比例接近7％。三是服務(wù)領(lǐng)域拓展快。十六大以來，我們緊緊圍繞全面建設(shè)小康社會和構(gòu)建社會主義和諧社會的戰(zhàn)略目標(biāo)，不斷提高保險業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會的能力和水平。保險產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新大量涌現(xiàn)，一大批保險產(chǎn)品從無到有，保險功能從主要集中在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能，向資金融通和社會管理拓展。
保險業(yè)發(fā)展好主要也體現(xiàn)在三個方面：一是風(fēng)險得到有效防范。2002年以前，保險業(yè)整體凈資產(chǎn)為負(fù)數(shù)，主要的公司償付能力嚴(yán)重不足，歷史包袱沉重，保險公司缺乏風(fēng)險防范意識和能力。經(jīng)過幾年來的發(fā)展，保險業(yè)凈資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到2486億元，歷史遺留的利差損包袱基本得到控制，保險公司治理和內(nèi)控制度建設(shè)不斷加強(qiáng)，正在走上一條良性發(fā)展的軌道。幾年來，我們化解了快速發(fā)展過程中出現(xiàn)的車貸險等新的風(fēng)險隱患。建立風(fēng)險防范的長效機(jī)制，特別是通過保險保障基金制度，建立了市場化的風(fēng)險自救機(jī)制。目前，保險保障基金規(guī)模已經(jīng)超過130億元。二是市場化和國際化水平不斷提高。在金融行業(yè)中，保險業(yè)對外開放早，市場化程度高。市場化和國際化水平的提高，極大地增強(qiáng)了保險業(yè)發(fā)展的活力。十六大以來，我們從培育新的市場主體、大幅度削減行政審批、減少對保險產(chǎn)品定價和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新的限制、促進(jìn)保險市場競爭等多個方面入手，不斷推進(jìn)保險業(yè)市場化進(jìn)程，保險市場在配置資源方面的基礎(chǔ)性作用日益發(fā)揮。同時，我們堅(jiān)持以開放促發(fā)展，外資的進(jìn)入不僅沒有對保險市場安全造成大的沖擊，而且?guī)砹诵碌睦砟詈图夹g(shù)，促進(jìn)了國內(nèi)保險公司經(jīng)營管理水平的提高。三是發(fā)展模式逐步轉(zhuǎn)變。全行業(yè)深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，努力轉(zhuǎn)變發(fā)展方式。特別是通過制度建設(shè)，為轉(zhuǎn)變發(fā)展方式提供保障。過去保險業(yè)發(fā)展主要依靠增量要素投入，行業(yè)發(fā)展的制度約束不健全，也容易積累風(fēng)險；隨著保險業(yè)制度建設(shè)的不斷推進(jìn)，公司經(jīng)營和政府監(jiān)管的規(guī)則更加明確，全行業(yè)依靠制度、依靠管理和依靠人才促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展的能力不斷增強(qiáng)。
二、保險業(yè)的三十年是不斷改革開放、與時俱進(jìn)的三十年
保險業(yè)近三十年來的巨大變化，從根本上得益于我國經(jīng)濟(jì)社會的大發(fā)展，得益于改革開放的大背景。三十年來，保險業(yè)不斷突破舊有觀念的束縛，堅(jiān)定不移地推進(jìn)改革開放，極大地解放和發(fā)展了保險業(yè)的生產(chǎn)力。
（一）思想觀念的深刻變化是保險業(yè)大發(fā)展的前提和基礎(chǔ)
我國改革開放三十年的歷程表明，解放思想是發(fā)展中國特色社會主義的一大法寶。正是有了思想的空前解放，同一片天、同一塊地才煥發(fā)出巨大的活力。保險業(yè)三十年的改革發(fā)展過程，也是不斷解放思想的過程，是不斷探索中國特色保險業(yè)發(fā)展道路的過程，是不斷回答中國保險業(yè)為誰發(fā)展、怎樣發(fā)展和發(fā)展一個什么樣的保險業(yè)的過程。特別是黨的十六大以來，思想解放極大地開闊了保險業(yè)發(fā)展的視野，拓寬了保險業(yè)發(fā)展空間，全行業(yè)迸發(fā)出巨大的發(fā)展動力和熱情。一是進(jìn)一步明確發(fā)展方向。十六大以來，保監(jiān)會明確提出，保險業(yè)要“想全局、干本行，干好本行、服務(wù)全局”，主動服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的大局。這克服了“就保險論保險”的思維局限，引導(dǎo)保險業(yè)逐步成為國家經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展不可分割的組成部分。二是不斷豐富保險功能。根據(jù)保險的本質(zhì)屬性和國家加強(qiáng)社會建設(shè)、推進(jìn)社會管理體制創(chuàng)新的要求，提出保險具有社會管理功能，豐富了保險功能的內(nèi)涵。在保險功能理論的指導(dǎo)下，保險業(yè)進(jìn)入服務(wù)社會建設(shè)的廣闊領(lǐng)域，逐步實(shí)現(xiàn)了從傳統(tǒng)保險業(yè)到現(xiàn)代保險業(yè)的轉(zhuǎn)變。三是保險理論和理念的創(chuàng)新。緊密結(jié)合我國保險業(yè)實(shí)際，積極探索保險業(yè)發(fā)展規(guī)律，提出了保險初級階段理論、中國特色保險業(yè)發(fā)展道路理論，以及保險業(yè)科學(xué)的監(jiān)管理念，保險市場調(diào)控論等一系列理論和理念，為應(yīng)對發(fā)展過程中不斷出現(xiàn)的新情況、新問題、新挑戰(zhàn)提供了有力的理論指導(dǎo)。
（二）改革的深入推進(jìn)是保險業(yè)大發(fā)展的不竭動力
通過三十年的改革，我國實(shí)現(xiàn)了從高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制到充滿活力的社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的歷史性轉(zhuǎn)變，有力地推動了經(jīng)濟(jì)社會的大發(fā)展。十六大以來保險業(yè)的大發(fā)展，也源于改革，得益于改革。一是改革為保險業(yè)創(chuàng)造了良好的宏觀政策環(huán)境。改革建立起來的社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制，推動了風(fēng)險保障模式、經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行模式和社會管理模式逐步市場化，為保險業(yè)改革發(fā)展提供了制度保證。改革激發(fā)出的生產(chǎn)力，推動了我國國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速增長和居民收入水平提高，擴(kuò)大了全社會的保險需求。二是行業(yè)的制度機(jī)制改革釋放了保險業(yè)發(fā)展的動力。通過市場準(zhǔn)入機(jī)制的改革，加大保險市場主體培育力度，促進(jìn)形成統(tǒng)一開放、競爭有序的保險市場體系；通過行政審批制度改革，賦予保險公司更大的經(jīng)營自主權(quán)，調(diào)動保險公司的自主性和能動性。通過資金運(yùn)用管理體制改革，促進(jìn)保險資金集中運(yùn)用，穩(wěn)步拓寬保險資金運(yùn)用渠道，提高保險資金的安全性、收益性和流動性。三是保險公司改革推動了現(xiàn)代保險企業(yè)制度的建立和完善。保險業(yè)始終把保險公司改革作為保險業(yè)改革的主要任務(wù)，以國有保險公司股份制改造為基礎(chǔ)實(shí)現(xiàn)組織形式的轉(zhuǎn)變，以保險公司境內(nèi)外上市為契機(jī)促進(jìn)管理體制的轉(zhuǎn)變，以鞏固和發(fā)展改制上市成果為新起點(diǎn)推動經(jīng)營機(jī)制的轉(zhuǎn)變，不斷把改革引向深入。目前絕大部分公司實(shí)現(xiàn)了股份制的組織形式，建立起較為規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)框架，有6家保險公司在境內(nèi)外上市，多家公司實(shí)現(xiàn)增資擴(kuò)股，引入戰(zhàn)略投資者，優(yōu)化了股權(quán)結(jié)構(gòu)。
（三）對外開放為保險業(yè)的大發(fā)展注入了巨大活力
我國三十年的發(fā)展實(shí)踐充分證明，實(shí)行對外開放，充分利用國際國內(nèi)兩個市場、兩種資源，是推進(jìn)我國社會主義現(xiàn)代化建設(shè)的必由之路。在這個大背景下，保險業(yè)堅(jiān)定不移地推進(jìn)對外開放，不斷增強(qiáng)參與金融全球化和維護(hù)保險市場安全的能力。一是對外開放促進(jìn)了國內(nèi)保險公司經(jīng)營管理水平的提升，提高了市場效率。保險業(yè)認(rèn)真履行加入世貿(mào)組織的有關(guān)承諾，不斷提高對外開放水平，呈現(xiàn)出合作共贏、優(yōu)勢互補(bǔ)、和諧發(fā)展的全面對外開放新局面。共有超過600億元人民幣的境外資金通過設(shè)立外資保險機(jī)構(gòu)和參股中資保險公司進(jìn)入我國保險業(yè)，15個國家和地區(qū)的43家外資保險公司在華設(shè)立115個營業(yè)性機(jī)構(gòu)。一些國際知名的金融保險集團(tuán)，以及在農(nóng)業(yè)保險和養(yǎng)老保險等領(lǐng)域有專長的外資保險公司逐步進(jìn)入國內(nèi)。與外國資本共同進(jìn)入我國的還有先進(jìn)的保險經(jīng)營理念、營銷管理經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險管理技術(shù)，推動了國內(nèi)保險公司的改革創(chuàng)新。二是對外開放增強(qiáng)了保險業(yè)的國際競爭力和話語權(quán)。2007年我國保費(fèi)收入世界排名第10位，我國保險市場已逐步成為全球重要的新興保險市場。保監(jiān)會加入國際養(yǎng)老金監(jiān)督官協(xié)會。當(dāng)選國際保險監(jiān)督官協(xié)會和國際養(yǎng)老金監(jiān)督官協(xié)會的執(zhí)行委員。承辦國際保險監(jiān)督官協(xié)會第13屆年會。加強(qiáng)中美、中歐雙邊和多邊保險監(jiān)管合作，發(fā)起建立亞洲保險監(jiān)管合作機(jī)制，積極參與國際保險監(jiān)管規(guī)則制定。
（四）現(xiàn)代保險監(jiān)管不斷完善為行業(yè)健康發(fā)展提供了保障
伴隨著保險行業(yè)的快速發(fā)展，保險監(jiān)管也在不斷進(jìn)步完善。保險監(jiān)管逐步從人民銀行的一個處發(fā)展成為一個正部級單位，充分說明了黨中央國務(wù)院對保險工作的重視，說明了加強(qiáng)監(jiān)管對保險工作的重要性。十六大以來，我們堅(jiān)持抓監(jiān)管、防風(fēng)險、促發(fā)展，在完善現(xiàn)代保險監(jiān)管方面進(jìn)行了積極和有成效的探索。一是堅(jiān)持科學(xué)監(jiān)管。在吸收借鑒國際保險監(jiān)督官協(xié)會的核心監(jiān)管原則基礎(chǔ)上，推動償付能力監(jiān)管進(jìn)入實(shí)質(zhì)性實(shí)施階段。引入保險公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管。構(gòu)筑了以公司治理和內(nèi)控為基礎(chǔ)，以償付能力監(jiān)管為核心，以現(xiàn)場檢查為重要手段，以資金運(yùn)用監(jiān)管為關(guān)鍵環(huán)節(jié)，以保險保障基金為屏障的五道防線。二是堅(jiān)持有效監(jiān)管。在權(quán)衡監(jiān)管成本和監(jiān)管效益基礎(chǔ)上，積極發(fā)揮市場機(jī)制的作用，增強(qiáng)股東約束和市場約束。同時，依托現(xiàn)代信息技術(shù)，重點(diǎn)提高信息的及時性、真實(shí)性和有效性，促進(jìn)現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管的有效結(jié)合，提升監(jiān)管的效率。三是堅(jiān)持依法監(jiān)管。大力加強(qiáng)保險監(jiān)管的法制建設(shè)，基本建立了覆蓋保險經(jīng)營和監(jiān)管主要領(lǐng)域的監(jiān)管制度體系，為加強(qiáng)和改善保險監(jiān)管提供了法制保障。同時，狠抓保險監(jiān)管的執(zhí)行力建設(shè)，提高監(jiān)管隊(duì)伍依法行政的能力。四是堅(jiān)持寓監(jiān)管于服務(wù)之中。國務(wù)院出臺了《關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》，政府推動和政策支持保險業(yè)發(fā)展的力度不斷加大。通過完善精算制度、推進(jìn)行業(yè)信息化建設(shè)等基礎(chǔ)性工作，為行業(yè)發(fā)展搭建起高速公路。加強(qiáng)保險宣傳和輿論引導(dǎo)，推進(jìn)保險教育和保險知識普及，不斷優(yōu)化保險業(yè)的發(fā)展環(huán)境。
三、新形勢要求保險業(yè)進(jìn)一步解放思想、開拓創(chuàng)新
總結(jié)近三十年來的保險實(shí)踐我們有一個基本體會，保險業(yè)必須主動服務(wù)國家發(fā)展大局，不斷解放思想，改革開放，開拓創(chuàng)新。當(dāng)前，保險業(yè)已經(jīng)站在新起點(diǎn)、進(jìn)入新階段，自身改革發(fā)展和服務(wù)大局的任務(wù)更加艱巨。從外部環(huán)境看，國際金融市場動蕩加劇，全球經(jīng)濟(jì)增長明顯放緩，我國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行也正在經(jīng)受多方面嚴(yán)峻考驗(yàn)。面對這一形勢，中央加強(qiáng)宏觀調(diào)控，著力提振經(jīng)濟(jì)，這為保險業(yè)保持又好又快發(fā)展提供了有利條件。從社會需求看，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本面良好，保持經(jīng)濟(jì)長期平穩(wěn)發(fā)展的根本動力沒有變。最近國家出臺了一系列擴(kuò)大國內(nèi)需求的措施，特別是在保障民生、加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、發(fā)展社會事業(yè)、刺激消費(fèi)等方面的政策，都需要配套的保險保障服務(wù)。從行業(yè)實(shí)際看，盡管近年來保險業(yè)改革發(fā)展取得了明顯成績，但是在內(nèi)部管理、基礎(chǔ)建設(shè)、專業(yè)人才等方面還存在差距和不足，需要在科學(xué)發(fā)展中積累經(jīng)驗(yàn)、壯大實(shí)力。這就要求我們進(jìn)一步堅(jiān)持堅(jiān)持解放思想、實(shí)事求是、與時俱進(jìn)，促進(jìn)行業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展。
第一，把握正確的發(fā)展方向。按照經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展對保險提出的新要求，突出行業(yè)特點(diǎn)，特別是要充分發(fā)揮風(fēng)險保障功能。要繼續(xù)堅(jiān)持以養(yǎng)老、健康、農(nóng)業(yè)、責(zé)任、巨災(zāi)保險為重點(diǎn)，不斷提高保險業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的覆蓋面和滲透度。未來一個時期，要特別重視發(fā)展農(nóng)業(yè)保險和巨災(zāi)保險。黨的十七屆三中全會明確要求發(fā)展農(nóng)村保險事業(yè)，健全政策性農(nóng)業(yè)保險制度。保險業(yè)要牢牢把握住這個方向，為社會主義新農(nóng)村建設(shè)作出新的積極貢獻(xiàn)。從今年以來頻繁發(fā)生的重大自然災(zāi)害的情況看，建設(shè)社會主義和諧社會，需要建立與之相適應(yīng)的巨災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制。保險業(yè)應(yīng)該在建設(shè)國家巨災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制中發(fā)揮重要作用。
第二，遵循保險業(yè)的經(jīng)營規(guī)律。保險業(yè)的經(jīng)營管理有其自身的發(fā)展規(guī)律，違背規(guī)律就會受到懲罰，不僅會給公司的持續(xù)穩(wěn)定經(jīng)營帶來較大風(fēng)險，甚至?xí)绊懙秸麄€行業(yè)的健康發(fā)展。要深入把握宏觀經(jīng)濟(jì)周期和行業(yè)發(fā)展的內(nèi)在聯(lián)系，特別是研究在經(jīng)濟(jì)下行周期如何促進(jìn)行業(yè)平穩(wěn)發(fā)展。要深入研究行業(yè)發(fā)展的客觀規(guī)律，把片面追求規(guī)模和速度轉(zhuǎn)化為提高效益和增強(qiáng)競爭力上來，努力做到速度與結(jié)構(gòu)相協(xié)調(diào)，規(guī)模與效益相統(tǒng)一。
第三，切實(shí)保護(hù)好保險消費(fèi)者利益。這是堅(jiān)持以人為本的必然要求。保護(hù)消費(fèi)者利益，一方面要求保險公司從供給導(dǎo)向轉(zhuǎn)變?yōu)樾枨髮?dǎo)向，開發(fā)真正符合人們需要、定價合理的多樣化保險產(chǎn)品，努力做好各項(xiàng)保險服務(wù)，不斷滿足人們?nèi)找嬖鲩L的保險需求。另一方面要求監(jiān)管部門加大監(jiān)管力度，嚴(yán)厲懲處各種侵害保險消費(fèi)者利益的行為，真正讓保險業(yè)改革發(fā)展成果惠及最廣大人民群眾。
第四，高度重視風(fēng)險防范。此次國際金融危機(jī)再次警示我們，必須將防范化解風(fēng)險置于保險監(jiān)管工作的首位。從全球歷次金融危機(jī)看，金融體制機(jī)制不健全始終是風(fēng)險產(chǎn)生、積累和擴(kuò)散的根源。我國保險業(yè)還處于發(fā)展的初級階段，在體制機(jī)制上仍然存在不少誘發(fā)金融風(fēng)險的因素，這要求我們把制度改革作為防范金融風(fēng)險的根本途徑，把信息化建設(shè)作為防范金融風(fēng)險的重要內(nèi)容，重點(diǎn)提高制度的執(zhí)行力和約束力，充分利用現(xiàn)代技術(shù)手段整合管理資源、堵塞管理漏洞，更有效地維護(hù)金融保險市場的安全穩(wěn)定。
