近日，中國保監(jiān)會(huì)主席吳定富簽署第3號主席令，頒布《保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定》（以下簡稱《規(guī)定》），該規(guī)定將于2006年7月1日起施行。
保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人指出，《保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定》的出臺，進(jìn)一步完善了我國保險(xiǎn)中介監(jiān)管制度體系，有利于規(guī)范保險(xiǎn)營銷服務(wù)行為，提高保險(xiǎn)從業(yè)人員整體素質(zhì)和服務(wù)水平；有利于維護(hù)保險(xiǎn)營銷員公平競爭的市場環(huán)境，提升保險(xiǎn)業(yè)良好的社會(huì)形象，促進(jìn)我國保險(xiǎn)業(yè)有快又好發(fā)展。
據(jù)了解，1997年中國人民銀行頒布了《保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定（試行）》，《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定（實(shí)行）》建立了一套包括專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個(gè)人代理人的保險(xiǎn)代理人管理制度和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理制度。保監(jiān)會(huì)成立后，對保險(xiǎn)中介實(shí)行分類監(jiān)管，先后頒布了《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》和《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》。截至2005年底全國保險(xiǎn)營銷員人數(shù)已達(dá)146.78萬人，
這位負(fù)責(zé)人指出，《規(guī)定》基本內(nèi)容從資格準(zhǔn)入、從業(yè)行為管理直至市場退出，實(shí)施全程動(dòng)態(tài)監(jiān)管。如資格管理，主要規(guī)定了保險(xiǎn)營銷員取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》的條件和程序；展業(yè)登記管理，主要規(guī)定了保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和保險(xiǎn)公司對保險(xiǎn)營銷員的展業(yè)管理，包括行業(yè)協(xié)會(huì)的登記注冊要求和保險(xiǎn)公司發(fā)放《展業(yè)證》的要求；展業(yè)行為管理，主要規(guī)定了保險(xiǎn)營銷員在營銷活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵循的行為規(guī)范；崗前培訓(xùn)與后續(xù)教育，主要規(guī)定了保險(xiǎn)營銷員在從事營銷活動(dòng)前及從事營銷活動(dòng)過程中，應(yīng)當(dāng)符合的培訓(xùn)要求；保險(xiǎn)公司的管理責(zé)任，主要規(guī)定了保險(xiǎn)公司對保險(xiǎn)營銷員的管理和培訓(xùn)義務(wù)；法律責(zé)任，主要規(guī)定了保險(xiǎn)營銷員和保險(xiǎn)公司違反本規(guī)定將招致的法律后果。
這位負(fù)責(zé)人指出，《規(guī)定》著重規(guī)范營銷員的市場行為，為保險(xiǎn)營銷制度創(chuàng)新留下空間。《規(guī)定》貫徹了法律的公平公正原則，只要從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)就應(yīng)當(dāng)具備一定資質(zhì)條件，接受保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督?！兑?guī)定》沒有限定保險(xiǎn)營銷員與保險(xiǎn)公司的法律關(guān)系，既沒有對現(xiàn)行保險(xiǎn)營銷的運(yùn)行模式和管理體制造成沖擊，影響保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，同時(shí)也為市場創(chuàng)新保險(xiǎn)營銷制度，逐步完善保險(xiǎn)營銷制度留下空間。對于目前保險(xiǎn)營銷員稅收負(fù)擔(dān)較重，社會(huì)保險(xiǎn)渠道不暢等問題，保監(jiān)會(huì)正在積極與相關(guān)政府部門協(xié)調(diào)，認(rèn)真解決保險(xiǎn)營銷員在收入待遇、工作環(huán)境、社會(huì)保障等方面的問題。
這位負(fù)責(zé)人指出，《規(guī)定》對營銷員的行為進(jìn)行有效監(jiān)管，保護(hù)投保人的利益，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了保單除外責(zé)任、猶豫期、退保條款、特別是新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的說明義務(wù)?！兑?guī)定》還就市場反映集中，損害消費(fèi)者利益和保險(xiǎn)業(yè)形象的一些違法違規(guī)行為進(jìn)行了明令禁止。同時(shí)，進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)公司的管理責(zé)任以及發(fā)揮保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的作用?！兑?guī)定》一方面加強(qiáng)了保險(xiǎn)公司對保險(xiǎn)營銷員的管理責(zé)任，從保險(xiǎn)公司招攬業(yè)務(wù)員、發(fā)放《展業(yè)證》、培訓(xùn)、建檔立制等方面強(qiáng)化其管控義務(wù)；另一方面也首次在規(guī)章中明確了保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的自律功能，發(fā)揮其在保險(xiǎn)營銷員行業(yè)管理方面的作用。
這位負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，《規(guī)定》進(jìn)一步加強(qiáng)營銷員的培訓(xùn)管理，努力提高其職業(yè)素質(zhì)?！兑?guī)定》對保險(xiǎn)營銷員需要接受的崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育作出了明確規(guī)定，崗前培訓(xùn)不得低于80小時(shí)，從業(yè)后每年參加不得少于36小時(shí)的后續(xù)教育，其中法律法規(guī)、職業(yè)道德和誠信教育不得少于12小時(shí)。并且對培訓(xùn)組織、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)時(shí)間等相關(guān)內(nèi)容作了原則性規(guī)定。同時(shí)，建立保險(xiǎn)營銷員信息化管理系統(tǒng)，充分發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，促進(jìn)保險(xiǎn)市場誠信建設(shè)。保監(jiān)會(huì)正在努力搭建一個(gè)全國實(shí)時(shí)信息共享的保險(xiǎn)營銷員及保險(xiǎn)中介從業(yè)人員管理系統(tǒng)平臺，從保險(xiǎn)營銷員和保險(xiǎn)中介從業(yè)人員報(bào)名參加資格考試、獲得資格證開始，對其展業(yè)行為、繼續(xù)教育培訓(xùn)、獎(jiǎng)懲情況、流動(dòng)情況實(shí)施全程動(dòng)態(tài)監(jiān)控。
附：《保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定》
