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近日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的若干意見》（以下簡稱《意見》），意見要求加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)和部門協(xié)同，鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以出資新建等方式新辦醫(yī)療機(jī)構(gòu)等健康服務(wù)機(jī)構(gòu)，完善健康保險(xiǎn)有關(guān)稅收政策，鼓勵(lì)社會(huì)資本投資設(shè)立專業(yè)健康保險(xiǎn)公司，營造良好社會(huì)氛圍，為發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)提供完善的政策支持。提出到2020年，基本建立市場體系完備、產(chǎn)品形態(tài)豐富、經(jīng)營誠信規(guī)范的現(xiàn)代健康保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)。為何要加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)？加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)將給行業(yè)現(xiàn)狀帶來哪些改觀？如何擴(kuò)大商業(yè)健康保險(xiǎn)供給？政府部門又將為此出臺(tái)哪些配套制度和政策？2015年2月10日10時(shí)，中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席黃洪做客中國政府網(wǎng)，與網(wǎng)友在線交流，并回答網(wǎng)友關(guān)心的問題。 [網(wǎng)友]黃主席好，我是一名公司普通員工，現(xiàn)在單位普遍都上了社保，其中還有醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)，個(gè)人對(duì)商業(yè)健康保險(xiǎn)了解比較少，商業(yè)健康保險(xiǎn)是與基本醫(yī)療保險(xiǎn)銜接互補(bǔ)的作用嗎？商業(yè)健康保險(xiǎn)是否今后能在多層次醫(yī)療保障體系中發(fā)揮“生力軍”作用？ [黃洪]現(xiàn)在我們國家整個(gè)醫(yī)療保障體系，一個(gè)是基本醫(yī)保，一個(gè)是補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，包括大病。對(duì)于一些特殊困難群體，我們國家還有醫(yī)療救助。這是目前整個(gè)醫(yī)療保障體系的層次。商業(yè)健康保險(xiǎn)形成以后，它就能有效銜接這幾部分。以農(nóng)民參保為例，現(xiàn)在農(nóng)民參加新農(nóng)合以后，如果他生病住院了，發(fā)生了醫(yī)療費(fèi)用，基本醫(yī)保這塊可以報(bào)銷50%，大病保險(xiǎn)大概能夠報(bào)銷10到15個(gè)百分點(diǎn)，基本上是12個(gè)百分點(diǎn)，50%加上12%，也就是說62%，那一個(gè)農(nóng)民住院以后個(gè)人要支付38%，就是100塊錢自己還要支付38塊錢。 這38塊錢對(duì)于農(nóng)民來講，特別是以種植業(yè)為主的農(nóng)民來講，他的負(fù)擔(dān)比例還是比較高的。那怎么來解決？如果我們能夠通過一定政策讓農(nóng)民購買一定的商業(yè)保險(xiǎn)，這部分費(fèi)用就可以通過商業(yè)保險(xiǎn)又報(bào)銷一部分，這樣個(gè)人支付的比例就降低了。也就是說這位網(wǎng)友講的，這就是銜接問題。銜接的作用就是個(gè)人支付的醫(yī)療費(fèi)用降低了，個(gè)人負(fù)擔(dān)減輕了，用比較少的錢就能夠比較大地降低個(gè)人自付醫(yī)療費(fèi)用的比例。 從總體來看，商業(yè)健康保險(xiǎn)為什么可以發(fā)揮生力軍的作用？第一，可以減輕個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用支出負(fù)擔(dān)。2013年個(gè)人醫(yī)療衛(wèi)生支出占衛(wèi)生總費(fèi)用的比例為40%左右，高于世界平均水平約20%。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)“全覆蓋、?；尽保浔Ｕ纤胶捅Ｕ戏秶急容^有限。商業(yè)健康保險(xiǎn)具有專業(yè)性強(qiáng)、機(jī)制靈活等特點(diǎn)，從保障范圍上來說，商業(yè)健康保險(xiǎn)可以根據(jù)市場和客戶需求，開發(fā)各類醫(yī)療、疾病保險(xiǎn)和失能收入損失保險(xiǎn)等商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足人們多樣化的需求；從保障程度上看，商業(yè)健康保險(xiǎn)可以對(duì)社?！叭齻€(gè)目錄”之外的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障，減輕個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用支出負(fù)擔(dān)。 這是什么意思呢？個(gè)人參加了基本醫(yī)保，我們在醫(yī)院住院看病的時(shí)候，基本醫(yī)保報(bào)銷的是合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用，就是我們公布的三個(gè)目錄，藥品目錄、耗材目錄、病種目錄，但有些病要擴(kuò)大到三個(gè)目錄之外，比如藥品來講，有些病是需要用一些進(jìn)口藥，有些病是需要用一些目錄以外的藥，超過三個(gè)目錄以外所形成的醫(yī)療費(fèi)用必須由個(gè)人全部負(fù)擔(dān)。特別是一些大病的患者在住院治療過程中，他產(chǎn)生目錄以外的醫(yī)療費(fèi)用是比較大的，而這部分，目前基本醫(yī)保政策來講是不能報(bào)銷的。 如果治療疾病需要在目錄以外用藥，要買一些耗材等等，將形成比較大的醫(yī)療費(fèi)用，這對(duì)于一個(gè)家庭來講，負(fù)擔(dān)是非常重的。我們就可以根據(jù)客戶的需要，提供這樣的商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，保一些三個(gè)目錄以外的藥品所形成的費(fèi)用，就可以提高補(bǔ)償比例，大大降低個(gè)人負(fù)擔(dān)比例。 |