中國人民銀行公告〔2006〕第8號
為推動社會信用體系建設(shè)，維護金融穩(wěn)定，防范和降低信用風(fēng)險，促進信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，保障借款人和擔(dān)保人信用信息的安全和合法使用，中國人民銀行根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律對《銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行）》進行了修訂，起草了《企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》（征求意見稿）（以下簡稱《辦法》）。根據(jù)《中華人民共和國行政許可法》的規(guī)定，我行將對《銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行）》中規(guī)范的貸款卡發(fā)放核準事項另行制定規(guī)章。《辦法》中不涉及有關(guān)貸款卡發(fā)放管理的內(nèi)容?，F(xiàn)向社會公開征求對《辦法》的意見。
對本辦法有意見及建議的單位、個人于2006年7月31日前以信函、電子郵件或傳真方式將意見或建議反饋給中國人民銀行。
聯(lián)系人：陳炎，趙燕
通訊地址：北京市西城區(qū)金融大街35號國際企業(yè)大廈七層中國人民銀行32—133信箱征信管理局
郵政編碼：100032
電子郵件：credit@pbc.gov.cn
傳真：010-88091569
中國人民銀行
二○○六年七月十四日
企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法
（征求意見稿）
第一章 總 則
第一條 為推動社會信用體系建設(shè)，維護金融穩(wěn)定，防范和降低信用風(fēng)險，促進信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，保障借款人和擔(dān)保人信用信息的安全和合法使用，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，制定本辦法。
第二條 中國人民銀行負責(zé)組織建立企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫），并設(shè)立征信中心承擔(dān)企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫的運行和管理。
第三條 企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫采集、整理及保存借款人、擔(dān)保人信用信息，為金融機構(gòu)、借款人和擔(dān)保人提供信用信息服務(wù)，為貨幣政策制定、金融監(jiān)管、國家宏觀調(diào)控以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他用途提供有關(guān)信息服務(wù)。
第四條 中國人民銀行、征信中心、金融機構(gòu)、合法信息使用方及其工作人員應(yīng)當為在工作中知悉的借款人、擔(dān)保人信用信息保密。
第五條 中國人民銀行負責(zé)對企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫有關(guān)信用信息報送、查詢、使用、異議處理和安全管理等活動實施監(jiān)督管理。
第六條 金融機構(gòu)和征信中心應(yīng)當根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，制定相關(guān)信用信息報送、查詢、使用、異議處理、安全管理等方面的內(nèi)部管理制度，并報中國人民銀行備案。
第二章 信用信息的報送和整理
第七條 金融機構(gòu)應(yīng)當遵守中國人民銀行發(fā)布的企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫標準及其有關(guān)要求，準確、完整、及時地向企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫報送借款人、擔(dān)保人信用信息。
第八條 金融機構(gòu)不得向未經(jīng)信貸征信主管部門批準建立或變相建立的企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫提供借款人、擔(dān)保人信用信息。
第九條 金融機構(gòu)應(yīng)將當天發(fā)生、變化的信貸業(yè)務(wù)信息于下一個工作日結(jié)束前報送企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫。
第十條 金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)其所報送的借款人、擔(dān)保人信用信息不準確時，應(yīng)當重新報送更正信息。
第十一條 征信中心對借款人、擔(dān)保人信用信息進行客觀整理、保存，不得擅自更改原始數(shù)據(jù)。
第十二條 征信中心認為有關(guān)金融機構(gòu)報送的信息可疑時，應(yīng)按規(guī)定的程序及時向金融機構(gòu)發(fā)出復(fù)核通知。
金融機構(gòu)應(yīng)當在收到復(fù)核通知之日起5個工作日內(nèi)給予答復(fù)。
第三章 信用信息的查詢
第十三條 金融機構(gòu)在辦理、管理信貸業(yè)務(wù)時，可以向企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫查詢借款人、擔(dān)保人信用信息。
第十四條 金融機構(gòu)對申請信貸業(yè)務(wù)的借款人、擔(dān)保人的信用信息進行查詢時，要取得被查詢?nèi)藭媸跈?quán)。
第十五條 金融機構(gòu)對已發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的借款人、擔(dān)保人進行貸后風(fēng)險管理查詢其信用信息時，無須取得被查詢?nèi)耸跈?quán)；當所有信貸業(yè)務(wù)關(guān)系解除后，金融機構(gòu)不再具有對該借款人、擔(dān)保人信用信息的查詢權(quán)。
第十六條 金融機構(gòu)應(yīng)當制定查詢借款人、擔(dān)保人信用信息的內(nèi)部授權(quán)制度和查詢管理程序。
第十七條 金融機構(gòu)通過查詢企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫獲取的借款人、擔(dān)保人信用信息，不得用于本機構(gòu)除辦理、管理信貸業(yè)務(wù)之外的其他用途，不得向第三方提供。
第十八條 征信中心應(yīng)當為符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的單位和個人提供有關(guān)信息服務(wù)。
第十九條 征信中心可以根據(jù)借款人、擔(dān)保人申請有償提供其自身信用報告。
征信中心可以向取得借款人、擔(dān)保人授權(quán)的單位和個人有償提供其信用報告。
第四章 異議處理
第二十條 借款人、擔(dān)保人認為自身信用報告中的信用信息不準確，可以通過中國人民銀行分支機構(gòu)或直接向征信中心提出書面異議申請。
第二十一條 征信中心應(yīng)按中國人民銀行發(fā)布的異議處理規(guī)程及有關(guān)要求對異議信息進行核查處理。經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)異議信息是由企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫信息處理過程造成的，征信中心應(yīng)當及時更正，并檢查企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫處理程序和操作規(guī)程存在的問題。
第二十二條 金融機構(gòu)應(yīng)按中國人民銀行發(fā)布的異議處理規(guī)程及有關(guān)要求對異議信息進行核查處理，并應(yīng)在15個工作日內(nèi)對異議信息核查情況作出書面答復(fù)。
第二十三條 自受理異議信息之日起，征信中心應(yīng)對該異議信息予以標注。
第二十四條 征信中心應(yīng)在受理異議申請后30個工作日內(nèi)，向提出異議申請的借款人、擔(dān)保人提供書面答復(fù)，異議信息得到更正的，同時附更正后的信用報告。
異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因暫時無法更正異議信息的，征信中心應(yīng)當在書面答復(fù)中予以說明，待異議信息更正后，提供更正后的信用報告。
第二十五條 對于無法核實的異議信息，征信中心應(yīng)當允許提出異議申請的借款人、擔(dān)保人對有關(guān)異議信息附注200字以內(nèi)的聲明。聲明不得包含與異議信息無關(guān)的內(nèi)容。提出異議申請的借款人、擔(dān)保人應(yīng)當對聲明的真實性負責(zé)。
征信中心應(yīng)當妥善保存聲明原始檔案，并將聲明載入借款人、擔(dān)保人信用報告。
第五章 安全管理
第二十六條 企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫的安全管理應(yīng)符合國家有關(guān)計算機信息系統(tǒng)安全的法律法規(guī)規(guī)定。
第二十七條 金融機構(gòu)應(yīng)當建立用戶管理制度，明確系統(tǒng)管理員用戶、普通用戶的職責(zé)及操作規(guī)程。
金融機構(gòu)的系統(tǒng)管理員用戶、普通用戶不得互相兼職。
第二十八條 金融機構(gòu)應(yīng)將系統(tǒng)管理員用戶和普通用戶的名單及中國人民銀行要求的相關(guān)資料報中國人民銀行和征信中心備案。
前款用戶發(fā)生變動，金融機構(gòu)應(yīng)當在2個工作日內(nèi)向中國人民銀行和征信中心變更備案。
第二十九條 征信中心及其工作人員不得違反法律、法規(guī)及本辦法的規(guī)定，篡改、毀損、泄露或非法使用借款人、擔(dān)保人信用信息，不得與自然人、法人、其他組織惡意串通，提供虛假信用報告。
第三十條 征信中心應(yīng)當建立企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫內(nèi)部運行和外部訪問的監(jiān)控制度，監(jiān)督企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫用戶的操作，防范對企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫的非法入侵。
第三十一條 征信中心應(yīng)當采取必要的安全保障措施保證系統(tǒng)安全，防止數(shù)據(jù)丟失。
第三十二條 征信中心應(yīng)當對金融機構(gòu)的所有查詢進行記錄，并及時向中國人民銀行和金融機構(gòu)反饋。
第六章 罰 則
第三十三條 金融機構(gòu)未按照本辦法制定相應(yīng)管理制度的，由中國人民銀行給予警告，責(zé)令其改正，并處以3萬元罰款。
第三十四條 金融機構(gòu)有下列行為之一的，由中國人民銀行給予警告，責(zé)令其改正，逾期不改正的，處以1萬元以上3萬元以下的罰款；建議對該金融機構(gòu)直接負責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人給予紀律處分；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)追究刑事責(zé)任：
（一）未準確、完整、及時報送借款人、擔(dān)保人信用信息的；
（二）違反本辦法第八條規(guī)定的；
（三）越權(quán)查詢企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫的；
（四）將查詢結(jié)果用于本機構(gòu)辦理和管理信貸業(yè)務(wù)之外的其他用途或向第三方提供的；
（五）違反異議處理規(guī)定的；
（六）違反本辦法系統(tǒng)安全管理要求的；
（七）其他違反本辦法的行為。
第三十五條 中國人民銀行工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)追究刑事責(zé)任：
（一）泄露借款人、擔(dān)保人信用信息的；
（二）其他違反本辦法的行為。
第三十六條 征信中心工作人員有下列情形之一的，由中國人民銀行依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)追究刑事責(zé)任：
（一）違反本辦法規(guī)定，篡改、毀損、泄露或非法使用借款人、擔(dān)保人信用信息的；
（二）與自然人、法人、其他組織惡意串通，提供虛假信用報告的；
（三）違反本辦法異議處理規(guī)定的；
（四）其他違反本辦法的行為。
第七章 附 則
第三十七條 本辦法所稱借款人是指向金融機構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)的法人、其他組織及個體工商戶。擔(dān)保人是指為借款人提供擔(dān)保的法人、其他組織及自然人。
金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的政策性銀行、商業(yè)銀行（含外資銀行）、城市信用社、農(nóng)村信用社、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他機構(gòu)。
本辦法所稱借款人、擔(dān)保人信用信息包括借款人、擔(dān)保人的基本信息、信貸業(yè)務(wù)信息以及反映其信用狀況的其他信息。
前款所稱借款人、擔(dān)保人基本信息是指借款人、擔(dān)保人的概況信息及財務(wù)信息；信貸業(yè)務(wù)信息是指金融機構(gòu)提供的借款人、擔(dān)保人在貸款、擔(dān)保、保理、票據(jù)貼現(xiàn)、信用證、保函、銀行承兌匯票等信用活動中形成的交易記錄；反映信用狀況的其他信息是指除基本信息、信貸業(yè)務(wù)信息之外的反映借款人、擔(dān)保人信用狀況的其他相關(guān)信息。
第三十八條 公用事業(yè)組織和法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他公共服務(wù)組織向企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫提供借款人、擔(dān)保人信用信息的，以及尚未與金融機構(gòu)發(fā)生信貸關(guān)系的法人、其他組織和個體工商戶自愿向企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫提供自身信用信息的，參照本辦法執(zhí)行。
第三十九條 本辦法由中國人民銀行負責(zé)解釋。
第四十條 本辦法自 年 月 日起施行。
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