最新數(shù)據(jù)顯示，截至今年7月底，上海個人信用聯(lián)合征信系統(tǒng)入庫人數(shù)突破1000萬人，基本覆蓋全市具有信貸消費能力的常住人口，成為上海社會誠信體系建設(shè)的標志性節(jié)點。這個節(jié)點比 “十一五”相關(guān)規(guī)劃的設(shè)定目標提前了兩年。
1000萬份的存檔量，不僅僅用來辦信用卡、辦房貸，更重要的是：憑借這些海量基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，上海已開始邁入“社會信用管理”時代，信用參與社會管理的新功能，將延伸至各個生活領(lǐng)域。
上海人的信用意識不斷增強
2000年，時任中國工商銀行上海分行行長的吉曉輝，得到了第一份個人信用報告。那一年，上海個人信用聯(lián)合征信系統(tǒng)建成開通。9年來，“誠信庫”累計對外提供像吉曉輝這樣的個人信用報告800多萬份，還出具個人信用評分約140萬份。
“誠信庫”中的信用信息來自全市74家聯(lián)合征信單位，覆蓋金融、中介服務(wù)、公用事業(yè)及政府管理服務(wù)等領(lǐng)域。同時，全市19個區(qū)縣和各個條線部門的成員單位，形成上海社會誠信體系建設(shè)聯(lián)席會議制度，由市征信管理辦公室承擔(dān)日常工作。這些相關(guān)單位和市民個體，共同記錄著一項項個人信用信息，從辦一張銀行卡到繳一次水電費，實現(xiàn)信息保存、保護和不同權(quán)限的共享。公民本人可通過網(wǎng)點現(xiàn)場、專線和互聯(lián)網(wǎng)等方式，查詢自己的“誠信冊”。以中外資銀行及保險、證券、租賃、典當(dāng)?shù)确倾y行機構(gòu)為主的業(yè)務(wù)方，也可經(jīng)過業(yè)務(wù)人授權(quán)，查得某人信用報告。
調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，80%申城市民知曉有“信用報告”這回事，還有30%具有信貸能力的市民主動查詢過個人信用報告。這表明，作為在個人誠信機制建設(shè)中領(lǐng)先的國內(nèi)城市，上海人的個體信用意識在不斷增強。
信用管理為社會“節(jié)能降耗”
盡管已初步建成“誠信之城”的基本框架，卻仍有單位和個人存在觀念誤區(qū)，認為“誠信檔案”是一種可能添麻煩的約束。但實際上，當(dāng)“信用”成為社會管理的一大要素后，它具有一種為全社會“節(jié)能降耗”的效用。
據(jù)悉，市交通局已與市征信辦簽訂合作備忘錄，雙方共同在汽車租賃、長途客運、貨運、公共停車場、出租汽車、駕校等6個行業(yè)開展信用制度試點工作。本來，租車業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險比較突出，租賃機構(gòu)常遇到租客將汽車私自質(zhì)押、逾期不還等問題；另一方面，租車申請手續(xù)也較繁瑣，個人需提交身份證、駕駛證、公用事業(yè)繳費單等5份材料，企業(yè)租車更需提供9份材料，令人望而卻步。而向汽車租賃公司出具一份信用報告后，租客信用狀況清楚，風(fēng)險可預(yù)判，租車價格和期限還可相應(yīng)浮動。不久的將來，信用管理手段還將在旅行社試點，通過信用報告查詢，可降低個人出境游幾萬元的擔(dān)保金門檻。
業(yè)內(nèi)常說，個人信用報告是一張更大的身份證，代表著社會評判。在一些試點區(qū)域，如浦東新區(qū)，科技人才申請創(chuàng)業(yè)資金，也已引入信用評估，該寬則寬，該緊則緊。包含工作經(jīng)歷、教育學(xué)歷、獎懲榮譽、技能鑒定等信息的“人才誠信報告”，是對社會上假學(xué)歷、假文憑現(xiàn)象的有力約束。這種客觀性報告，在上海市居住證審批、戶籍引進、公務(wù)員及企事業(yè)單位人員招錄等環(huán)節(jié)中正不斷推廣使用。
因此，除了刷卡消費透支額度、申請房貸優(yōu)惠費率等市民知曉度較高的事項，更多社會生活領(lǐng)域正在加強與個人信用記錄掛鉤。一貫守信者將越活越輕松，慣于失信者將處處受制約。從社會學(xué)角度看，信用管理已成為城市管理中具有區(qū)分度和針對性的“資源節(jié)約型”管理模式。
“誠信庫”催熟一個現(xiàn)代服務(wù)業(yè)
龐大“誠信庫”的背后，需要一個優(yōu)秀的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)加以支撐，這就是信用服務(wù)業(yè)。
西方發(fā)達國家的現(xiàn)代信用制度在兩次工業(yè)革命之間便已起步，迄今超過160多年歷史。其信用制度不僅成為市場經(jīng)濟的一種基本制度，還具備了較為完善的相應(yīng)法制基礎(chǔ)，而且已逐漸滲透到社會行為規(guī)范甚至道德范疇中。在這些國家的信用服務(wù)業(yè)中，企業(yè)和個人信用信息實行數(shù)據(jù)開放和市場化運作，并有比較健全的信用管理體系。
行業(yè)分析認為，我國信用服務(wù)業(yè)還處于起步階段，產(chǎn)業(yè)規(guī)模與產(chǎn)品鏈尚不能與征信發(fā)達國家相比。近年來，上海信用服務(wù)的行業(yè)規(guī)模逐步擴大，產(chǎn)品類型也不斷豐富。結(jié)合2007年度數(shù)據(jù)，全市已備案登記、從事企業(yè)信用服務(wù)的征信機構(gòu)為48家，比上年增加7家，形成了一個數(shù)億元的初期規(guī)模。
目前，全市參加年報統(tǒng)計的46家信用服務(wù)機構(gòu)，資本總額約3億元，同比增長20%；營業(yè)收入合計2.65億元，同比增長10%。按照上海社會誠信體系發(fā)展“十一五”規(guī)劃，到2010年，上海地區(qū)個人信用報告等信用產(chǎn)品的日查詢量可達5萬份。
