十六大以來(lái)，各地區(qū)各部門認(rèn)真貫徹落實(shí)中央關(guān)于金融工作的方針政策和部署，金融體制改革深入推進(jìn)，一些醞釀多年、涉及全局、難度很大的金融改革，取得了突破性進(jìn)展。
一是國(guó)有商業(yè)銀行改革邁出重大步伐。針對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理不善、金融風(fēng)險(xiǎn)加劇的狀況，我們果斷地推進(jìn)了改革，這是一項(xiàng)制度性、根本性的改革。通過(guò)剝離不良資產(chǎn)、財(cái)務(wù)重組、注資、成立股份制公司架構(gòu)等，中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和交通銀行相繼完成股份制改造并實(shí)現(xiàn)了上海和香港兩地上市，市場(chǎng)約束和促進(jìn)作用加強(qiáng)，公司治理結(jié)構(gòu)不斷規(guī)范，新的體制機(jī)制日益發(fā)揮重要作用；引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，形成合作與競(jìng)爭(zhēng)新局面；財(cái)務(wù)狀況明顯好轉(zhuǎn)，發(fā)展的可持續(xù)性增強(qiáng)，四家銀行從五年前技術(shù)上瀕臨破產(chǎn)的問(wèn)題銀行，轉(zhuǎn)變成為具有一定國(guó)際認(rèn)知度的大型商業(yè)銀行，資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力明顯提高。其他股份制銀行、政策性銀行、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等改革也加快推進(jìn)和深化。五年來(lái)，通過(guò)改革整個(gè)銀行業(yè)發(fā)生了重大變化。截至2007年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)從2002年末的23.7萬(wàn)億元增加到52.6萬(wàn)億元，翻了一番多；主要商業(yè)銀行不良貸款率從2002年末的23.6％下降到6.7％；資本充足率達(dá)標(biāo)銀行從2003年末的8家增加到2007年9月末的136家。
二是農(nóng)村信用社改革取得了階段性成果。按照因地制宜、分類指導(dǎo)原則，探索實(shí)施新的產(chǎn)權(quán)模式、組織形式和運(yùn)行機(jī)制，產(chǎn)權(quán)制度改革穩(wěn)步推進(jìn)，法人治理架構(gòu)初步建立。國(guó)家還從專項(xiàng)票據(jù)發(fā)行、財(cái)政補(bǔ)貼和稅收減免等方面給予政策支持，農(nóng)村信用社歷史包袱得到有效化解，經(jīng)營(yíng)狀況明顯改善，2007年末按貸款四級(jí)分類口徑統(tǒng)計(jì)，農(nóng)村信用社不良貸款比例為9.3%，比2002年末下降了約28個(gè)百分點(diǎn)。支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的能力得到提高，2007年末，農(nóng)村信用社農(nóng)業(yè)貸款1.43萬(wàn)億元，占其各項(xiàng)貸款的比例為46%，比改革之初提高了6個(gè)百分點(diǎn)；占全國(guó)金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款的比例由2002年末的81%提高到93%，發(fā)揮了金融支農(nóng)主力軍的作用。
三是資本市場(chǎng)基礎(chǔ)性制度建設(shè)得到加強(qiáng)，股票市場(chǎng)出現(xiàn)轉(zhuǎn)折性變化。長(zhǎng)期以來(lái)，上市公司股權(quán)分置問(wèn)題一直是困擾我國(guó)資本市場(chǎng)發(fā)展的重大歷史遺留問(wèn)題。按照“統(tǒng)一組織、分散決策”的工作原則和“試點(diǎn)先行，協(xié)調(diào)推進(jìn)，分步解決” 的操作思路，2005年4月底正式啟動(dòng)了股權(quán)分置改革試點(diǎn)。截至2007年底，已進(jìn)入或完成股權(quán)分置改革程序的上市公司占應(yīng)股改公司的98%。股權(quán)分置改革在兩年的時(shí)間里基本完成，解決了資本市場(chǎng)發(fā)展的一個(gè)制度性問(wèn)題。在良好的宏觀環(huán)境下，資本市場(chǎng)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮著日益突出的作用：市場(chǎng)規(guī)模明顯擴(kuò)大，與國(guó)民經(jīng)濟(jì)的關(guān)聯(lián)度不斷增強(qiáng)，2007年底我國(guó)股票市場(chǎng)總市值達(dá)32.71萬(wàn)億元，比2002年同期增長(zhǎng)753%；上市公司結(jié)構(gòu)顯著改善，市場(chǎng)運(yùn)行基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)，優(yōu)質(zhì)上市公司成為資本市場(chǎng)的主體力量，一批企業(yè)通過(guò)并購(gòu)重組實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)整合、發(fā)展壯大；證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)實(shí)力明顯增強(qiáng)，歷史遺留風(fēng)險(xiǎn)基本化解；投資者數(shù)量快速增加，資本市場(chǎng)逐漸成為全社會(huì)重要的財(cái)富管理平臺(tái)；市場(chǎng)功能有效發(fā)揮，股票融資與同期新增人民幣貸款的比例明顯提高，2007年全年境內(nèi)證券市場(chǎng)籌資達(dá)7728億元，創(chuàng)歷史最高水平。
四是保險(xiǎn)業(yè)改革成效明顯。這幾年，我們?cè)诒ｋU(xiǎn)業(yè)實(shí)施了一系列重要改革，大力推進(jìn)重點(diǎn)國(guó)有保險(xiǎn)企業(yè)股份制改造，保險(xiǎn)公司在金融企業(yè)中率先實(shí)現(xiàn)境外上市，目前有6家保險(xiǎn)公司在境內(nèi)外上市，多家公司實(shí)現(xiàn)增資擴(kuò)股，引入戰(zhàn)略投資者，優(yōu)化了股權(quán)結(jié)構(gòu)，大部分保險(xiǎn)公司逐步建立起較為規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)框架，經(jīng)營(yíng)機(jī)制得到轉(zhuǎn)換，盈利能力明顯提升，截至2007年底保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額2.7萬(wàn)億元，資金運(yùn)用收益超過(guò)前五年的總和，達(dá)到2791.7億元；保險(xiǎn)業(yè)整體實(shí)力明顯增強(qiáng)，2007年全國(guó)保費(fèi)收入是2002年的2.3倍；保險(xiǎn)覆蓋面擴(kuò)大，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的能力不斷提高，“三農(nóng)”保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老和健康保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品體系不斷完善，覆蓋東、中、西部和城鎮(zhèn)、鄉(xiāng)村的保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)體系逐步建立，五年來(lái)保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)賠款與給付6800多億元。
五是利率市場(chǎng)化改革進(jìn)一步推進(jìn)。貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率體系建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，上海銀行間同業(yè)拆放利率2007年1月4日正式運(yùn)行；存貸款利率浮動(dòng)幅度進(jìn)一步擴(kuò)大，放開(kāi)了貸款利率上限和存款利率下限，放開(kāi)了金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款利率；金融機(jī)構(gòu)自主定價(jià)能力顯著提高，促進(jìn)了商業(yè)銀行提高資金使用效率和流動(dòng)性管理水平，利率作為調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的重要杠桿，在調(diào)整資源配置和貨幣政策傳導(dǎo)中作用增加。
六是人民幣匯率形成機(jī)制改革順利實(shí)施。2005 年7 月21 日，人民幣匯率形成機(jī)制改革正式實(shí)施，開(kāi)始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)，參考“一籃子”貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。匯改以來(lái)，外匯市場(chǎng)供求的基礎(chǔ)性作用進(jìn)一步發(fā)揮，截至2007年末，人民幣對(duì)美元匯率累計(jì)升值13.31%，對(duì)歐元匯率累計(jì)貶值6.12%，對(duì)日元匯率累計(jì)升值14.04%。人民幣匯率彈性進(jìn)一步增強(qiáng)，銀行間即期外匯市場(chǎng)人民幣兌美元交易價(jià)日浮動(dòng)幅度由千分之三擴(kuò)大至千分之五，日均波幅繼續(xù)擴(kuò)大。由于堅(jiān)持主動(dòng)性、可控性、漸進(jìn)性原則，人民幣匯率形成機(jī)制運(yùn)行順利，國(guó)民經(jīng)濟(jì)保持了平穩(wěn)較快發(fā)展的良好勢(shì)頭，外貿(mào)企業(yè)通過(guò)提高生產(chǎn)效率、降低生產(chǎn)成本，積極促進(jìn)產(chǎn)品升級(jí)換代，綜合競(jìng)爭(zhēng)力穩(wěn)步提高。
同時(shí)，外匯管理體制改革全面推進(jìn)，出臺(tái)一攬子促進(jìn)國(guó)際收支平衡的外匯管理政策措施，人民幣經(jīng)常項(xiàng)目分步實(shí)現(xiàn)了可兌換，資本項(xiàng)目可兌換程度逐步提高。進(jìn)一步便利境內(nèi)機(jī)構(gòu)和個(gè)人外匯收支活動(dòng)，個(gè)人年度購(gòu)匯總額從2萬(wàn)美元提高到5萬(wàn)美元。有序拓寬資本流出入渠道，進(jìn)一步擴(kuò)大合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者（QDII）投資額度和領(lǐng)域，2007年投資購(gòu)匯匯出累計(jì)353億美元，2007年末將合格境外機(jī)構(gòu)投資者（QFII）投資額度提高至300億美元。繼續(xù)加強(qiáng)外匯市場(chǎng)建設(shè)，在銀行間外匯市場(chǎng)引進(jìn)新機(jī)構(gòu)，豐富交易品種和業(yè)務(wù)范圍。不斷完善外匯儲(chǔ)備經(jīng)營(yíng)管理，進(jìn)一步豐富對(duì)外投資主體，2007年9月29日中國(guó)投資公司正式成立，拓寬了我國(guó)多元化、多層次的外匯投資體系。
