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四部門:進一步做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作
中央政府門戶網(wǎng)站 www.nakedoat.com   2010年07月02日   來源:人民銀行網(wǎng)站

中國人民銀行 銀監(jiān)會 證監(jiān)會 保監(jiān)會關(guān)于進一步做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作的若干意見

銀發(fā)〔2010〕193號

中國人民銀行上??偛?,各分行、營業(yè)管理部、各省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行;各省(自治區(qū)、直轄市)銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局;國家開發(fā)銀行、各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,中國郵政儲蓄銀行:

    為深入貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》(國發(fā)〔2009〕36號),進一步改進和完善中小企業(yè)金融服務(wù),拓寬融資渠道,著力緩解中小企業(yè)(尤其是小企業(yè))的融資困難,支持和促進中小企業(yè)發(fā)展,現(xiàn)提出如下意見:

    一、進一步推動中小企業(yè)信貸管理制度的改革創(chuàng)新

    (一)深化認識、轉(zhuǎn)變觀念,切實提高對中小企業(yè)的金融服務(wù)水平。金融系統(tǒng)要深入學(xué)習(xí)貫徹《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》、《國務(wù)院關(guān)于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》、《國務(wù)院關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見》(國發(fā)〔2010〕13號)等國家法律法規(guī)和政策的要求,進一步增強做好中小企業(yè)金融服務(wù)的責任感和大局意識,切實改變經(jīng)營和服務(wù)理念。要把改進中小企業(yè)金融服務(wù)、擴大中小企業(yè)信貸投放作為各銀行業(yè)金融機構(gòu)開展信貸經(jīng)營業(yè)務(wù)的重要戰(zhàn)略,確保小企業(yè)信貸投放的增速要高于全部貸款增速,增量要高于上年。

    (二)改造審批流程、提高審批效率,確保符合貸款條件的中小企業(yè)獲得方便、快捷的信貸服務(wù)。各金融機構(gòu)要對中小企業(yè)設(shè)立獨立的審批和信貸準入標準,壓縮中小企業(yè)貸款審批流程,切實提升貸款審批效率。鼓勵有條件的銀行為中小企業(yè)開辦一站式金融服務(wù)。積極推廣靈活高效的貸款審批模式。研究推動小企業(yè)貸款網(wǎng)絡(luò)在線審批,建立審批信息網(wǎng)絡(luò)共享平臺。

    (三)堅持有保有壓、明確支持重點,積極推動符合國家產(chǎn)業(yè)政策要求的中小企業(yè)健康發(fā)展。優(yōu)先滿足中小企業(yè)符合國家重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃要求的新技術(shù)、新工藝、新設(shè)備、新材料、新興業(yè)態(tài)項目資金需求,加大對具有自主知識產(chǎn)品、自主品牌和高附加值拳頭產(chǎn)品中小企業(yè)的支持,提升中小企業(yè)自主創(chuàng)新能力和國際競爭力。嚴格控制過剩產(chǎn)能和“兩高一資”行業(yè)貸款,鼓勵對納入環(huán)境保護、節(jié)能節(jié)水企業(yè)所得稅優(yōu)惠目錄投資項目的支持,促進中小企業(yè)節(jié)能減排和清潔生產(chǎn)。鼓勵金融機構(gòu)支持東部地區(qū)先進中小企業(yè)通過收購、兼并、重組、聯(lián)營等多種形式,加強與中西部地區(qū)中小企業(yè)的合作,有序?qū)崿F(xiàn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移。加快推動發(fā)展文化創(chuàng)意、服務(wù)外包以及其他就業(yè)吸納能力強、市場需求大的服務(wù)業(yè)中小企業(yè)發(fā)展。

    (四)實施小企業(yè)金融服務(wù)差異化監(jiān)管。銀監(jiān)會派出機構(gòu)要因地制宜制定科學(xué)、審慎的小金融機構(gòu)市場準入細則,實行分類監(jiān)管、差異化監(jiān)管,不斷提高監(jiān)管技術(shù)和監(jiān)管有效性。小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)要進一步落實小企業(yè)金融服務(wù)“四單”原則,既單列信貸計劃、單獨配置人力資源和財務(wù)資源、單獨客戶認定與信貸評審、單獨會計核算,構(gòu)建專業(yè)化的經(jīng)營與考核體系。各金融機構(gòu)要增強風(fēng)險管理意識,針對小企業(yè)客戶風(fēng)險狀況,制定風(fēng)險管理業(yè)務(wù)規(guī)則,培養(yǎng)熟悉小企業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理經(jīng)理,逐步建立與小企業(yè)業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)、完善、可靠的市場風(fēng)險管理體系。認真貫徹落實對小企業(yè)授信工作的相關(guān)規(guī)定,制定小企業(yè)信貸人員盡職免責機制,切實做到盡職者免責,失職者問責。

    (五)推動適合中小企業(yè)需求特點的金融產(chǎn)品和信貸模式創(chuàng)新。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)在有效防范風(fēng)險的基礎(chǔ)上,推動動產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、林權(quán)、保函、出口退稅池等質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),發(fā)展保理、福費廷、票據(jù)貼現(xiàn)、供應(yīng)鏈融資等金融產(chǎn)品。探索開展依托行業(yè)協(xié)會、農(nóng)村專業(yè)經(jīng)濟組織、社會中介等適合中小企業(yè)需求特點的信貸模式創(chuàng)新。加大電子銀行業(yè)務(wù)宣傳,引導(dǎo)和督促銀行業(yè)金融機構(gòu)提高電子商業(yè)匯票在中小企業(yè)客戶中的使用率。鼓勵金融機構(gòu)依法合規(guī)開展同業(yè)合作,穩(wěn)步發(fā)展貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù),合理調(diào)劑信貸資源,增加對中小企業(yè)的貸款支持。

    二、 建立健全中小企業(yè)金融服務(wù)的多層次金融組織體系

    (六)提高大型銀行對中小企業(yè)的服務(wù)意識和能力。國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行要繼續(xù)推進中小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)建設(shè)。大型銀行在已建立中小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)基礎(chǔ)上,要進一步向下延伸服務(wù)網(wǎng)點,切實做到單獨統(tǒng)計和調(diào)控,完善評審機制,使專營機構(gòu)充分發(fā)揮作用,實現(xiàn)中小企業(yè)尤其是小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的針對性服務(wù)。中國郵政儲蓄銀行要加快改造機構(gòu)網(wǎng)點,完善小額貸款功能,創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,提升對微小企業(yè)、個體工商戶等重點客戶的金融服務(wù)。

    (七)積極發(fā)揮中小商業(yè)銀行支持中小企業(yè)發(fā)展的重要作用。中小商業(yè)銀行要準確把握“立足地方、服務(wù)中小”的市場定位,把支持地方經(jīng)濟發(fā)展,支持中小企業(yè)、私人企業(yè)以及個體工商戶作為工作重點,努力打造自身“服務(wù)中小企業(yè)”品牌。充分發(fā)揮中小商業(yè)銀行的地緣優(yōu)勢,挖掘企業(yè)信用信息,為降低中小企業(yè)融資門檻創(chuàng)造良好環(huán)境。建立穩(wěn)定的信貸員隊伍,以適應(yīng)中小企業(yè)特點為標準,探索提供延伸服務(wù),較好滿足中小企業(yè)的特殊金融服務(wù)需求。取消符合條件的中小商業(yè)銀行分支機構(gòu)準入數(shù)量限制,鼓勵其優(yōu)先到西部和東北地區(qū)等金融機構(gòu)較少、金融服務(wù)相對薄弱地區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)。

    (八)推動服務(wù)縣域中小企業(yè)的新型農(nóng)村金融機構(gòu)和小額貸款公司穩(wěn)步發(fā)展。鼓勵各銀行業(yè)金融機構(gòu)到金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)開設(shè)村鎮(zhèn)銀行和貸款公司。堅持小額貸款公司風(fēng)險防范和規(guī)范發(fā)展并重,支持符合條件的小額貸款公司轉(zhuǎn)為村鎮(zhèn)銀行。大中型商業(yè)銀行在防范風(fēng)險的前提下,為小額貸款公司提供批發(fā)資金業(yè)務(wù),但小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)可獲得融資資金的余額,不得超過資本凈額的50%。

    三、拓寬符合中小企業(yè)資金需求特點的多元化融資渠道

    (九)完善中小企業(yè)股權(quán)融資機制,發(fā)揮資本市場支持中小企業(yè)融資發(fā)展的積極作用。鼓勵風(fēng)險投資和私募股權(quán)基金等設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資企業(yè),逐步建立以政府資金為引導(dǎo)、民間資本為主體的創(chuàng)業(yè)資本籌集機制和市場化的創(chuàng)業(yè)資本運作機制,完善創(chuàng)業(yè)投資退出機制,促進風(fēng)險投資健康發(fā)展。加大中小企業(yè)上市前期輔導(dǎo)培育力度,支持自主創(chuàng)新和有發(fā)展前景的中小企業(yè)發(fā)行上市。積極發(fā)展中小板市場,加快發(fā)展創(chuàng)業(yè)板市場,努力擴大中小企業(yè)上市規(guī)模。建立和完善中小板和創(chuàng)業(yè)板上市公司再融資及并購制度,完善中小企業(yè)上市育成機制。積極推進證券公司代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)非上市股份有限公司股份報價轉(zhuǎn)讓試點,適時將試點擴大到其他具備條件的國家級高新技術(shù)園區(qū),完善監(jiān)管和交易制度,改善科技型中小企業(yè)融資環(huán)境。

    (十)逐步擴大中小企業(yè)債務(wù)融資工具發(fā)行規(guī)模。積極推進完善短期融資券、中小企業(yè)集合債券和集合票據(jù)的試點工作,適當簡化審批手續(xù),對中小企業(yè)發(fā)行債務(wù)融資工具實行綠色通道。對符合國家政策規(guī)定的中小企業(yè)發(fā)行直接債務(wù)融資工具的,鼓勵中介機構(gòu)適當降低收費,減輕中小企業(yè)的融資成本負擔。培育銀行間債券市場合格投資者,為中小企業(yè)直接融資市場創(chuàng)造條件。進一步完善風(fēng)險控制、信用增進等相關(guān)配套機制,為優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)在債務(wù)融資工具發(fā)行階段提供信用增進服務(wù)。

    (十一)大力發(fā)展融資租賃業(yè)務(wù)。扎實推進擴大商業(yè)銀行設(shè)立金融租賃公司試點工作。支持金融租賃公司按照“商業(yè)持續(xù)”原則,開展中小企業(yè)融資租賃業(yè)務(wù)創(chuàng)新。完善融資租賃公示登記系統(tǒng),加強融資租賃公示系統(tǒng)宣傳,提高租賃物登記公信力和取回效率,為中小企業(yè)融資租賃業(yè)務(wù)創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。加強對融資租賃業(yè)務(wù)的指導(dǎo)監(jiān)督,促進融資租賃行業(yè)規(guī)范化,管理統(tǒng)一化,合同統(tǒng)一化,在規(guī)避風(fēng)險的同時保證融資租賃有序、規(guī)范發(fā)展。

    四、大力發(fā)展中小企業(yè)信用增強體系

    (十二)加強對融資性擔保公司的日常監(jiān)管。督促融資性擔保公司依法合規(guī)審慎經(jīng)營,嚴格控制風(fēng)險集中度和關(guān)聯(lián)方擔保。指導(dǎo)融資性擔保公司加強資本金管理和內(nèi)控機制建設(shè),不斷提高風(fēng)險管理水平。將擔保機構(gòu)經(jīng)營情況納入人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)實施統(tǒng)一管理。推動地方政府建立各類小企業(yè)貸款風(fēng)險補償基金、融資擔?;稹⒎菭I利性小企業(yè)再擔保公司、貸款獎勵基金,合理分擔小企業(yè)貸款風(fēng)險。貫徹落實擔保行業(yè)各項法規(guī),完善規(guī)章制度建設(shè),盡快形成以出資人自我約束為監(jiān)管基礎(chǔ),以地方政府部門為監(jiān)管主體,全國統(tǒng)一規(guī)范運營的擔保體系,提高融資性擔保公司資金使用效率。

    (十三) 完善創(chuàng)新適合中小企業(yè)需求特點的保險產(chǎn)品。繼續(xù)推動科技保險發(fā)展,為高新技術(shù)型中小企業(yè)提供創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)風(fēng)險保障。積極發(fā)展信用保險和短期抵押貸款保證保險等新型保險產(chǎn)品,鼓勵保險機構(gòu)積極開發(fā)為中小企業(yè)服務(wù)的保險產(chǎn)品??茖W(xué)合理地厘定針對中小企業(yè)的保險費率,提高保險機構(gòu)為中小企業(yè)提供保險服務(wù)的積極性。繼續(xù)落實對中小商貿(mào)企業(yè)投保國內(nèi)貿(mào)易信用險給予保費補助政策。

    (十四)推進中小企業(yè)信用體系建設(shè)。加強中小企業(yè)信用宣傳,增強中小企業(yè)信用意識。多渠道采集中小企業(yè)信息,擴大、豐富中小企業(yè)信用檔案信息,結(jié)合企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫,提高對中小企業(yè)的信用信息服務(wù)水平。推進中小企業(yè)信用制度建設(shè),建立多層次的中小企業(yè)信用評估體系,發(fā)揮信用擔保、信用評級和信用調(diào)查等信用中介的作用,增進中小企業(yè)信用。開展信用培植、延伸金融服務(wù),提高中小企業(yè)融資機會。在有條件的地區(qū)開展中小企業(yè)信用體系試驗區(qū)建設(shè),探索建立中小企業(yè)征信系統(tǒng)。

    (十五)建立健全信息溝通機制,創(chuàng)造良好生態(tài)環(huán)境。鼓勵舉辦多種銀企對接活動,為銀行業(yè)金融機構(gòu)和中小企業(yè)提供交流合作的機會。向中小企業(yè)提供融資輔導(dǎo)和咨詢服務(wù),幫助和支持中小企業(yè)健全企業(yè)制度,強化內(nèi)部管理,提高生產(chǎn)經(jīng)營信息的透明度,有效減少借貸雙方信息不對稱,增強中小企業(yè)市場融資能力。建立合作平臺,發(fā)揮行業(yè)協(xié)會、民間商會、工商聯(lián)等在銀企對接中的橋梁作用,爭取在信息搜集、客戶篩選、風(fēng)險防范等方面取得成效。

    五、多舉措支持中小企業(yè)“走出去”開拓國際市場

    (十六)充分發(fā)揮中小企業(yè)出口信用保險的作用,加大優(yōu)惠出口信貸對中小企業(yè)的支持力度,支持中小企業(yè)開拓國際市場。鼓勵和支持中小企業(yè)在跨境貿(mào)易試點地區(qū)使用人民幣進行計價結(jié)算。鼓勵金融機構(gòu)提高服務(wù)質(zhì)量,幫助中小企業(yè)降低成本,拓展業(yè)務(wù)。

    (十七)改進中小企業(yè)外匯管理,為中小企業(yè)提供便利。減少中資企業(yè)和外資企業(yè)在借用外債政策方面的差別,允許有借款能力和資金需求的各類中資企業(yè)對外借款以滿足其境外資金需求。支持中小企業(yè)購匯對外投資。

    六、加強部門協(xié)作和監(jiān)測評估機制建設(shè)

    (十八)各級金融管理部門要密切配合,加強協(xié)作,督促和指導(dǎo)政策的貫徹落實工作,在政策規(guī)劃、機構(gòu)建設(shè)、人員培訓(xùn)、宣傳服務(wù)等方面加強合作交流,建立信息共享和工作協(xié)調(diào)機制,建立定期通報制度。要建立健全中小企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評估制度,將中小企業(yè)貸款納入信貸政策導(dǎo)向效果評估內(nèi)容,對中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)設(shè)立單獨的考核指標,定期公布考核結(jié)果并上報人民銀行總行,督促金融機構(gòu)提高對中小企業(yè)的信貸支持力度。要加強中小企業(yè)信貸統(tǒng)計監(jiān)測與分析,督促各銀行業(yè)金融機構(gòu)認真貫徹落實大中小型企業(yè)貸款專項統(tǒng)計制度和國家中小企業(yè)劃分標準,切實提高數(shù)據(jù)報送質(zhì)量,進一步完善中小企業(yè)貸款統(tǒng)計制度。

    請人民銀行上??偛浚鞣中?、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行會同所在省(區(qū)、市)銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局將本意見聯(lián)合轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu),并協(xié)調(diào)做好本意見的貫徹實施工作。

中國人民銀行 銀 監(jiān) 會

證 監(jiān) 會 保 監(jiān) 會

二〇一〇年六月二十一日

 
 
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