苦于資金不足，無(wú)法擴(kuò)大生產(chǎn)以至放棄利潤(rùn)豐厚的出口訂單，這是很多中小出口企業(yè)發(fā)展中遇到的難題。出口企業(yè)如何有效融資？金融專(zhuān)家建議：可以利用出口信保，有效化解出口企業(yè)的資金難題。
化解資金周轉(zhuǎn)壓力
隨著我國(guó)外貿(mào)體系的完善和進(jìn)出口權(quán)的放開(kāi)，越來(lái)越多的中小型企業(yè)加入到自營(yíng)出口的行列。但是面對(duì)越來(lái)越多的以賒賬采購(gòu)方式為主的國(guó)際買(mǎi)家和國(guó)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)激烈的出口環(huán)境，堅(jiān)持預(yù)付款或信用證意味著失去大量訂單，而開(kāi)展賒銷(xiāo)業(yè)務(wù)，又使國(guó)內(nèi)中小企業(yè)面臨巨大的資金周轉(zhuǎn)壓力。
一方面，這些中小型出口企業(yè)大多缺乏雄厚的固定資產(chǎn)，面臨資金緊缺時(shí)，想要順利通過(guò)銀行的信用評(píng)級(jí)、獲得銀行的融資有很大困難；而另一方面，在中小企業(yè)與銀行的合作中，不僅發(fā)展迅猛的中小企業(yè)需要銀行的資金支持，銀行也希望能夠進(jìn)入中小企業(yè)這一合作領(lǐng)域。
中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司為雙方需求的順利對(duì)接提供了便利條件。由中國(guó)信保為出口企業(yè)的應(yīng)收賬款提供保障，企業(yè)更容易獲得銀行貸款。據(jù)中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司廣東分公司陳連從總經(jīng)理介紹，出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下銀行融資流程主要有：一、需要融資的出口企業(yè)接到外貿(mào)訂單后，同時(shí)向中國(guó)信保申請(qǐng)買(mǎi)方信用限額和向銀行申請(qǐng)信保項(xiàng)下出口押匯額度；二、銀行對(duì)出口企業(yè)進(jìn)行貸前調(diào)查，并根據(jù)調(diào)查及中國(guó)信保給予的買(mǎi)方信用限額，確定融資額度；三、出口企業(yè)、中國(guó)信保、銀行三家簽署《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》(意為將保單項(xiàng)下賠款轉(zhuǎn)讓給銀行)；四、出口企業(yè)在向買(mǎi)方發(fā)貨后向中國(guó)信保申報(bào)投保，在獲得信保確認(rèn)后將獲得中國(guó)信保保障的應(yīng)收賬款到銀行貼現(xiàn)融資。
據(jù)悉，以投保了出口信用保險(xiǎn)的應(yīng)收賬款為基礎(chǔ)的貿(mào)易融資屬低風(fēng)險(xiǎn)貸款業(yè)務(wù)，并以其門(mén)檻低(無(wú)需擔(dān)?；虻盅?、融資比例高等優(yōu)勢(shì)成為國(guó)際上流行的融資方式。
促進(jìn)企業(yè)良性循環(huán)
信用險(xiǎn)項(xiàng)下融資，為出口企業(yè)提供了一個(gè)良好的融資平臺(tái)，拓寬了融資途徑，有力促進(jìn)了企業(yè)的良性循環(huán)。
廣東江門(mén)某從事鋁制品生產(chǎn)的民營(yíng)企業(yè)就嘗到了信保融資的甜頭。企業(yè)成立于2000年，2001年開(kāi)始出口，當(dāng)年出口金額為600萬(wàn)美元。企業(yè)出口經(jīng)驗(yàn)不足，且買(mǎi)家多為新買(mǎi)家。同時(shí)，由于行業(yè)銷(xiāo)售的特點(diǎn)，大多數(shù)買(mǎi)家要求采用賒銷(xiāo)形式結(jié)算，該公司面臨較大的收匯風(fēng)險(xiǎn)。另外，銀行對(duì)于新企業(yè)的授信有所保留，該公司的流動(dòng)資金短缺，擴(kuò)大生產(chǎn)和銷(xiāo)售存在很大困難。
2002年9月，該公司開(kāi)始投保短期出口信用保險(xiǎn)。在中國(guó)信保的支持下，目前該企業(yè)經(jīng)過(guò)中國(guó)信保授信的買(mǎi)家已有40多個(gè)，順利開(kāi)拓了美國(guó)、澳洲、歐洲市場(chǎng)。同時(shí)，充分利用中國(guó)信保短期信用險(xiǎn)的增值功能，先后與4家銀行開(kāi)始短期信用險(xiǎn)項(xiàng)下的融資合作，獲得銀行的貿(mào)易融資授信額度累計(jì)達(dá)3810萬(wàn)美元。2004年當(dāng)年投保金額為4500萬(wàn)美元，2005年當(dāng)年投保金額達(dá)到5200萬(wàn)美元；截至2006年3月20日，該公司累計(jì)投保1.45億美元，并在投保后到相關(guān)的銀行進(jìn)行融資。同時(shí)，由于中國(guó)信保及相關(guān)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制和跟蹤的有效性，該公司項(xiàng)下的投保及融資至今仍保持零風(fēng)險(xiǎn)的良好記錄。
助力擴(kuò)大出口規(guī)模
順德一家小家電出口企業(yè)利用信保融資迅速擴(kuò)大了出口規(guī)模。該公司出口業(yè)務(wù)主要面向歐美市場(chǎng)，面對(duì)以賒銷(xiāo)為主的出口環(huán)境，該公司意識(shí)到放賬業(yè)務(wù)的增加會(huì)給企業(yè)帶來(lái)資金壓力，于是與中國(guó)信保洽談，提出希望運(yùn)用出口信用保險(xiǎn)的融資功能。當(dāng)時(shí)該公司規(guī)模屬中小企業(yè)，獲取銀行的融資支持有限。中國(guó)信保積極與該公司的合作銀行進(jìn)行溝通，促使銀行對(duì)該公司批復(fù)了信保融資項(xiàng)下800萬(wàn)人民幣的額度，并自此建立了和中國(guó)信保的長(zhǎng)期合作關(guān)系。得到融資支持之后，企業(yè)解決了后續(xù)的生產(chǎn)資金問(wèn)題，保證自身交貨的履約能力，對(duì)接受買(mǎi)家訂單更有信心。同時(shí)，雙方良好的貿(mào)易合作也使買(mǎi)家對(duì)該公司的實(shí)力和運(yùn)作業(yè)務(wù)能力認(rèn)知度提高，促進(jìn)了業(yè)務(wù)的進(jìn)一步增長(zhǎng)。
經(jīng)過(guò)三年“銷(xiāo)售—投?！谫Y”的滾動(dòng)式運(yùn)作，該公司的賒銷(xiāo)業(yè)務(wù)從少數(shù)買(mǎi)家推廣到多數(shù)買(mǎi)家，收匯風(fēng)險(xiǎn)從主觀控制到運(yùn)用保險(xiǎn)統(tǒng)一管理，融資支持從小額借款到生產(chǎn)資金充足。該公司充分運(yùn)用出口信用保險(xiǎn)工具規(guī)避收匯風(fēng)險(xiǎn)、獲得銀行融資，從500萬(wàn)美元發(fā)展到過(guò)千萬(wàn)美元的銷(xiāo)售規(guī)模而且無(wú)壞賬，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)擴(kuò)展同時(shí)進(jìn)行，出口規(guī)模也保持快速增長(zhǎng)。(記者 龐彩霞)
