2007年11月22日15時(shí)，銀監(jiān)會(huì)合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部副主任姜麗明接受中國(guó)政府網(wǎng)專訪，就“銀行業(yè)支持‘三農(nóng)’有關(guān)政策措施及工作進(jìn)展”與網(wǎng)民進(jìn)行在線交流。
[主持人]有網(wǎng)友說(shuō)，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)本著"低門檻、嚴(yán)監(jiān)管"的政策在推進(jìn)。請(qǐng)問(wèn)門檻到底低了多少？監(jiān)管又嚴(yán)了多少？
[姜麗明]低門檻是相對(duì)于其他銀行類的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)的。門檻是低了，但并不是說(shuō)把標(biāo)準(zhǔn)放開。所以我們這次擴(kuò)大試點(diǎn)，市場(chǎng)準(zhǔn)入仍然是按照首批試點(diǎn)的規(guī)定、標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求來(lái)進(jìn)行的。這三類新型金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)定位和服務(wù)功能，包括機(jī)構(gòu)設(shè)置的區(qū)域方面，都決定了它在準(zhǔn)入方面與大銀行有所不同。
按照現(xiàn)行規(guī)定，比如組建一個(gè)全國(guó)性的商業(yè)銀行，它的資本要求是10億元，而設(shè)立的縣級(jí)村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)資本金只需要300萬(wàn)人，如果在鄉(xiāng)鎮(zhèn)級(jí)設(shè)置一家村鎮(zhèn)銀行，資本金要求100萬(wàn)就夠了。貸款公司僅僅是50萬(wàn)元，資金互助社一般都是設(shè)在村里，資本最低要求是10萬(wàn)元。上述這些標(biāo)準(zhǔn)在市場(chǎng)準(zhǔn)入時(shí)是嚴(yán)格執(zhí)行的，不能再降低。由于這三類機(jī)構(gòu)比較小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力也比較低，所以為保護(hù)存款人的利益，我們就要實(shí)行比商業(yè)銀行更加嚴(yán)格的監(jiān)管制度或者是監(jiān)管措施。
首先，要求分類監(jiān)管。比如資產(chǎn)質(zhì)量比較好，達(dá)到我們的要求了，資金充足率也在8%以上，對(duì)這類機(jī)構(gòu)日常就不要做一些反復(fù)的現(xiàn)場(chǎng)檢查，減少一些檢查頻率。如果充足率在8%和4%之間，我們就要提出一些監(jiān)管要求，督促盡快按照標(biāo)準(zhǔn)達(dá)到監(jiān)管要求。如果充足率在4%和2%之間，我們就讓它停辦一些業(yè)務(wù)或者取消一些高管人員資格，限期達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)。如果充足率達(dá)到2%以下，我們及時(shí)采取措施，對(duì)它實(shí)施市場(chǎng)退出。這些措施將比對(duì)其他商業(yè)銀行分類監(jiān)管措施要更嚴(yán)格、更具體。
第二，持續(xù)監(jiān)管。如果在平常的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，我們就會(huì)組織現(xiàn)場(chǎng)檢查，提出一些整改要求，并且要跟蹤整改情況，直至達(dá)到我們的要求為止。做到監(jiān)管流程的科學(xué)有效，實(shí)行監(jiān)管部門的上下連動(dòng)。
第三，實(shí)行定點(diǎn)監(jiān)管。按照現(xiàn)行的管理規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行、貸款公司都是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，所以我們要求貸款公司、村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)要和母公司一起實(shí)時(shí)并表，并且加強(qiáng)母公司的監(jiān)管。
第四，協(xié)調(diào)監(jiān)管。這三類機(jī)構(gòu)都設(shè)在縣及縣以下，信息傳遞的鏈條比較長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)也集中，監(jiān)管難度大，作為縣級(jí)監(jiān)管，力量相對(duì)比較弱一些。所以我們就需要建立地方政府、監(jiān)管部門、社會(huì)中介機(jī)構(gòu)密切合作的監(jiān)管體系，所以我們非常鼓勵(lì)動(dòng)用地方審計(jì)力量來(lái)實(shí)施外部檢查，也鼓勵(lì)這些機(jī)構(gòu)聘用一些中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)。
第五，我們非常強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)的監(jiān)督和自律的管理。我們對(duì)村鎮(zhèn)銀行、互助社或貸款公司都要求他們定期做信息披露，加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)督。另外，還對(duì)資金互助社要求實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)承諾制。
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