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中央政府門戶網(wǎng)站 www.nakedoat.com   2010年06月21日   來(lái)源:人民銀行網(wǎng)站

中國(guó)人民銀行令

2010〕 第 2 號(hào)

  根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律法規(guī),中國(guó)人民銀行制定了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》,經(jīng)2010年5月19日第7次行長(zhǎng)辦公會(huì)議通過,現(xiàn)予公布,自2010年9月1日起施行。
                        行 長(zhǎng):周小川
                          二〇一〇年六月十四日

 

非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法

第一章 總  則

  第一條 為促進(jìn)支付服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展,規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)行為,防范支付風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益,根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律法規(guī),制定本辦法。
  第二條 本辦法所稱非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù),是指非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù):
 ?。ㄒ唬┚W(wǎng)絡(luò)支付;
 ?。ǘ╊A(yù)付卡的發(fā)行與受理;
 ?。ㄈ┿y行卡收單;
 ?。ㄋ模┲袊?guó)人民銀行確定的其他支付服務(wù)。
  本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)支付,是指依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)S镁W(wǎng)絡(luò)在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為,包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。
  本辦法所稱預(yù)付卡,是指以營(yíng)利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機(jī)構(gòu)之外購(gòu)買商品或服務(wù)的預(yù)付價(jià)值,包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡。
  本辦法所稱銀行卡收單,是指通過銷售點(diǎn)(POS)終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。
  第三條 非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù),應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》,成為支付機(jī)構(gòu)。
  支付機(jī)構(gòu)依法接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理。
  未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)。
  第四條 支付機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移應(yīng)當(dāng)委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理,不得通過支付機(jī)構(gòu)相互存放貨幣資金或委托其他支付機(jī)構(gòu)等形式辦理。
  支付機(jī)構(gòu)不得辦理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移,經(jīng)特別許可的除外。
  第五條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循安全、效率、誠(chéng)信和公平競(jìng)爭(zhēng)的原則,不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和客戶合法權(quán)益。
  第六條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定,履行反洗錢義務(wù)。

第二章 申請(qǐng)與許可

  第七條 中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)《支付業(yè)務(wù)許可證》的頒發(fā)和管理。
  申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》的,需經(jīng)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)審查后,報(bào)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。
  本辦法所稱中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu),是指中國(guó)人民銀行副省級(jí)城市中心支行以上的分支機(jī)構(gòu)。
  第八條 《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)具備下列條件:
 ?。ㄒ唬┰谥腥A人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司,且為非金融機(jī)構(gòu)法人;
  (二)有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額;
 ?。ㄈ┯蟹媳巨k法規(guī)定的出資人;
 ?。ㄋ模┯?名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員;
 ?。ㄎ澹┯蟹弦蟮姆聪村X措施;
 ?。┯蟹弦蟮闹Ц稑I(yè)務(wù)設(shè)施;
 ?。ㄆ撸┯薪∪慕M織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施;
 ?。ò耍┯蟹弦蟮臓I(yíng)業(yè)場(chǎng)所和安全保障措施;
  (九)申請(qǐng)人及其高級(jí)管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。
  第九條 申請(qǐng)人擬在全國(guó)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的,其注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣;擬在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的,其注冊(cè)資本最低限額為3千萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本最低限額為實(shí)繳貨幣資本。
  本辦法所稱在全國(guó)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù),包括申請(qǐng)人跨省(自治區(qū)、直轄市)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)從事支付業(yè)務(wù),或客戶可跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市)辦理支付業(yè)務(wù)的情形。
  中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定,調(diào)整申請(qǐng)人的注冊(cè)資本最低限額。
  外商投資支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、境外出資人的資格條件和出資比例等,由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定,報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)。
  第十條 申請(qǐng)人的主要出資人應(yīng)當(dāng)符合以下條件:
 ?。ㄒ唬橐婪ㄔO(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司;
 ?。ǘ┙刂辽暾?qǐng)日,連續(xù)為金融機(jī)構(gòu)提供信息處理支持服務(wù)2年以上,或連續(xù)為電子商務(wù)活動(dòng)提供信息處理支持服務(wù)2年以上;
 ?。ㄈ┙刂辽暾?qǐng)日,連續(xù)盈利2年以上;
 ?。ㄋ模┳罱?年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。
  本辦法所稱主要出資人,包括擁有申請(qǐng)人實(shí)際控制權(quán)的出資人和持有申請(qǐng)人10%以上股權(quán)的出資人。
  第十一條 申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料:
 ?。ㄒ唬嫔暾?qǐng),載明申請(qǐng)人的名稱、住所、注冊(cè)資本、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置、擬申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)等;
  (二)公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照(副本)復(fù)印件;
  (三)公司章程;
  (四)驗(yàn)資證明;
  (五)經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告;
 ?。┲Ц稑I(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告;
 ?。ㄆ撸┓聪村X措施驗(yàn)收材料;
 ?。ò耍┘夹g(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證證明;
 ?。ň牛└呒?jí)管理人員的履歷材料;
 ?。ㄊ┥暾?qǐng)人及其高級(jí)管理人員的無(wú)犯罪記錄證明材料;
 ?。ㄊ唬┲饕鲑Y人的相關(guān)材料;
 ?。ㄊ┥暾?qǐng)資料真實(shí)性聲明。
  第十二條 申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在收到受理通知后按規(guī)定公告下列事項(xiàng):
 ?。ㄒ唬┥暾?qǐng)人的注冊(cè)資本及股權(quán)結(jié)構(gòu);
 ?。ǘ┲饕鲑Y人的名單、持股比例及其財(cái)務(wù)狀況;
 ?。ㄈM申請(qǐng)的支付業(yè)務(wù);
 ?。ㄋ模┥暾?qǐng)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所;
  (五)支付業(yè)務(wù)設(shè)施的技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證證明。
  第十三條 中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)依法受理符合要求的各項(xiàng)申請(qǐng),并將初審意見和申請(qǐng)資料報(bào)送中國(guó)人民銀行。中國(guó)人民銀行審查批準(zhǔn)的,依法頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》,并予以公告。
  《支付業(yè)務(wù)許可證》自頒發(fā)之日起,有效期5年。支付機(jī)構(gòu)擬于《支付業(yè)務(wù)許可證》期滿后繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)在期滿前6個(gè)月內(nèi)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出續(xù)展申請(qǐng)。中國(guó)人民銀行準(zhǔn)予續(xù)展的,每次續(xù)展的有效期為5年。
  第十四條 支付機(jī)構(gòu)變更下列事項(xiàng)之一的,應(yīng)當(dāng)在向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)變更登記前報(bào)中國(guó)人民銀行同意:
 ?。ㄒ唬┳兏久Q、注冊(cè)資本或組織形式;
 ?。ǘ┳兏饕鲑Y人;
 ?。ㄈ┖喜⒒蚍至ⅲ?br/>  ?。ㄋ模┱{(diào)整業(yè)務(wù)類型或改變業(yè)務(wù)覆蓋范圍。
  第十五條 支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)終止支付業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料:
  (一)公司法定代表人簽署的書面申請(qǐng),載明公司名稱、支付業(yè)務(wù)開展情況、擬終止支付業(yè)務(wù)及終止原因等;
 ?。ǘ┕緺I(yíng)業(yè)執(zhí)照(副本)復(fù)印件;
  (三)《支付業(yè)務(wù)許可證》復(fù)印件;
 ?。ㄋ模┛蛻艉戏?quán)益保障方案;
 ?。ㄎ澹┲Ц稑I(yè)務(wù)信息處理方案。
  準(zhǔn)予終止的,支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的批復(fù)完成終止工作,交回《支付業(yè)務(wù)許可證》。
  第十六條 本章對(duì)許可程序未作規(guī)定的事項(xiàng),適用《中國(guó)人民銀行行政許可實(shí)施辦法》(中國(guó)人民銀行令〔2004〕第3號(hào))。

第三章 監(jiān)督與管理

  第十七條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《支付業(yè)務(wù)許可證》核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng),不得從事核準(zhǔn)范圍之外的業(yè)務(wù),不得將業(yè)務(wù)外包。
  支付機(jī)構(gòu)不得轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》。
  第十八條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營(yíng)的要求,制訂支付業(yè)務(wù)辦法及客戶權(quán)益保障措施,建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度,并報(bào)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。
  第十九條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確定支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),并報(bào)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。
  支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開披露其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
  第二十條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告等資料。
  第二十一條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定支付服務(wù)協(xié)議,明確其與客戶的權(quán)利和義務(wù)、糾紛處理原則、違約責(zé)任等事項(xiàng)。
  支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開披露支付服務(wù)協(xié)議的格式條款,并報(bào)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。
  第二十二條 支付機(jī)構(gòu)的分公司從事支付業(yè)務(wù)的,支付機(jī)構(gòu)及其分公司應(yīng)當(dāng)分別到所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。
  支付機(jī)構(gòu)的分公司終止支付業(yè)務(wù)的,比照前款辦理。
  第二十三條 支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金時(shí),只能按收取的支付服務(wù)費(fèi)向客戶開具發(fā)票,不得按接受的客戶備付金金額開具發(fā)票。
  第二十四條 支付機(jī)構(gòu)接受的客戶備付金不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)。
  支付機(jī)構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。禁止支付機(jī)構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金。
  第二十五條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在客戶發(fā)起的支付指令中記載下列事項(xiàng):
 ?。ㄒ唬└犊钊嗣Q;
 ?。ǘ┐_定的金額;
 ?。ㄈ┦湛钊嗣Q;
  (四)付款人的開戶銀行名稱或支付機(jī)構(gòu)名稱;
  (五)收款人的開戶銀行名稱或支付機(jī)構(gòu)名稱;
  (六)支付指令的發(fā)起日期。
  客戶通過銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行支付的,支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)記載相應(yīng)的銀行結(jié)算賬號(hào)。客戶通過非銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行支付的,支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)記載客戶有效身份證件上的名稱和號(hào)碼。
  第二十六條 支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金的,應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行開立備付金專用存款賬戶存放備付金。中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。
  支付機(jī)構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行,且在該商業(yè)銀行的一個(gè)分支機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)備付金專用存款賬戶。
  支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的法人機(jī)構(gòu)或授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)簽訂備付金存管協(xié)議,明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。
  支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送備付金存管協(xié)議和備付金專用存款賬戶的信息資料。
  第二十七條 支付機(jī)構(gòu)的分公司不得以自己的名義開立備付金專用存款賬戶,只能將接受的備付金存放在支付機(jī)構(gòu)開立的備付金專用存款賬戶。
  第二十八條 支付機(jī)構(gòu)調(diào)整不同備付金專用存款賬戶頭寸的,由備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)對(duì)支付機(jī)構(gòu)擬調(diào)整的備付金專用存款賬戶的余額情況進(jìn)行復(fù)核,并將復(fù)核意見告知支付機(jī)構(gòu)及有關(guān)備付金存管銀行。
  支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)出具的復(fù)核意見辦理有關(guān)備付金專用存款賬戶的頭寸調(diào)撥。
  第二十九條 備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)存放在本機(jī)構(gòu)的客戶備付金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督,并按規(guī)定向備付金存管銀行所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)及備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)報(bào)送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料。
  對(duì)支付機(jī)構(gòu)違反第二十五條至第二十八條相關(guān)規(guī)定使用客戶備付金的申請(qǐng)或指令,備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)予以拒絕;發(fā)現(xiàn)客戶備付金被違法使用或有其他異常情況的,應(yīng)當(dāng)立即向備付金存管銀行所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)及備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)報(bào)告。
  第三十條 支付機(jī)構(gòu)的實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例,不得低于10%。
  本辦法所稱客戶備付金日均余額,是指?jìng)涓督鸫婀茔y行的法人機(jī)構(gòu)根據(jù)最近90日內(nèi)支付機(jī)構(gòu)每日日終的客戶備付金總量計(jì)算的平均值。
  第三十一條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定核對(duì)客戶的有效身份證件或其他有效身份證明文件,并登記客戶身份基本信息。
  支付機(jī)構(gòu)明知或應(yīng)知客戶利用其支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)的,應(yīng)當(dāng)停止為其辦理支付業(yè)務(wù)。
  第三十二條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備必要的技術(shù)手段,確保支付指令的完整性、一致性和不可抵賴性,支付業(yè)務(wù)處理的及時(shí)性、準(zhǔn)確性和支付業(yè)務(wù)的安全性;具備災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力,確保支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性。
  第三十三條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法保守客戶的商業(yè)秘密,不得對(duì)外泄露。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。
  第三十四條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定妥善保管客戶身份基本信息、支付業(yè)務(wù)信息、會(huì)計(jì)檔案等資料。
  第三十五條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)定期或不定期的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查,如實(shí)提供有關(guān)資料,不得拒絕、阻撓、逃避檢查,不得謊報(bào)、隱匿、銷毀相關(guān)證據(jù)材料。
  第三十六條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)法律、行政法規(guī)、中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定對(duì)支付機(jī)構(gòu)的公司治理、業(yè)務(wù)活動(dòng)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)狀況、反洗錢工作等進(jìn)行定期或不定期現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。
  中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,適用《中國(guó)人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》(中國(guó)人民銀行令〔2010〕第1號(hào)發(fā)布)。
  第三十七條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取下列措施對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查:
 ?。ㄒ唬┰儐栔Ц稒C(jī)構(gòu)的工作人員,要求其對(duì)被檢查事項(xiàng)作出解釋、說明;
 ?。ǘ┎殚?、復(fù)制與被檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料,對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、藏匿或毀損的文件、資料予以封存;
 ?。ㄈz查支付機(jī)構(gòu)的客戶備付金專用存款賬戶及相關(guān)賬戶;
 ?。ㄋ模z查支付業(yè)務(wù)設(shè)施及相關(guān)設(shè)施。
  第三十八條 支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令其停止辦理部分或全部支付業(yè)務(wù):
 ?。ㄒ唬├塾?jì)虧損超過其實(shí)繳貨幣資本的50%;
 ?。ǘ┯兄卮蠼?jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn);
  (三)有重大違法違規(guī)行為。
  第三十九條 支付機(jī)構(gòu)因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的,其清算事宜按照國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定辦理。

第四章 罰  則

  第四十條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的工作人員有下列情形之一的,依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:
 ?。ㄒ唬┻`反規(guī)定審查批準(zhǔn)《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請(qǐng)、變更、終止等事項(xiàng)的;
 ?。ǘ┻`反規(guī)定對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查的;
 ?。ㄈ┬孤吨さ膰?guó)家秘密或商業(yè)秘密的;
 ?。ㄋ模E用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。
  第四十一條 商業(yè)銀行有下列情形之一的,中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正,并給予警告或處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,中國(guó)人民銀行責(zé)令其暫?;蚪K止客戶備付金存管業(yè)務(wù):
  (一)未按規(guī)定報(bào)送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料的;
 ?。ǘ┪窗匆?guī)定對(duì)支付機(jī)構(gòu)調(diào)整備付金專用存款賬戶頭寸的行為進(jìn)行復(fù)核的;
 ?。ㄈ┪磳?duì)支付機(jī)構(gòu)違反規(guī)定使用客戶備付金的申請(qǐng)或指令予以拒絕的。
  第四十二條 支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正,并給予警告或處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款:
 ?。ㄒ唬┪窗匆?guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險(xiǎn)管理措施的;
  (二)未按規(guī)定辦理相關(guān)備案手續(xù)的;
  (三)未按規(guī)定公開披露相關(guān)事項(xiàng)的;
 ?。ㄋ模┪窗匆?guī)定報(bào)送或保管相關(guān)資料的;
 ?。ㄎ澹┪窗匆?guī)定辦理相關(guān)變更事項(xiàng)的;
 ?。┪窗匆?guī)定向客戶開具發(fā)票的;
 ?。ㄆ撸┪窗匆?guī)定保守客戶商業(yè)秘密的。
  第四十三條 支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正,并處3萬(wàn)元罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,中國(guó)人民銀行注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》;涉嫌犯罪的,依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椋粯?gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:
 ?。ㄒ唬┺D(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》的;
 ?。ǘ┏龊藴?zhǔn)業(yè)務(wù)范圍或?qū)I(yè)務(wù)外包的;
 ?。ㄈ┪窗匆?guī)定存放或使用客戶備付金的;
 ?。ㄋ模┪醋袷貙?shí)繳貨幣資本與客戶備付金比例管理規(guī)定的;
 ?。ㄎ澹o(wú)正當(dāng)理由中斷或終止支付業(yè)務(wù)的;
  (六)拒絕或阻礙相關(guān)檢查監(jiān)督的;
 ?。ㄆ撸┢渌<爸Ц稒C(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行、損害客戶合法權(quán)益或危害支付服務(wù)市場(chǎng)的違法違規(guī)行為。
  第四十四條 支付機(jī)構(gòu)未按規(guī)定履行反洗錢義務(wù)的,中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)國(guó)家有關(guān)反洗錢法律法規(guī)等進(jìn)行處罰;情節(jié)嚴(yán)重的,中國(guó)人民銀行注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》。
  第四十五條 支付機(jī)構(gòu)超出《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期限繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的,中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù);涉嫌犯罪的,依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椋粯?gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
  第四十六條 以欺騙等不正當(dāng)手段申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》但未獲批準(zhǔn)的,申請(qǐng)人及持有其5%以上股權(quán)的出資人3年內(nèi)不得再次申請(qǐng)或參與申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》。
  以欺騙等不正當(dāng)手段申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》且已獲批準(zhǔn)的,由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù),注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》;涉嫌犯罪的,依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?;?gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任;申請(qǐng)人及持有其5%以上股權(quán)的出資人不得再次申請(qǐng)或參與申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》。
  第四十七條 任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)擅自從事或變相從事支付業(yè)務(wù)的,中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù);涉嫌犯罪的,依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椋粯?gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

第五章 附  則

  第四十八條 本辦法實(shí)施前已經(jīng)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)在本辦法實(shí)施之日起1年內(nèi)申請(qǐng)取得《支付業(yè)務(wù)許可證》。逾期未取得的,不得繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)。
  第四十九條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。
  第五十條 本辦法自2010年9月1日起施行。