中國銀監(jiān)會制定頒布的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》將于11月1日實施。為配合辦法和指引的實施，近日，中國銀監(jiān)會與中國銀行業(yè)協(xié)會聯(lián)合舉辦了“商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)高級培訓(xùn)班”，銀監(jiān)會副主席唐雙寧作了主題演講。
近兩年來，理財業(yè)務(wù)已經(jīng)成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的新亮點。理財業(yè)務(wù)的發(fā)展，不僅能夠提高商業(yè)銀行的服務(wù)水平和盈利水平，而且有利于改善商業(yè)銀行的客戶結(jié)構(gòu)，提高客戶對銀行的忠誠度，提升銀行的競爭能力。因此，銀監(jiān)會十分重視商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，提出了“規(guī)范與發(fā)展并重、培育與防險并舉”的基本監(jiān)管原則。這次理財業(yè)務(wù)高級培訓(xùn)班，是銀監(jiān)會落實理財業(yè)務(wù)監(jiān)管原則的一項具體措施。
唐雙寧指出，商業(yè)銀行在發(fā)展理財業(yè)務(wù)過程中，要把握好五個環(huán)節(jié)的管理和風(fēng)險控制，即在開發(fā)設(shè)計環(huán)節(jié)，應(yīng)制定新產(chǎn)品（新業(yè)務(wù)）的開發(fā)設(shè)計管理規(guī)定，事前評估和管理理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險；在投資顧問環(huán)節(jié)，要按照“了解您的客戶”的要求，客觀評估客戶的風(fēng)險承受能力和投資意向，提供符合客戶利益的投資顧問服務(wù)，并充分揭示風(fēng)險；在營銷環(huán)節(jié)，要切實注意防范法律風(fēng)險和合規(guī)風(fēng)險，防止錯誤銷售和不當(dāng)銷售；在投資操作環(huán)節(jié)，要嚴(yán)格控制操作風(fēng)險，按照客戶的指示或合同的約定進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理活動；在后續(xù)服務(wù)環(huán)節(jié)，要保持文件和數(shù)據(jù)記錄的完整性與可靠性，充分披露相關(guān)信息。同時，商業(yè)銀行開辦理財業(yè)務(wù)要符合四項要求，即要“有規(guī)劃、有資源、有手段、可持續(xù)”?！坝幸?guī)劃”是指商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略制定業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動規(guī)劃，在業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動中做到“有的放矢”、“心中有數(shù)”。“有資源”是指，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動要“量力而行”，充分考慮業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動對系統(tǒng)資源、專業(yè)人才和業(yè)務(wù)支撐能力的要求，避免“一哄而上”?！坝惺侄巍笔侵?，能夠采取切實有效的措施，識別、評估、監(jiān)測和控制新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品產(chǎn)生的風(fēng)險?！翱沙掷m(xù)”是指，商業(yè)銀行要自覺維護(hù)市場公平競爭秩序，不能“以鄰為壑”，為了短期的局部利益損害市場的持續(xù)發(fā)展。
唐雙寧強調(diào)，監(jiān)管部門對理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管要做到：“嚴(yán)格規(guī)范、積極鼓勵、密切關(guān)注、及時糾正”。監(jiān)管部門應(yīng)按照《辦法》的有關(guān)規(guī)定，檢查督促商業(yè)銀行建立相應(yīng)的規(guī)章制度，明確管理部門，配備必要的專業(yè)人員，審慎審批保證收益理財產(chǎn)品或計劃的銷售；對于風(fēng)險管理能力較強的商業(yè)銀行，積極鼓勵進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新，大力促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展各具特色的理財業(yè)務(wù)；做好理財業(yè)務(wù)監(jiān)管的基礎(chǔ)性工作，尤其是信息統(tǒng)計和分析工作，及時與商業(yè)銀行溝通情況，密切關(guān)注理財業(yè)務(wù)的發(fā)展變化情況，及早采取風(fēng)險控制措施；對于部分商業(yè)銀行違規(guī)開展理財業(yè)務(wù)、擾亂理財業(yè)務(wù)市場秩序的行為，要及時糾正。
銀監(jiān)會有關(guān)部門、各銀監(jiān)局分管局長，以及主要商業(yè)銀行分管行長等高級管理人員參加了培訓(xùn)，香港金融管理局、花旗銀行、匯豐銀行的有關(guān)專家介紹了理財業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管的有關(guān)情況。
據(jù)悉，年底前中國銀監(jiān)會還將舉辦10期理財業(yè)務(wù)骨干培訓(xùn)班，為商業(yè)銀行培訓(xùn)理財業(yè)務(wù)的管理人員和業(yè)務(wù)骨干。
