中國銀監(jiān)會2006年年中工作會議7月18日在京召開，會議主要分析了當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢，總結(jié)上半年工作，研究加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)管問題，安排下半年工作，進(jìn)一步落實年初銀監(jiān)會工作會議各項部署。銀監(jiān)會黨委書記、主席劉明康在會上做工作報告。他強(qiáng)調(diào)，銀行業(yè)及各級監(jiān)管部門要認(rèn)真把握宏觀調(diào)控新形勢新要求，有針對性地做好銀行業(yè)風(fēng)險監(jiān)管工作，堅定不移地推進(jìn)銀行業(yè)改革發(fā)展，抓緊做好全面對外開放的各項準(zhǔn)備工作，防范和化解高危機(jī)構(gòu)風(fēng)險，維護(hù)銀行體系和社會穩(wěn)定。
劉明康指出，今年以來，銀監(jiān)會按照黨中央、國務(wù)院的統(tǒng)一部署，積極貫徹宏觀調(diào)控政策，研究采取一系列審慎監(jiān)管措施，促進(jìn)了銀行業(yè)健康運(yùn)行。一是對商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險按月監(jiān)測分析。二是發(fā)布《關(guān)于繼續(xù)深入貫徹落實國家宏觀調(diào)控措施，切實加強(qiáng)信貸管理的通知》。要求支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策和市場準(zhǔn)入條件的項目和企業(yè)，對六大產(chǎn)能過剩行業(yè)和四大產(chǎn)需基本平衡但規(guī)模過大的行業(yè)，督促嚴(yán)格執(zhí)行貸款審批制度。三是整頓和規(guī)范打捆貸款。會同國家發(fā)改委等五部委出臺《關(guān)于加強(qiáng)宏觀調(diào)控，整頓和規(guī)范各類打捆貸款的通知》，要求銀行停止與各級地方政府和政府部門簽訂新的各類打捆貸款協(xié)議或授信合作協(xié)議。四是有針對性地開展現(xiàn)場檢查。對商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸進(jìn)行專項檢查，督促嚴(yán)格房地產(chǎn)貸款審批，科學(xué)管控房地產(chǎn)信貸增長。組織開展市場風(fēng)險檢查，規(guī)范商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)，督促加強(qiáng)市場風(fēng)險管理。五是引導(dǎo)加大對農(nóng)業(yè)、小企業(yè)和消費(fèi)貸款的支持力度，農(nóng)業(yè)貸款增幅為13.9%。通過采取這些措施，銀行業(yè)運(yùn)行出現(xiàn)了一些新的積極變化，貸款和票據(jù)融資增幅全面回落，資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、撥備水平等方面有了新提高，在信用風(fēng)險的評估和防范上取得了新進(jìn)步，較好地支持了國民經(jīng)濟(jì)又快又好發(fā)展。
劉明康強(qiáng)調(diào)，當(dāng)前銀行業(yè)運(yùn)行也面臨一些突出問題，特別是各種風(fēng)險因素加大。一是信貸擴(kuò)張壓力不減，貸款潛在風(fēng)險增加。二是盲目投資重新抬頭，行業(yè)風(fēng)險加大。突出表現(xiàn)在鋼鐵、煤炭、電力、房地產(chǎn)、醫(yī)藥、紡織、公路橋梁等領(lǐng)域，以及土地儲備和城市基建打捆貸款等方面。三是部分行業(yè)三項資金占用上升，違約風(fēng)險日益顯現(xiàn)。目前，企業(yè)應(yīng)收賬款和庫存占用資金增長均超過同期貸款增長速度，資金使用效率下降，經(jīng)營效益出現(xiàn)滑坡。此外，利率、匯率等的變化，導(dǎo)致市場風(fēng)險不斷增大。銀行業(yè)大要案件仍時有發(fā)生。針對這些問題，今年下半年，銀監(jiān)會要按照黨中央、國務(wù)院的統(tǒng)一部署，繼續(xù)貫徹落實好宏觀調(diào)控政策，進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)審慎監(jiān)管。
——嚴(yán)格執(zhí)行資本充足和撥備充分的監(jiān)管要求，促進(jìn)貸款保持合理、有效增長。對資本充足率在8%以上、撥備覆蓋率高于或接近70％的商業(yè)銀行，要求注意把握好貸款投向，降低行業(yè)風(fēng)險集中度，合理把握貸款投放速度。對資本充足率在8%以下、撥備覆蓋率低于70%的商業(yè)銀行，要求注意把握好現(xiàn)有存量結(jié)構(gòu)的調(diào)整，有效管控貸款投放，并督促采取措施提高資本充足率。對資本充足率達(dá)標(biāo)差距較大、撥備覆蓋率又嚴(yán)重不足的銀行，要求堅決控制貸款投放，并有序回收行業(yè)風(fēng)險較高領(lǐng)域的貸款。
——繼續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險提示和窗口指導(dǎo)，引導(dǎo)商業(yè)銀行科學(xué)調(diào)整戰(zhàn)略和結(jié)構(gòu)。進(jìn)一步加強(qiáng)對信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的監(jiān)管，加強(qiáng)風(fēng)險分析、預(yù)警和提示。繼續(xù)引導(dǎo)改善小企業(yè)金融服務(wù)，抓緊出臺《商業(yè)銀行小企業(yè)授信盡職指引》，推動銀行風(fēng)險定價、績效考核、激勵約束機(jī)制創(chuàng)新。要及時了解小企業(yè)貸款服務(wù)中存在的問題，完善小企業(yè)貸款違約信息通報機(jī)制，實現(xiàn)違約信息在銀行業(yè)內(nèi)部的共享，幫助改善小企業(yè)貸款外部環(huán)境，促進(jìn)小企業(yè)貸款持續(xù)健康發(fā)展。鼓勵銀行擴(kuò)大住房、助學(xué)、信用卡等消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，認(rèn)真嚴(yán)肅做好面測工作，查處虛假按揭及騙貸行為，促進(jìn)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展。繼續(xù)推動發(fā)展中間業(yè)務(wù)，鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善理財服務(wù)，改進(jìn)賬戶管理，積極拓展交叉銷售等代理業(yè)務(wù)，發(fā)展咨詢服務(wù)，不斷調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)和盈利結(jié)構(gòu)，為社會提供更好的金融服務(wù)。
——進(jìn)一步規(guī)范貸款和票據(jù)經(jīng)營行為，嚴(yán)防貸款集中度風(fēng)險和操作風(fēng)險。高度重視并解決當(dāng)前票據(jù)市場管理混亂、違法犯罪活動猖獗的問題，進(jìn)一步健全完善相關(guān)法規(guī)制度，強(qiáng)化票據(jù)業(yè)務(wù)管理，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，防范票據(jù)欺詐行為。充分發(fā)揮銀監(jiān)會大額風(fēng)險授信統(tǒng)計系統(tǒng)的作用，進(jìn)一步擴(kuò)大監(jiān)控范圍，將5000萬元以上信貸和授信納入統(tǒng)計監(jiān)測對象，嚴(yán)密監(jiān)控集團(tuán)客戶授信和關(guān)聯(lián)交易，防范貸款集中度風(fēng)險。加快研究制定商業(yè)銀行銀團(tuán)貸款的有關(guān)指引，充分發(fā)揮銀行業(yè)協(xié)會組織會員單位發(fā)展銀團(tuán)貸款的優(yōu)勢，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大力推進(jìn)銀團(tuán)貸款，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，分散信貸風(fēng)險。
——注意研究經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行新情況新問題，尤其是要密切關(guān)注重點行業(yè)風(fēng)險。充分利用非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)提供的大量信息，加強(qiáng)對經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行及其對銀行業(yè)經(jīng)營和監(jiān)管影響的分析，為提高監(jiān)管有效性提供決策支持。同時要主動加強(qiáng)與宏觀經(jīng)濟(jì)部門的聯(lián)系，建立穩(wěn)定的信息交換渠道，全面掌握并注意分析宏觀經(jīng)濟(jì)金融信息；主動加強(qiáng)與重點行業(yè)、大型企業(yè)集團(tuán)的聯(lián)系，建立經(jīng)?；穆?lián)系機(jī)制和信息共享平臺，及時掌握準(zhǔn)確、可靠的市場動態(tài)和產(chǎn)業(yè)信息。
劉明康指出，銀監(jiān)會成立以來，始終堅持將高危機(jī)構(gòu)風(fēng)險處置同防范系統(tǒng)性風(fēng)險相結(jié)合，認(rèn)真開展對高風(fēng)險城市信用社、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、信托投資公司等高危機(jī)構(gòu)的集中整治，風(fēng)險機(jī)構(gòu)處置工作取得了很大成績。通過對德隆系機(jī)構(gòu)、金信信托和青海格爾木農(nóng)村信用社等風(fēng)險處置，探索了一些在目前條件下處置高風(fēng)險機(jī)構(gòu)的途徑和方式，增強(qiáng)了我們做好高危機(jī)構(gòu)風(fēng)險處置工作的信心。但是，部分地區(qū)高危機(jī)構(gòu)風(fēng)險處置工作進(jìn)展仍然緩慢，風(fēng)險處置任務(wù)還相當(dāng)艱巨。各銀監(jiān)局和有關(guān)監(jiān)管部門要密切關(guān)注中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險變化情況，尤其是要及時預(yù)警并穩(wěn)妥處置高危機(jī)構(gòu)流動性和清償性風(fēng)險，防止惡變?yōu)橄到y(tǒng)性風(fēng)險。要采取有效措施，大力推進(jìn)城市信用社、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險風(fēng)范和處置工作。
劉明康強(qiáng)調(diào)，黨中央、國務(wù)院高度重視處置非法集資工作。做好處置非法集資工作要注意把握以下幾點：一是切實提高對處置非法集資工作必要性、重要性和緊迫性的認(rèn)識。非法集資活動破壞性強(qiáng)，危害極大，當(dāng)前又呈現(xiàn)出跨地區(qū)跨行業(yè)、手段隱蔽等特點，并以支持生態(tài)環(huán)保、發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)等為幌子，不僅嚴(yán)重擾亂正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且直接損害人民群眾的切身利益，極易引發(fā)群體性上訪事件，危及社會穩(wěn)定。二是建立健全非法集資處置工作各項制度。銀監(jiān)會處置非法集資辦公室要按照國務(wù)院會議要求，抓緊會同有關(guān)部門制定處置工作的各項制度，明確工作流程。在工作機(jī)制明確以前，各地要注意按照“協(xié)調(diào)預(yù)警—組織認(rèn)定—配合處置—監(jiān)督報告”的原則，把握好我們的職責(zé)定位，切實在當(dāng)?shù)卣慕M織領(lǐng)導(dǎo)下做好我們的本職工作。三是積極配合地方政府做好處置工作。在落實非法集資處置職責(zé)過程中，各級派出機(jī)構(gòu)要講究工作方法，準(zhǔn)確把握定位。要按照“輕重緩急”的原則，在當(dāng)?shù)卣慕y(tǒng)一組織領(lǐng)導(dǎo)下，對社會影響面大、群眾和政府反映強(qiáng)烈的案件，加快性質(zhì)認(rèn)定的工作進(jìn)程。在認(rèn)定過程中，要積極協(xié)助政府，充分發(fā)揮當(dāng)?shù)匦袠I(yè)主管部門“一線把關(guān)”的職能，確保法律依據(jù)充分，技術(shù)判斷準(zhǔn)確。積極配合地方政府，做好處置非法集資的宣傳教育工作，提高群眾對非法集資行為的識別能力。
劉明康指出，今年以來，國有商業(yè)銀行股份制改造工作取得了新的進(jìn)展。繼交通銀行、建設(shè)銀行在港上市后，中國銀行又先后在香港和境內(nèi)上市，工商銀行上市已經(jīng)正式批準(zhǔn)，各改制銀行在公司治理、內(nèi)部管理、與戰(zhàn)略投資者的合作等方面都取得了進(jìn)展。農(nóng)業(yè)銀行股份制改造方案也正在研究論證之中?？偟目?，國有商業(yè)銀行股份制改革成效開始顯現(xiàn)。但同時也要看到，國有商業(yè)銀行內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制等深層次問題并沒有發(fā)生根本轉(zhuǎn)變。要深刻認(rèn)識改革的長期性、艱巨性和復(fù)雜性，扎扎實實做好每一項工作。當(dāng)前，國有商業(yè)銀行改革要重點抓好三件事：一是牢牢抓住公司治理這個“牛鼻子”，強(qiáng)化董事的看管和誠信責(zé)任，切實發(fā)揮好董事會及各專門委員會的作用，真正實現(xiàn)按照企業(yè)公司治理架構(gòu)的客觀要求來運(yùn)作。二是要督促各改制銀行與戰(zhàn)略投資者深入開展合作，引進(jìn)戰(zhàn)投時簽訂的協(xié)議要切實得到落實，真正見到效果。特別是在創(chuàng)新和風(fēng)險管理核心技術(shù)方面的合作，必須抓緊落實。三是要加強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)改革的深化，使改革重心下移，真正形成上下聯(lián)動的局面。要抓緊研究，認(rèn)真落實相關(guān)工作，有效推動分支機(jī)構(gòu)改革的深入進(jìn)行。與此同時，要繼續(xù)指導(dǎo)和督促農(nóng)村信用社改革，配合有關(guān)部門研究提出管理體制、產(chǎn)權(quán)制度改革和完善法人治理等方面的意見，特別是如何處理好省級聯(lián)社與基層機(jī)構(gòu)自主經(jīng)營的關(guān)系，如何厘清省級人民政府和省級聯(lián)社管理職責(zé)。
關(guān)于郵政儲蓄機(jī)構(gòu)改革，劉明康指出，銀監(jiān)會已正式批準(zhǔn)籌建中國郵政儲蓄銀行，這是我國金融體制改革的一件大事。各相關(guān)部門要按照監(jiān)管與服務(wù)并重的原則，積極督促和指導(dǎo)郵政儲蓄銀行籌建工作，力爭年底前正式掛牌成立。重點把握好三點：一是要科學(xué)設(shè)計中國郵政儲蓄銀行治理架構(gòu)，認(rèn)真籌建好中國郵政儲蓄銀行總部。要確立郵政儲蓄銀行與郵政營業(yè)網(wǎng)點的合作模式及合理界面，利用好既有的郵政儲蓄網(wǎng)點資源。二是穩(wěn)步推進(jìn)分支機(jī)構(gòu)的籌建前期工作，要促其加強(qiáng)內(nèi)部管理，防范各類風(fēng)險，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展和資金安全。三是要督促郵政儲蓄機(jī)構(gòu)認(rèn)真開展培訓(xùn)工作，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新試點。繼續(xù)探索郵儲資金返回農(nóng)村的渠道，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。
關(guān)于銀行業(yè)開放，劉明康指出，今年12月11日，我國銀行業(yè)為期五年的入世過渡期行將結(jié)束。按照入世承諾，外資銀行屆時將享受國民待遇，與中資銀行全面競爭。目前，銀監(jiān)會正在積極配合國務(wù)院法制辦做好外資銀行監(jiān)管法規(guī)修訂工作。按照新階段銀行業(yè)對外開放的總體思路，我們確立了法規(guī)修訂的四項原則：一是全面兌現(xiàn)承諾。二是充分利用世貿(mào)規(guī)則和保護(hù)性條款允許的審慎原則，對向外資銀行開放中國居民個人人民幣業(yè)務(wù)設(shè)置審慎性條件，保護(hù)存款人利益、維護(hù)金融體系安全。三是遵循國際監(jiān)管慣例，體現(xiàn)審慎監(jiān)管和風(fēng)險監(jiān)管。四是體現(xiàn)國家區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策，鼓勵并支持外資銀行在東北、西部和中部發(fā)展。
劉明康要求，今年下半年，各級銀行業(yè)監(jiān)管部門在做好上述工作的同時，還要繼續(xù)抓好案件專項治理工作，努力構(gòu)建案件防范長效機(jī)制；要認(rèn)真組織好“1104工程”試運(yùn)行，加快推進(jìn)監(jiān)管流程改造和監(jiān)管資源整合，著力推進(jìn)主監(jiān)管員和主報告行制度建設(shè)，提高監(jiān)管的專業(yè)性、有效性和協(xié)同性；建立后評價機(jī)制，加大激勵與約束，提高工作質(zhì)效。
劉明康特別要求，要按照中央要求，進(jìn)一步做好銀監(jiān)會系統(tǒng)黨建工作，全面推進(jìn)銀監(jiān)會系統(tǒng)黨的先進(jìn)性建設(shè)。要認(rèn)真落實黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制和銀監(jiān)會各項監(jiān)督制度，開展黨風(fēng)廉政建設(shè)巡察工作，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部權(quán)力運(yùn)行的制約和監(jiān)督。要結(jié)合黨的先進(jìn)性建設(shè)，研究推進(jìn)銀監(jiān)會系統(tǒng)的監(jiān)管文化建設(shè)，以此增強(qiáng)班子的感召力、單位的向心力和隊伍的凝聚力，把各方面的積極性調(diào)動好、發(fā)揮好，成為忠誠銀行業(yè)監(jiān)管事業(yè)的合格監(jiān)管者，為銀行業(yè)監(jiān)管營造和諧的工作環(huán)境。
最后，劉明康要求，銀監(jiān)會系統(tǒng)全體干部職工要認(rèn)清形勢，把握全局，突出重點，扎實工作，為全面完成全年各項工作任務(wù)，開創(chuàng)銀行業(yè)監(jiān)管工作新局面而努力工作。
銀監(jiān)會黨委副書記、副主席蔣定之主持會議，銀監(jiān)會黨委成員、各國有重點銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會主席、各銀監(jiān)局負(fù)責(zé)人、銀監(jiān)會管理的九家金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人出席會議。
