新華社北京４月３日電（記者毛曉梅）由中國保險行業(yè)協(xié)會與中國醫(yī)師協(xié)會聯(lián)合制定的我國首部《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》（簡稱《規(guī)范》）正式發(fā)布實施。３日起，各保險公司將啟用行業(yè)統(tǒng)一的重疾定義，并按照行業(yè)相關(guān)規(guī)定開發(fā)和管理重疾險產(chǎn)品。今年８月１日前，使用行業(yè)統(tǒng)一定義的各項工作將全面完成。
所謂重疾險，是指被保險人在保險期間內(nèi)發(fā)生保險合同約定的疾病、達(dá)到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)時，給付保險金的健康保險產(chǎn)品。重疾險的根本目的是為病情嚴(yán)重、花費巨大的疾病治療提供經(jīng)濟(jì)支持。
過去重疾險的理賠尺度比較嚴(yán)苛，許多消費者質(zhì)疑重疾險“保死不保病”，理賠時也產(chǎn)生了很多糾紛。為了規(guī)范和統(tǒng)一行業(yè)內(nèi)重疾險使用的疾病定義，２００６年８月，中保協(xié)聯(lián)合中國醫(yī)師協(xié)會組建了健康保險專家委員會，以共同制定我國重疾行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)定義庫及使用規(guī)范。
中保協(xié)會長王憲章介紹，在重疾險中，保險期間包含成年人階段的重疾險業(yè)務(wù)量最大。因此，《規(guī)范》主要根據(jù)成年人重疾險的特點，對重疾險產(chǎn)品中最常見的２５種疾病定義進(jìn)行了統(tǒng)一和規(guī)范?！兑?guī)范》明確要求保險行業(yè)使用統(tǒng)一的重疾定義后，成年人重疾險產(chǎn)品的保障范圍必須包括２５種重大疾病中發(fā)生率和理賠率最高的６種疾病。
這６種重大疾病是：惡性腫瘤——不包括部分早期惡性腫瘤；急性心肌梗塞；腦中風(fēng)后遺癥——永久性的功能障礙；重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)——須異體移植手術(shù)；冠狀動脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動脈旁路移植術(shù)）——須開胸手術(shù)；終末期腎?。ɑ蚍Q慢性腎功能衰竭尿毒癥期）——須透析治療或腎臟移植手術(shù)。
也就是說，今后凡是叫“重大疾病保險”的險種，至少必須能保這６種疾病。據(jù)介紹，目前國內(nèi)市場上銷售的重疾險產(chǎn)品大多數(shù)涵蓋了上述疾病保障責(zé)任。
《規(guī)范》還對重疾險的相關(guān)除外責(zé)任（即保險公司不負(fù)責(zé)賠償?shù)捻椖浚┻M(jìn)行了明確規(guī)范。對重疾險產(chǎn)品涉及到的保險術(shù)語制定了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。對重疾險條款和配套宣傳材料中所列疾病的排列順序提出了規(guī)范性要求。
王憲章表示，使用行業(yè)統(tǒng)一的重疾定義及規(guī)范，一方面有利于消費者比較和選購重疾險產(chǎn)品，保護(hù)消費者權(quán)益；一方面有利于我國自行積累重疾險的經(jīng)驗數(shù)據(jù)，著手解決長期困擾我國健康保險發(fā)展的數(shù)據(jù)難題，促進(jìn)健康保險產(chǎn)品自主創(chuàng)新。
記者獲悉，３日當(dāng)天，信誠人壽保險有限公司、中國人民健康保險股份有限公司就率先推出了符合行業(yè)新標(biāo)準(zhǔn)的“新一代”重疾險。兩家公司的新產(chǎn)品不僅都涵蓋了《規(guī)范》劃定的６種必保疾病和１９種可選擇疾病，還把在《規(guī)范》之外的疾病也納入保障范圍。信誠人壽北京分公司總經(jīng)理方志男告訴記者，實施行業(yè)新標(biāo)準(zhǔn)后，重疾險市場是新老產(chǎn)品共存的局面。目前該公司老重疾險保單已自動升級成符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的保單。
人保健康則承諾，對于已購買人保健康原重疾險產(chǎn)品的客戶，將按照對客戶有利的原則處理原有保單的索賠申請，即無論是新條款還是老條款，都遵照有利于客戶的原則執(zhí)行。
