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近日，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》），提出了十個(gè)方面的政策措施，并明確了職責(zé)分工，要求金融部門采取綜合措施，著力緩解企業(yè)融資成本高問題，促進(jìn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性互動(dòng)。如何解讀這一政策？怎樣切實(shí)降低企業(yè)融資成本？8月18日14時(shí)30分，銀監(jiān)會(huì)法規(guī)部主任劉福壽、中國(guó)建設(shè)銀行副行長(zhǎng)章更生、華夏銀行副行長(zhǎng)黃金老接受中國(guó)政府網(wǎng)專訪，深度解讀《意見》，并與網(wǎng)友在線交流。 [主持人]有小企業(yè)反映，之前貸款到期再申請(qǐng)貸款，銀行要求要先還再貸，有時(shí)不得不從外面借點(diǎn)錢周轉(zhuǎn)一下，比如1000萬貸款到期續(xù)貸的話，重新審核要3、5天，這期間如果自己找過橋貸款，成本要6-9萬元。銀監(jiān)會(huì)之前專門印發(fā)文件解決這個(gè)問題，具體要求是什么？ [劉福壽]銀監(jiān)會(huì)一直高度重視對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)的問題，并且采取了一系列的政策和措施，包括成立小微企業(yè)金融服務(wù)辦公室，制定?《小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見》，強(qiáng)化小微金融“六項(xiàng)機(jī)制”建設(shè)，對(duì)小微企業(yè)貸款實(shí)行差別化監(jiān)管政策等。通過這些年的努力，小微企業(yè)貸款數(shù)量和小微企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)量都在不斷增加。到今年6月末，銀行業(yè)用于小微企業(yè)貸款余額是19.1萬億元，占比23.03%。小微企業(yè)貸款余額較年初也增加了1.33萬億元，同比增長(zhǎng)了16.9%。 這次為了進(jìn)一步提升對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)的水平，銀監(jiān)會(huì)按照國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議的精神，對(duì)解決小微企業(yè)“過橋”融資問題進(jìn)行了認(rèn)真的研究。在總結(jié)吸收商業(yè)銀行實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，廣泛征求各方面意見的基礎(chǔ)上，我們于7月24日發(fā)布了《關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù) 提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》。《通知》主要有以下幾個(gè)內(nèi)容：一是首先要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合理設(shè)定貸款期限，主要是指流動(dòng)資金貸款。商業(yè)銀行要深入調(diào)查了解小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，根據(jù)不同企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期，設(shè)定相應(yīng)的貸款期限，避免由于貸款期限與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)周期不匹配導(dǎo)致資金斷檔。 二是豐富完善貸款的品種。《通知》還鼓勵(lì)商業(yè)銀行積極地開發(fā)符合小微企業(yè)資金需求特點(diǎn)的各類貸款產(chǎn)品。比如說，采用循環(huán)貸款的做法，對(duì)小微企業(yè)在一定期限內(nèi)授予一定的授信額度，小微企業(yè)根據(jù)自身資金需求的情況隨借隨還。還有一種是采取年審制貸款的做法，對(duì)小微企業(yè)發(fā)放兩個(gè)融資時(shí)段的貸款，在第一個(gè)融資時(shí)段要到期之前對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行審核，通過審核的，就不需要再簽訂新的借款合同就可以繼續(xù)使用貸款，比如華夏銀行就在做這個(gè)。 三是要積極創(chuàng)新服務(wù)模式。《通知》規(guī)定，對(duì)于正常經(jīng)營(yíng)的小微企業(yè)，如果貸款到期后仍然有融資的需求，商業(yè)銀行可以采取續(xù)貸的方式。一方面提前介入，對(duì)企業(yè)開展貸款調(diào)查和評(píng)審，另一方面提高效率，符合貸款條件的，在貸款到期前就與小微企業(yè)簽訂新的借款合同，發(fā)放新貸款。這樣，企業(yè)就沒有必要再到外面去融資了。上述這些優(yōu)化貸款管理的措施，目的就是為了督促和引導(dǎo)銀行業(yè)提高小微企業(yè)貸款管理的精細(xì)化水平。通過精細(xì)化的管理，有效地滿足小微企業(yè)靈活多樣的資金需求。我們相信，隨著《通知》的貫徹落實(shí)，會(huì)有很多的小微企業(yè)因此而受益，相應(yīng)減少部分財(cái)務(wù)成本。 |